亿联银行又被罚款140万，去年业绩倒数，消费贷余额开始下降_风闻

在民营银行这个赛道上，东北的与南方的也差距明显。作为东北的首家民营银行，亿联银行罚单不少领，但业绩却处于倒数位置。

12月5日，中国银保监会吉林银保监局公布对亿联银行罚款140万元，违法事实：在办理个人经营性贷款过程中，贷款“三查”不到位，未严格执行受托支付管理相关规定，导致贷款资金未按约定用途使用；超过借款人营运资金测算需求发放流动资金贷款，导致信贷资金回流至借款人；同业借款授信调查不审慎行为。

与此同时，亿联银行四人受到中国银保监会吉林银保监局的警告处罚。其中，谭鹏、闫寒：对亿联银行在办理个人经营性贷款过程中，贷款“三查”不到位，未严格执行受托支付管理相关规定，导致贷款资金未按约定用途使用问题负管理责任/主要责任。

曹文浩：对亿联银行超过借款人营运资金测算需求发放流动资金贷款，导致信贷资金回流至借款人问题负主要责任。李伟：对亿联银行同业借款授信调查不审慎行为负直接责任。

开甲财经注意到，这是亿联银行今年收到的第一张罚单，2021年上半年，该行也先后两次收到监管罚单。

2021年4月，中国人民银行长春支行对亿联银行罚款164万元，违法事实：未准确、完整、及时报送个人信用信息；未按规定处理异议；未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告；为客户开立匿名、假名账户。

2021年1月，中国银保监会吉林银保监局对亿联银行罚款20万元，违法事实：未能建立有效的个人贷款全流程管理机制。

公开资料显示，吉林亿联银行股份有限公司（简称“亿联银行”）是东北首家获批开业的民营银行，于2017年5月16日正式开业开业，由中发金控（持股30%）、美团（持股28.5%）、华阳集团（持股9.9%）、博易博科贸（持股9.8%）、鸣鑫商务（持股9.8%）等7家吉林知名公司共同发起建立。

据界面新闻统计，2021年，亿联银行在18家民营银行中净利润、营业收入均处于倒数水平。

亿联银行披露的2022年三季度报告显示，2022年前三个季度，亿联银行实现营业收入 8.52 亿元，同比下降40.62%，净利润 0.67 亿元，同比增长29.40%。

截至报告期末，该行资产总额 622.47 亿元，同比增长 3.92%；负债总额 589.70 亿元，同比增长 4.05%；不良贷款率 1.69%，较年初下降0.06%；拨备覆盖率 164.56%，较年初上涨12.15%；资本充足率为 11.12%，较年初11.04%上涨0.08%。

截至2022年9月末，亿联银行消费贷款余额超 252.37 亿元，本年累计投放约 438.19 亿元。小微金融余额 97.57 亿元，本年累计投放贷款 115.15 亿元。

对比亿联银行2021年三季度报发现，亿联银行消费贷款余额减少了26.23亿元，而小微金融贷款余额增加了4.12亿元。

从亿联银行披露的数据不难发现，该行消费贷款规模已处于增长瓶颈，而小微金融规模增长并不明显。

即便如此，亿联银行还面临较大的逾期风险和舆情压力。

开甲财经注意到，在黑猫平台，亿联银行累计投诉量420件，近30日投诉量36件。亿联银行公布的2021年度消费投诉的工作报告显示，该行与京东、还呗等互联网平台合作开展消费贷款业务。2021年，亿联银行共受理投诉285笔，其中监管转办投诉266笔，人行转办投诉8笔，行内投诉11笔。

小编在中国裁判文书网搜素“亿联银行”相关裁判文书发现，亿联银行曾是京东金条的资金方，贷款年利率19.345%，一旦发生逾期，还要在此基础上加收年利率23.981%的违约金。

《吉林亿联银行股份有限公司、王某农金融借款合同纠纷民事二审民事判决书》显示：

2020年4月27日，王某农通过“京东金条”向亿联银行借款3.4万元，合同约定借款期限3个月，还款方式为等额本金，年化利率19.345%，违约金比例为0.0657%，自逾期之日起按天计算。贷款发放后，王某农于2020年5月22日偿还借款利息50元，此后王某农再未履行还本付息义务。

根据合同约定，违约金年利率高达23.981%，如果再加上合同约定的年利率19.345%，发生逾期后的总费率年化达43.33%。

王某农在原审辩称：对欠款事实无异议，但对违约金数额有异议，曾多次还款，认为律师费过高，遭受过暴力催收。最终，二审法院以贷款利息、违约金总费用不超过年利率24%计算，逾期年利率按19.345%计算，违约金年利率按4.655%计算。

此外，有200余篇哈尔滨广明法信息技术有限公司与（借款人）不良债权追偿纠纷民事一审民事判决书显示：2019年6月至2020年1月，（借款人）与亿联银行签订借款合同，亿联银行与维仕担保签订担保协议，约定维仕担保为亿联银行贷款提供连带责任担保。由于被告（借款人）逾期，维仕担保向亿联银行履行保证责任。

2021年9月，维仕担保将对（借款人）的债权转让给青岛汉资不良资产处置有限公司（简称“汉资不良资产”），随后汉资不良资产又将对（借款人）的债权转让给哈尔滨广明法信息技术有限公司（简称“广明法信”）。最终，由广明法信批量起诉亿联银行的借款人。

可以说，如果没有维仕担保履行保证责任，亿联银行发放的贷款将大面积逾期。然而，担保机构不会免费为借款人担保，这意味着亿联银行要么让利担保机构，要么增加借款人融资成本。