重庆版互联网贷款合作业务监管细则在全国率先出台，重庆银保监局详解

【环球网财经讯】3月15日，在银保监会新闻发布会上，重庆银保监局局长蒋平介绍了消保工作情况，并提出了今年工作发力三个方向，其中提到在全国率先出台了重庆版互联网贷款合作业务监管细则，为数字化转型中的消费者保护提供了有力的制度保障。

蒋平介绍称，消费者对互联网贷款反映强烈的问题主要集中在虚假宣传，诱导过度借贷，消费者“被贷款”，暴力催收、息费过高，另外还有过度的收集、不当的运用个人信息等等。为了从源头上寻找监管的解决方案，重庆银保监局综合了现场检查、调研走访，特别是对投诉举报核查分析结果，结合日常监管实践，在梳理互联网贷款业务全流程、全链条基础上，剖析产生上述问题的深层次原因，有针对性的制定监管细则。

在公司治理方面，提出法人机构如果要发展互联网贷款业务，要跟本行的发展战略、人才储备、风险管理能力等等这些资源禀赋相匹配，要压实“两会一层”的监督管理职责，强化顶层设计，健全业务治理架构、风险治理架构、IT治理架构、数据治理架构，要从制度和流程上把消费者保护要求前瞻性地融入其中，将消保考核结果纳入到问责体系和人力资源管理体系，在员工行为管理当中也要纳入消费者权益保护相关要求等等。蒋平介绍称，目前重庆辖内部分法人银行已经对重要制度和相应的合同范本进行了清理，把风险管理和合规经营考核指标占绩效考核的比例由过去的34%提高到了50%以上。

在业务管理方面，要求银行业金融机构管理架构、制度流程要覆盖整个贷款业务的全链条。蒋平表示，这个要求是全国首个对互联网贷款合作机构全生命周期管理提出了系统性要求的地方细则。尤其是对贷款资金被第三方机构截留、挪用，还有预付金卷款潜逃，这些严重侵害消费者合法权益的问题，都从合作机构的管理层面提出了明确要求。要求银行业金融机构将客户投诉反馈和外部舆情作为评估内容,对合作机构至少每年开展一次评估，同时，要审慎评估消费者投诉、信访举报、负面舆情等等一些风险苗头，强化对合作机构的风险监测、识别和前瞻性的处置。同时专门有一条要求建立合作机构的退出机制，对于侵害消费者合法权益的合作机构果断地、有序地实施退出。

在信息披露方面，在传统的“了解你的客户”，就是“KYC”的基础上，提出了通过对全方位信息披露、合作机构宣传行为的管理，要求“了解你的机构”，其实也是个“KYC”，同时从客户方面，也是要“让客户了解你的产品”，通过双向的信息确认和全流程的存证回溯管理来确保消费者真实意愿的表达和证据的留存。蒋平表示，目前，各行已经通过电子合同充分展示贷款主体、贷款条件和实际年利率等信息，并且已经设置了强制阅读时间，让客户充分了解贷款的情况。

据蒋平介绍，重庆局的规范性文件已经向银保监会正式进行了报备通过。她表示，重庆辖内的金融机构很多是面向全国的消费者提供服务的，比如说消费金融公司，服务客户也是遍及全国各省市。再比如说全国性银行的线上贷款业务，很多也是落地到重庆分行的，相关业务也要按照这个细则来规范，不是说全国性银行就不执行重庆的规则。

蒋平称，重庆银保监局后续将按照相关规定严格督导辖内机构执行落实情况，纳入到全年立项的现场检查。