美利车金融“坑惨”新网银行：实际车价8.83万，最终花了17.03万_风闻

2022年11月27日，中国裁判文书网发布《李梅与丁振军,张洪发,李杨健融资租赁合同纠纷民事二审判决书》显示：

为了更简洁的阐述整个案件的始末，小编整理各方简称如下：

原经销商：广西好世嘉汽车服务有限公司（简称“好世嘉汽车”），法定代表人：陈增康

挂靠经销商：来宾市银隆汽车贸易有限公司（简称“银隆汽车”），法定代表人、大股东：李杨健

贷款机构1：四川新网银行股份有限公司（简称“新网银行”），贷款金额11.25万元

助贷平台：华昌融资租赁（中国）有限公司（简称“华昌融资租赁”，隶属于美利车金融），助贷平台主管：苏宁，助贷平台业务员：韦钟云

贷款机构2：东风汽车财务有限公司（简称“东风汽车财务”），贷款金额4.5万元

实际经销商：广西鑫广达博远汽车销售服务有限公司（简称“鑫广达汽车”）

一审法院认定事实：李梅因购车需要，经他人介绍认识了好世嘉汽车，经双方洽谈，李梅向好世嘉汽车订购本田享域2019款180TURBOCVT畅享版，并于2019年8月17日向好世嘉汽车支付首付款12800元。后因车辆贷款业务需要，好世嘉汽车员工通知李梅称，来宾的韦云钟将到南宁与李梅对接办理车辆贷款手续。

为贷款手续的顺利进行，韦云钟在前往南宁之前，单方制作了关于案涉车辆李梅向银隆汽车支付22000元首付款的《收据》，以及李梅与银隆汽车之间的《订购合约书》（注：韦云钟与李杨健商议，其以挂靠向华昌融资租赁办理李梅的车贷，李杨健为银隆汽车的法定代表人、大股东）。

2019年8月22日，韦钟云在南宁为李梅办理了相关车辆贷款手续，李梅通过“美利车金融”平台与华昌融资租赁签订汽车融资租赁合同，融资租赁信息显示，车辆实际成交价110000元、融资总额112500元，月租金3546.93元，租赁期限36期。同日，李梅与新网银行签订两笔贷款合同，合计贷款金额112500元，两笔贷款期限均为36个月，贷款年利率均为8.3%，还款方式均为等额本息。

新网银行审批通过后，分两笔向华昌融资租赁发放112500元。同日，华昌融资租赁向李杨健账户转入104470元，李杨健收款并扣除300元（挂靠费），将余款104170元转至韦钟云女朋友账户。韦钟云女朋友扣除韦钟云出差费用及提成1580元后，将剩余款项102590元转至苏宁账户。

苏宁、王志刚向一审法院递交《说明书》显示：2019年8月18日，王志刚接到陈增康电话称李梅需要办理车贷按揭，于是王志刚便将李梅相关资料传给美利车金融的来宾主管苏宁，后苏宁将该车贷业务交由来宾业务员韦云钟办理。苏宁收款后，扣除提成2500元并将剩余100090元支付至王志刚账户，王志刚扣除佣金4090元后，将剩余款项96000元转至好世嘉汽车法定代表人陈增康账户。

注：一审裁判文书和二审裁判文书均未披露王志刚相关信息，但根据裁判文书推测，王志刚为好世嘉汽车员工。

二审法院查明，好世嘉汽车司向鑫广达汽车账户转入4.33万元。而根据上诉人李梅的陈述，其在好世嘉汽车的指示下，总共办理了三笔贷款，其中两笔为李梅与新网银行的借款共计11.25万元，还有一笔为李梅与东风汽车财务的借款4.5万元，该贷款直接由东风汽车财务转入实际经销商鑫广达汽车账户中。

据此计算，李梅贷款本金合计15.75万元，而实际经销商鑫广达汽车只收款8.83万元，剩余6.92万元由介绍人王志刚、好世嘉汽车、助贷平台及相关工作人员瓜分。可以说，李梅购车的过程，遇到了有组织、有预谋的层层盘剥，最终购车成本几乎是实际车价的两倍（加上首付款1.28万元）。

工商资料显示，华昌融资租赁（中国）有限公司成立于2013年3月12日，注册资本150万美元，法定代表人胥文，唯一股东为中国华昌租赁有限公司（中国香港）。虽然从法定代表人和股东看不出“华昌融资租赁”的背景，但企查查资料和上述裁判文书均显示，“华昌融资租赁”隶属于美利金融集团。

公开资料显示，2018年1月，新希望集团领投美利车金融9200万美元，新希望集团旗下Key View Investments Limited持股16.3%，为第一大股东。该笔投资是新希望在金融科技领域的最大单笔投资，同时，新希望旗下新网银行也是美利车金融最重要的融资合作伙伴。

2019年10月底，主营二手车助贷业务的美利车金融向美国证券交易委员会（SEC）提交了招股书，拟登陆纽交所。

根据招股书披露，美利车金融是2014年成立的美利金融集团旗下品牌，最开始只是美利金融的汽车消费分期业务部门，在2017年分拆重组后引入外部股东，经过五轮融资后，新希望集团成为第一大股东，公司计划赴美上市。美利金融集团旗下还有一家子公司——“有用分期”，主要经营3C电子产品等消费金融业务。

美利车金融提交招股书后不到两周，2019年11月11日，美利车金融北京总部被警方调查，公司创始人刘雁南被拘押。同一天，武汉、深圳、重庆、石家庄等地的部分员工也被带走调查。2019年12月，有消息称美利金融被有关方面定名为“1105”特大涉黑网络套路贷专案。该案抓获人数达到创记录的1600余人。

不难发现，美利车金融虽在2019年底就已倒闭，但时至今日，新网银行仍受早年业务合作的影响。

新网银行这种激进的经营方式，也为其接连受到处罚埋下伏笔。开甲财经注意到，2021年以来，新网银行已三次受到监管处罚（其中两次发生在2022年），累计被罚款849万元。

2022年8月，中国银保监会四川监管局对新网银行罚款199万元，违法事实：未按要求向监管部门报告重大风险事件；公司类贷款贷后管理不尽职、贷款资金被挪用；个人贷款“三查”失职、贷款资金被挪用，违规转嫁经营成本；汽车贷款贷前尽职调查不到位，严重违反审慎经营规则。

2022年4月，中国人民银行成都分行对新网银行罚款20万元，违法事实：违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定。

2021年7月，中国人民银行成都分行对新网银行罚款630万元，违法事实：未按照规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；与身份不明客户进行交易。