打通金融普惠“最后一公里”，银行如何做到“长坡厚雪”？_风闻

当前经济环境下，银行作为金融服务的主力军，承担着更加深沉的使命。

作为廊坊市唯一一家地方一级法人银行，廊坊银行在廊坊市委、市政府的坚强领导下，在省、市监管部门的指导、支持下，秉持“服务国家战略、服务区域经济、服务人民群众”的历史使命，自觉服从协同发展大局，通过发挥自身综合经营和特色业务优势，加快构建以廊坊为主体、以石家庄和天津为两翼、以北京城市副中心和雄安新区为新引擎的“一体两翼双引擎”发展新格局，努力为京津冀协同发展提供不竭的金融动力。

打通金融普惠“最后一公里”？

廊坊银行党委委员、副行长陈树军认为，对于中小银行来说，推进普惠金融，服务中小微企业，既是监管部门的要求，也是中小银行“门当户对”的金融业务，是发展的必选项。廊坊银行在行党委领导下，普惠金融上采取“八个统筹”的方法，2022年取得了一份优秀的成绩单——截至2022年10月末，普惠小微贷款余额155.71亿元，较年初增速为21.74%，高于各项贷款同期增速12.68个百分点；户数高于年初，定价低于上一年，不良符合监管要求，普惠金融指标连续10个月达标。

陈树军表示，在廊坊银行的五年规划中，将普惠金融放在一个重点发展位置，廊坊银行将在四个经营单元——公司银行单元、分支行单元、零售信贷事业部单元、数字银行部单元同步推进，深耕市场，量质并举，行稳致远。

陈树军表示：“对于中小行来说，普惠金融既是‘要我做’的业务，也是‘我要做’的业务。什么是‘要我做’？近年来，国家以及监管层面连续发布多份文件，部署安排银行机构全力以赴支持中小微企业发展，落实普惠金融，主要的核心是增量扩面、提质降本，这是‘要我做’。”

“从另一个角度看，中小银行与中小企业‘门当户对’，普惠金融是中小银行‘我要做’的业务，原因主要有四点：第一，地位相对应；第二，供需关系相对应；第三，区域客户相对应；第四，风控能力相对应。”他说道。

陈树军具体释说：“首先，地位相对应。相比国有银行、股份制银行和头部城商行，中小银行处于区域市场，地位与中小微企业相对应，都是中小型。其次，供需关系相对应。相比大中型银行，中小银行实力较弱、牌照少、业务种类少、专业人才少、科技力量薄弱，产品服务供给能力普遍弱于大中型银行，适合于简单、普通的企业和居民金融需求，面对大中型企业、集团企业、跨国（境）企业复杂的金融服务需求，以及极低价格融资需求，心有余而力不足；中小微企业经营模式、企业结构相对简单，金融需求聚焦于结算、融资等，也相对简单，和中小银行的供应能力是相对应的。”

“再次，区域客户相对应。中小银行普遍在本区域内网点密集，比如某头部股份制银行在廊坊市域仅有3个网点，而我行在廊坊城区有29个网点、县域有33个网点，服务本地中小微企业更具优势；土生土长在本地的中小微企业，与本地中小银行是相对应的。扎根本地，更容易发挥优势。”陈树军表示。

他指出：“所谓风控能力相对应，中小银行风控人才不足，风控技术应用能力不够，但是熟悉本地，可以做到非常下沉，可以充分了解本地客户，对过于复杂的集团性企业以及跨区域、跨国（境）企业，由于业务复杂，中小银行的风控水平往往无法满足，例如尽调就存在挑战，很难充分了解复杂企业的全部经营状况，从而带来风险，本地中小微企业一般信息对本地人较为透明，经营情况在本区域内较容易被银行人员熟知，两者相对应。”

加快“一体两翼双引擎”建设，实现“数字化逆袭”

“京津冀如同一朵花上的花瓣，瓣瓣不同，却瓣瓣同心。”2014年，京津冀协同发展上升为国家战略，开启了三地功能互补、错位发展、相辅相成的新征程。河北省委十届二次全会指出，京津冀协同发展第一次把河北全域纳入国家战略来谋划，体现了总书记对河北的关心关怀和党中央的大力支持，这是河北发展最大的机遇。全省经济工作推进会议强调，要着力推动重大国家战略落地实施，深入推进京津冀协同发展。

作为廊坊市唯一一家地方一级法人银行，廊坊银行在廊坊市委、市政府的坚强领导下，在省、市监管部门的指导、支持下，秉持“服务国家战略、服务区域经济、服务人民群众”的历史使命，自觉服从协同发展大局，通过发挥自身综合经营和特色业务优势，加快构建以廊坊为主体、以石家庄和天津为两翼、以北京城市副中心和雄安新区为新引擎的“一体两翼双引擎”发展新格局，努力为京津冀协同发展提供不竭的金融动力。“十三五”以来，廊坊银行在服务园区开发、企业发展、城市建设、民生福祉等方面投入超过6035亿元，大力支持京津冀协同发展及相关领域建设，累计惠及9万余大中小微企事业单位、个体工商户及数百万个人客户，间接带动就业超过50万人。

以百姓为中心，以责任为重心。近年来，廊坊银行始终积极履行企业社会责任，以实际行动为民“办好事”“添福祉”。该行与廊坊市卫健委开展居民健康卡项目，自行投资1.2亿元搭建IT系统平台，整合就诊卡、预防接种卡等功能，实现了卫生领域“一卡通”，已实际发卡230.86万张；投入大量资金与科技资源，积极承建本地工会卡、农民工预储金、农村三资平台、广阳区金融服务平台等城市民生资金管理平台建设，全力支持政府惠民工程；与廊坊市公安局合作，累计投入2000余万元，建设完成37座公安警务站，为地方社会治安稳定贡献力量。

近年来，廊坊银行也在持续加大金融科技投入力度，在金融科技基础设施、智慧银行、敏捷组织和精细化运营等领域着重布局，推动产品线上化运行和大数据风控能力的提升，极大提高了业务办理效率，客户体验也得到不断优化。

同时，廊坊银行推出金融创新产品。为“专精特新”企业解决抵押物不足的问题，为“三农”相关企业提供授信，以小微企业纳税信用为支点，支持企业短期生产经营周转，为稳健经营的小微企业主、法人企业股东提供便捷融资。

最后，廊坊银行近两年，管理层趋于稳定，逐渐开启稳健发展之旅，也希望廊坊银行走向新的巅峰。