做好金融卫士，致力消保权益-光大理财全面落实消费者权益保护

金融消费者权益保护工作是维护金融稳定的基础，既关乎银行业的健康可持续性发展，更事关社会公平正义与社会和谐，做好消费者权益保护工作是每个金融机构应尽的社会责任和义务。

人民银行在2022年金融消费权益保护工作电视会议上强调，银行金融消费权益保护要从维护好广大金融消费者长远和根本利益出发。315前夕，光大理财秉承“为投资者创造可持续的价值回报，以专业的力量，服务国家战略”的企业使命，主动履行金融央企子公司的责任担当，全面提升消保工作质效，采取多维度、多举措、多方式切实保护消费者的合法权益，积极构建和谐文明社会环境。

落实监管部署，光大理财消保工作在行动

据了解，资管新规以来，光大理财不断完善产品体系，推进风险内控建设，由产品体系、销售拓展、合规内控、信息披露等维度，全面开展消费者权益保护工作。

*一是完善产品体系，降低投资者对产品理解的门槛。*光大理财构建了“七彩阳光”净值型产品的微笑曲线，用“红橙黄绿青蓝紫”七种颜色分别代表了权益类、混合类、固定收益类、现金管理类、另类资产类、私募股权类、结构化投融资类等七种大类资产，资产属性明确、风险等级清晰。通过产品名称、产品特征向投资者充分揭示产品的风险属性，帮助消费者更好的理解产品。

二是数字科技赋能，保障产品销售拓展和稳定运营。一方面，光大理财积极构建“产-研-投系统化投资架构”，以理财投资者风险收益特征、资产配置需求为出发点，从收益、风险、流动性三个维度，对投资理念、投资方向、投资策略进行匹配；另一方面，依托风险管理与绩效评估系统、产品管理系统等，在理财产品的投资范围、投资比例、估值方式、绩效归因等各环节落实产品全生命周期管理，夯实金融消费者权益保护的各项规定。

*三是充分信息披露，搭建透明、及时的信息沟通闭环。*产品存续期间，定期披露产品持仓信息、净值信息，及时、公平送达所有投资者。根据《普益标准·银行理财能力排名报告》，光大理财信披指标连续12个季度保持全国前三名，保障消费者知情权，提高投资客户对投资的参与程度及信息掌握情况。

*四是线上线下结合，持续拓展客户服务的深度和广度。*一方面，在官方微信公众号、视频号和抖音号开设投资者教育专栏，以喜闻乐见的方式、通俗易懂的语言、形象生动的讲解，为投资者普及理财基础知识、股债投资常识，以及价值投资、风险能力匹配等投资理念，截至2021年末，已积累产出投教文章80余篇、视频160个，获得超过60万用户的关注；另一方面，积极“走出去”，向理财销售人员传达科学、正确的理财服务观念，目前光大理财自主培训品牌活动“理财万里行”已现场覆盖22座城市，线上和线下覆盖3.5万人次，有力提升了销售人员对投资者权益保护的能力与水平，后续我们还希望将“理财万里行”活动扩展到投资者，直接为投资者带来金融知识传递。

做好客户陪伴，共同构建消费者权益保护新生态

在监管机构的指导下，光大理财将以各主流媒体为载体，以客户陪伴为切入点，共同构建金融投资者权益保护的新生态。

*一是立足养老产品，打造理财行业稳健投资名片。*随着养老理财试点的扩容，光大理财作为首批试点机构之一，将充分发挥养老理财“长期性”、“普惠性”和“稳健性”的三个特点，在5年甚至更长的时间内，做好投资者陪伴，与投资者一起成长。一方面，引导投资者合理规划养老资金、树立长期投资理念；另一方面，融合海外成熟的“目标日期/目标风险”投资理念，根据设计的下滑曲线，动态确定权益类资产与非权益类资产的配置比例，实现稳健投资，打造理财行业的新名片。

*二是发挥数字化优势，切实做到“卖着有责”和“风险匹配”。*在做好产品研发和投资管理的同时，光大理财将依托数字化平台，通过客户画像、智能投顾等服务，加强对上游客户渠道端的深度分析和服务投入，充分了解、发掘和引导客户的真实需求，从风险收益特征、客户生命周期维度提供有针对性的产品形态、投资策略，做好投后的持续沟通服务，夯实投资者权益保护。

*三是联合各主流媒体，共同输出理财金融知识相关内容。*光大理财将继续与各主流媒体一同，做精做深银行理财及资管行业发展报告的研究与撰写，提供投资品类、相关市场的投资说明，解读市场风险、产品设计，以及底层资产分析。同时，也将继续通过养老论坛、财富沙龙，理财万里行等多种形式，输出理财业务相关定制化投教内容，形成持续的投资者陪伴文化。

消费者权益保护工作不是一朝一夕的事情，而是需要全行业和整个社会的共同推动。这个过程离不开监管的正确指导，离不开银行业协会、理财登记中心的大力支持以及各理财公司的共同努力。光大理财将一如既往地发挥积极性、主动性和创造性，同各理财机构紧密配合，扎实、有序地向前推进“金融知识进万家”宣传工作，不断开创新局面，取得新收获。