作为银行一线工作人员，我来说说缘由_风闻

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作为银行一线工作人员，我来说说缘由。近几年网络诈骗非常频繁，只要被骗到了钱基本要不回来，原因就在于骗子手里有非常多的银行卡和二维码收款账户，只要把骗到的钱打散成多笔到处转，将诈骗的钱混到正常交易中，警方追查速度根本赶不上转移速度，也没有那么多警力逐一核实，稍微有点时间后就追查不到了，这个过程就是“洗钱”。为了堵住资金转移渠道，2020年10月10日，国务院决定在全国范围内开展“断卡”行动，对电话卡、银行卡落实实名制。具体落实到银行方，处理方式就是存量客户网银转账金额限制、多卡用户必须核实后才能使用、新开卡必须核实用途并进行反诈宣传、ATM转账强制24小时后才到账（中途可以撤回）等措施。这些限制不针对任何群体，都是统一做的。当然，如果确实需要开通大额转账或者多张卡，可以到银行网点当面核实后开通，不过经办人员对使用真实性也有责任，突破限制后如果拿去洗钱了会被一起追责，所以经办人员一般也会很谨慎，不会轻易突破，尤其是对学生和老年人这两个易受骗群体。

现在诈骗团伙又有了新手法，就是雇多人拿卡到柜台取现金，俗称“背包客”，从而绕过转账限制，银行方面也只有多注意，对取现行为多核实用途。不要觉得银行人员问用途是想窥探隐私，只是担心上当受骗而已。

“断卡”行动确实是有一定效果的，阻断了很多资金转移路子，不过也确实给大家日常使用造成了不便，银行方面效率也大打折扣，为了大家的钱袋子着想，这也只能算是折中办法了。

现在诈骗手法更新得很快，不要觉得自己聪明不会中招，骗子是专职研究怎么来骗人的，花样百出，大家要提高反诈意识，多看看相关报道，了解新的诈骗手法。