国有六大行“揽储地图”：农行交行依赖长三角 邮储建行倚重中部

随着国有六大银行2021年年报披露完毕，作为最主要的资金来源，银行存款的变化引起市场广泛关注。其中，个人存款业务成为一大亮点。农业银行个人存款余额高达12.93万亿元；工商银行、建设银行、邮储银行均超10万亿元，遥遥领先行业。在增速上，相较于2020年年末，国有六大行个人存款余额增速较快，建设银行和邮储银行以10%以上的增速位居前列，其余几家均在7%以上。

《证券日报》记者统计发现，几家国有大行存款的区域贡献度差距较大：长三角地区给农业银行和交通银行贡献了超20%的存款；环渤海地区是工商银行“根据地”；中部地区为建设银行和邮储银行的“大本营”。中国银行则在境外存款上保持优势。

从揽储地域分布来看，长三角地区为农业银行吸收存款最多的区域，贡献度为24.2%，西部地区存款贡献度为21.2%，位居第二。

同时，长三角地区也是交通银行最倚重的区域。据年报显示，交通银行在长三角地区的存款余额最多，达1.89万亿元，占其总金额的26.68%。

此外，工商银行在长三角地区的存款余额占据第二位。数据显示，截至去年末，该行环渤海地区的存款余额约为6.89万亿元，占比26%，位居第一；长三角地区以5.44万亿元存款余额居第二位。

建设银行和邮储银行的存款重心在中部地区。数据显示，去年邮储银行在中部地区吸收存款3.53万亿元，占比达31.05%，远超其他地区；西部地区2.44万亿元，占比21.49%；长三角地区和环渤海地区均为1.74万亿元左右，占比均约为15%上下。建设银行去年在中部地区吸收存款4.37万亿元，占比达19.52%。其他地区分布较为均衡，去年建设银行分别在环渤海地区、长三角地区、西部地区吸收存款4.19万亿元、4.06万亿元、4.01万亿元，占存款总量的比重分别为18.73%、18.13%、17.93%。

中国银行并未披露详细的地域分布情况，只分为“中国内地”与“中国港澳台及其他国家”。

从个人存款金额来看，去年农业银行、工商银行、建设银行、邮储银行个人存款余额均超过10万亿元，其中，邮储银行个人存款首次突破10万亿元。

具体来看，截至去年年末，农业银行个人存款金额最多，高达12.93万亿元，较2020年末增长超过1万亿元；工商银行则以12.5万亿元位居次席，建设银行和邮储银行分别以11.28万亿元、10.05万亿元位居其后。

从个人存款同比增速来看，建设银行的个人存款同比增速达10.7%，增幅最大；其次为邮储银行，同比增速为10.45%；交通银行以9.6%的同比增速紧随其后；农业银行、工商银行、中国银行的增速也均在7%以上。

另外，国有六大行个人存款的占比均有不同程度的提高，大多提高了近1个百分点。比如建设银行、交通银行、工商银行的去年个人存款占比较2020年末均提升了近1个百分点。邮储银行和农业银行也有小幅上升，较2020年末分别上升0.66个百分点和0.6个百分点。

从增速和增量来看，去年国有银行个人存款余额增长明显。零壹研究院院长于百程对《证券日报》记者表示，国有大行2021年个人存款继续保持增长，有几个因素影响：一是银行理财净值化转型，理财产品波动加大，推动部分资金回归定期存款。从工行、建行、农行等数据看，2021年定期存款的增长率要超过活期存款，而且定期存款的平均成本同比都有所增长，这使得定期存款吸引力有所上升。二是面向存款的监管加强，比如对互联网银行存款、区域性银行异地存款的规范，使得一些不符合要求的存款出现流动，间接利于国有大行。