数字人民币应用场景再扩容 银行积极布局推广

本报记者 彭 妍

近日，数字人民币在多个试点地区取得新进展，相关应用产品和场景日益丰富。

目前，数字人民币的试点除了覆盖生活、商业场景之外，在税务、政务、借贷、对公等领域的试点正加速落地。与此同时，银行也通过自身行业的优势，助力数字人民币应用场景的广泛落地。

零壹研究院院长于百程对《证券日报》记者表示，数字人民币作为支付媒介，将不断应用到各个生活、商业、政务场景，近期在税务、政务、借贷、对公等领域的试点落地，显示出试点场景的不断扩大和试点方式的愈加成熟。除了试点城市外，未纳入试点的区域也在将其纳入金融发展下一个五年规划内容的一部分，后续将进一步扩大试点的广度和深度，实现试点区域内的应用场景全覆盖。另外，数字人民币相关的法律法规和标准制定也是在数字人民币稳步试点过程中的重点。

试点地区取得新进展

6月份以来，数字人民币在多个试点地区取得新进展。6月5日，厦门农行与厦门产权交易中心合作举办“农业碳汇交易助乡村数字人民币万人购”活动，这是全国首个“农业碳汇交易平台创新数字人民币应用场景”在厦门农行落地，开创了“农业碳汇+数字人民币+乡村振兴”新模式。

青岛聚量融资租赁有限公司近日在中国工商银行青岛市分行的支持下，向青岛爱尔家佳新材料股份有限公司以数字人民币形式放款400万元，成功落地国内首单数字人民币应用场景下的数字融资租赁业务。

6月1日上午，位于重庆市九龙坡区的圣象装饰材料有限公司使用工商银行数字钱包完成缴税3009元，成为重庆首位使用数字人民币缴税的纳税人，这标志着数字人民币缴税业务场景在重庆正式落地。

对于金融机构而言，数字人民币试点工作的推进既是机遇也是挑战。《证券日报》记者注意到，北京银行正全面加强数字人民币服务，作为首批合作银行，设立钱柜，成功接入数字人民币互联互通平台，全面实现数字人民币App各项功能对接。此外，北京银行全面拓展数字人民币应用场景，深化与数字货币研究所和数字人民币运营机构合作关系，聚焦低碳领域、政务领域、零售领域、贸易领域和信贷领域。下一阶段，北京银行将围绕基础能力建设和推动场景化应用两个主线开展工作，在服务提供方面，继续推进数字人民币应用场景多元化，探索数字人民币支付、代发等功能。

西安银行积极拓展数字人民币生态体系，构建了数字人民币个人钱包、对公钱包、商户收单及薪资福利补贴代发等全功能场景，开拓了西安首个数字人民币示范步行街区等多个数字人民币应用场景。

中国银行研究院研究员原晓惠对《证券日报》记者表示，数字人民币正式投放使用需要银行进一步提升系统稳定性、风险可控性，有效助力数字人民币真正落地。银行在围绕数字人民币应用创新产品服务时，需同步关注金融服务的安全性与便利性。另外，数字人民币的正式投放需要商业银行进一步丰富应用场景推广，提升客户黏性，拓展数字人民币的应用范围。

支付行业格局发生变化

今年4月份，数字人民币试点区域扩容，以一二线城市为主，少部分涉及三四线城市，有序扩大了试点广度。在试点深度上，数字人民币应用场景不断扩围。目前，数字人民币的试点已经覆盖购物消费、餐饮服务、交通出行、休闲娱乐、生活缴费、政务服务等零售场景，未来还可能应用于医疗、教育、金融等场景。

无锡数字经济研究院执行院长吴琦对《证券日报》记者表示，随着数字人民币试点的推进，支付基础设施逐步完备，应用场景日趋丰富。数字人民币的发展将带来支付行业格局的深刻变化，衍生更多的市场机遇。一方面，从之前侧重C端用户向B端产业侧和G端政府侧延伸，在产业互联网、跨境贸易、智慧城市、公共服务等领域将逐步展开。另一方面，从小额零售向大额支付、跨境支付等领域延伸，数字人民币市场主体和用户将进一步扩容，试点金融机构也将从银行向非银金融机构拓展。

浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任盘和林认为，数字人民币未来应用场景中，最先落地的应该是线上业务，这也是未来数字人民币应用最为广泛的领域，比如利用数字人民币进行电商网购，进行外卖点餐。数字人民币钱包在使用时，会提示关联手机上具有支付功能的App，通过一定的消费引导，未来这些App将和数字人民币支付方式有机结合。

“作为新基建的重要组成部分，推动数字人民币应用，是进一步推动数字经济发展的内在要求。进一步推动数字人民币健康持续发展，则需要加快支付服务环境和受理终端建设，持续提高用户体验，数据安全和用户隐私保护也有待进一步强化。”吴琦表示。