中产家庭财富管理市场需求旺盛，痛点和困惑在哪里？

在过去的20年间，我国社会财富总量增幅达15倍，目前已占全球财富总量的18%，成为仅次于美国的全球第二大财富管理市场。伴随着居民财富快速积累，中产家庭也快速崛起，并涌现出在创富、守富以及传富方面的需求快速增长；而目前我国资产管理和财富管理机构现有产品和服务体系，尚难以完全满足中产家庭日渐多元化的资产配置需求，财富管理行业面临巨大的市场机遇及挑战。

普益标准专业委员会主任、西南财经大学信托与理财研究所所长翟立宏教授认为随着多层次财富管理市场需求的逐步形成，财富管理行业将迎来新的发展机遇。普益集团CEO任勇也认为，在财富管理大时代下，中产家庭所需要的资产配置服务蓝图，为财富管理从业者的职业跃升之路指明方向。

在此背景下，近日普益集团联合普益标准发布了《2021中国中产家庭资产配置白皮书》，依托全国24个省、直辖市共145个城市的深度数据与普益集团超151万的客户服务经验，为中产家庭资产配置与财富传承提供了一个可行的答案。据普益标准副总经理陈新春介绍，这份《白皮书》结合2021年市场热点，更加直接、生动地展现市场变化对中产家庭资产配置的影响，通过加入一线与二线、三线等城市间的对比分析，充分挖掘不同地域中产家庭在资产配置中存在的异同。

据《白皮书》显示，中产家庭呈现中年化、高学历的特征，生育率较低，收入水平相对较高，且与学历、所属地域经济发达程度成正相关；已投资资产规模较可投资规模向下偏移，投资潜力未被完全挖掘。

具体来看，36-55岁的中产家庭占比超六成、大学及以上学历占比近七成；年轻中产家庭婚育意愿不强，26-35岁年龄段中超25%未步入婚姻。在资产规模方面，超三成家庭已投资资产规模明显少于可投资资产规模，制约中产家庭投资潜力提升的主要原因在于打理投资的时间和精力有限、现有理财产品相对单一等。

与此同时，《白皮书》还揭示出中产家庭的财富管理痛点和困惑在于，相较2020年，2021年，66%的中产家庭不看好未来1-3年的房地产市场投资价值；57.59%的中产家庭对未来一年家庭收支感到悲观；48.14%的中产家庭的经济压力来源于子女教育，38.50%的中产家庭的压力来源于养老。

此外，中产家庭更加重视“小家庭”保障，但保险配置缺位（未配置商业保险）现象依旧存在，为自身、配偶和孩子配置商业保险的比例均较2020年有所增加，但为父母配置商业保险的比例下滑11.24%。客观来看，中产家庭对自身家庭保险配置的现状存在诸多不满，其中“保险产品太多，不知道怎么选择”、“保险太贵”是中产家庭最主要的不满之处，占比分别为31.45%、31.12%。

与此同时，25.90%的中产家庭一半自主投资，一半交由专业机构投资顾问，多数中产家庭也倾向于专业机构为主，自身决策为辅的投资决策方式。普益标准首席经济学家、西南财经大学中国金融研究中心教授王鹏分析指出，在经济社会发展的不确定性增加的背景下，建议中产家庭资产配置要更加重视风险保障，选择专业机构，秉承长期投资的理念并付诸实践，重视多元化资产配置。

结合中产家庭财富管理的旺盛需求，普益集团在2022年3月开始试运行了“独立工作室1000计划”，经过2个月时间取得了骄人的成绩，截至目前已拥有超80家独立工作室签约成为普益TAMP平台的同行者，超160家独立工作室正在签约流程中，得到了市场认可。