“防疫神单”变社会乱象 台湾防疫保单恐酿600亿新台币灾损

中新网6月14日电 据台湾“联合新闻网”报道，随着台湾本地新冠疫情窜烧，曾经的“防疫神单”意外成为社会乱象：今年4月中旬疫情爆起，民众抢买防疫险，当时已触发台湾产险业者的风险管控机制，纷纷将防疫保单改版下架。不少保险业者高层心里都有底，这波疫情可能让业界蒙受重大损失。台湾《远见》杂志发表文章称，若台湾地区确诊率达15%，总赔付金将逾600亿元(新台币，下同)。

该文指出，截至5月中旬，台湾有效防疫险共600万件，同时尚有200多万件在途审核中；若多数通过，那么台湾防疫保单将达800万张。若只看今年以来销售情况，承保数约250万件，有不少是挤在4月业者相继停卖下架才涌入。根据台“金管会”统计，今年截至5月16日，保费收入约19亿元，却已理赔18亿，占比约95%。

但业界及专家推估，目前还未进入理赔高峰。根据估算，由于防疫险创爆单巨量，加上发生率提高，若以800万张保单、确诊率15%，且每张确诊保额平均5～6万元估算，总赔付金额将上看600亿～720亿元。

报道称，这桩防疫乱象虽牵涉对象众多，包括紧守防线、怕赔付缺口扩大的保险业者；边拆弹边观望的监理机关；如夹心饼干的业务员们；以及急需理赔金、焦虑的保户群，甚至是为民喉舌、紧盯事态发展的民意代表们。但关键仍在于，防疫险本身从初始的商品设计、风险精算、销售、核保到理赔皆环环相扣，却错漏频出，酝酿出产险史上最大的理赔风暴。

该文指出，这桩防疫保单争议，掀起了三大疯狂乱象：民众疯抢理赔文件，急诊室、卫生所被塞爆；台湾防疫政策转变，原有保险合约解释争；爆量销售审核不及，保单成立与否的争议。

目前最令台湾保险业界担心的是，产险业是否会因迎来理赔高峰，而陷入系统性危机？甚至重演过去数家寿险公司清偿能力不足被接管，导致全民埋单的惨况？

由于这次销售防疫险大多是产险公司，性质多属一年一保，体质也相对健全，台“金管会”已函令各公司提前拟定相关增资计划，警报可望解除。然而，依循过去大规模流行病的成长曲线，疫情会有趋稳降级的一天，届时，若回归保险合约，某些保单理赔金额大打折扣，恐怕还会引起新一波争议。

该文指出，做为监理机关，台“金管会”着实有必要先拟定相关的理赔实质审查指引，让外界有所依循，而不是放任各方解读。

文章说，台湾产险业确实应警惕多年的商誉一旦崩塌，将比财务损失更难以挽回，这恐怕才是防疫保单之乱背后最大的教训。