收单业务违规 8家支付机构合计被罚718万元

日前，第三方支付行业罚单密集而至，引起业界多方关注。

近日，央行石家庄中心支行一次性披露18张罚单，其中有16张罚单针对支付机构及其相关业务负责人。

具体来看，此次收到罚单的支付机构有上海汇付数据服务有限公司石家庄分公司（下称“汇付支付”）、福建国通星驿网络科技有限公司河北分公司（下称“星驿付”）、现代金融控股（成都）有限公司河北分公司、乐刷科技有限公司石家庄分公司、联动优势电子商务有限公司河北分公司、中付支付科技有限公司石家庄分公司（下称“中付支付”）、开店宝支付服务有限公司河北分公司、北京畅捷通支付技术有限公司河北分公司。这8家机构被罚金额合计达718万元。

记者注意到，此次被处罚的8家支付机构，均因收单业务被罚。违法行为类型也相似：涉及违反特约商户实名制审核管理规定、违反收单银行结算账户管理规定、违反收单业务本地化经营管理规定、违反外包业务管理规定。

同时，本次收到罚单的支付机构均被“双罚”，8家收单机构的相关负责人均因“违反特约商户实名制审核管理规定”分别被罚5万元，涉及岗位包括总经理、副总经理、风控经理等。

在零壹研究院院长于百程看来，批量处罚对行业具有警示作用。

另外，《证券日报》记者梳理央行近几年罚单发现，此次被罚支付机构，多为收罚单“常客”。例如，2019年1月份中付支付因违反《非金融机构支付服务管理办法》相关规定被罚；2019年1月份汇付支付因违反《银行卡收单业务管理规定》被处以罚款6万元；2021年，星驿付曾因存在12项违规行为，收到6710万元罚单等。

“随着近年监管力度不断加强，支付领域整体合规程度有所提升。收单业务违规是近几年的监管重点。”于百程说。

“此次支付行业密集罚单对行业将有较大的震慑作用，预计未来，收单业务及反洗钱领域仍然是监管持续关注的重点领域。”博通分析资深金融行业分析师王蓬博称，从行业角度看，市场趋于饱和、行业竞争激烈，导致有些机构在重压之下铤而走险违规开展业务，建议支付收单机构要充分重视“了解你的客户”以及做好“商户实名制”等监管要求。另外，收单业务深入线下，往往由各地分公司进行，这也要求支付机构需持续做好公司内部合规性管理。