英国央行利率升至14年来最高！房奴、车奴和卡奴怎么办？_风闻

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英国时间11月3日中午12时左右，英格兰央行宣布将基准利率从2.25%提高至3%，涨幅与此前外界的预期基本一致。

此次央行利率上涨，是自去年12月以来的第8次连续加息，并且打破了十几年来的多项纪录：目前基准利率已达到14年来最高水平；也是央行自1989年以来，基准利率最大的单次增幅；利率上涨至3%后，是自2008年11月，基准利率首次突破3%。

英格兰央行表示，英国经济从今年夏天开始，已进入了“具有挑战性的”低迷期，这种低迷将从明年持续到2024年上半年。

央行还称，尽管这次经济衰退不会是英国历史上最严重的一次衰退，但却是自上世纪20年代有记录以来，持续时间最长的一次。

随着利率的提升，将对英国人的生活成本和财务状况产生重大影响。今天华闻君就来说一说此次英格兰央行升息将如何影响人们的生活。

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央行为何要提高利率？

近来，英格兰央行一直在提高基准利率，以应对不断上涨的物价，并抑制通货膨胀。随着新冠疫情限制措施的放松以及消费者支出的增加，全球的物价也在迅速上涨。

一方面，人们的购买力在增加，另一方面，由于全球供应链以及生产力尚未完全恢复等原因，企业并未有足够的商品提供给消费者，造成了供给少于需求的局面，商品价格也随之水涨船高。

此外，由于国际局势的变化，石油和天然气成本也在急剧上升。

英格兰央行试图通过提高利率的方式来提高借贷成本，以控制通货膨胀，即鼓励人们减少借贷和消费，从而增加储蓄。

然而，提高利率也意味着让经济降温，英格兰央行需要在推动经济增长和抑制通胀之间做出艰难的决定。

受到全球物价普遍上涨的影响，各国央行大多采取了升息的措施。因此，据BBC分析，从一定程度上来说，英格兰央行的加息效果是有限的。

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基准利率将会升到多高？

据悉，英格兰的货币政策委员会每年召开8次会议，决定其利率政策。

英格兰央行上次提高基准利率是在9月22日，当时央行将利率上调了0.5个百分点，至2.25%。

尽管央行将基准利率再次提高了0.75个百分点，至3%。但分析人士认为，这不是最高点，他们预计明年的基准利率可能将达到4.75%。

当然，这已经比几周前预测的6%左右低了不少，当时受特拉斯政府发布迷你预算案的不良影响，英国金融市场陷入了短暂动荡。

在新任财长杰里米·亨特（下图左）上台后，市场对增息的预期已从高峰时的6%下降至目前的4.7%左右。

此次增息前，受通胀压力和各国央行普遍增息政策的影响（昨日美联储已宣布将基准利率从3.25%上调75个基点，到3.75%至4%之间），英国国内此前要求英格兰央行提高基准利率的呼声早已不断高涨。

英格兰央行的目标是将通货膨胀率控制在2%，但目前英国的物价涨幅约为这一水平的5倍，也就是说，目前通胀仍在10%上下。

在新任首相里希·苏纳克上台后，政府已决定将原本在10月31日发布的中期财政预算案，推迟至11月17日发布。届时，将发布完整的秋季财政预算案。

政府表示，推迟发布经济预算案是为了做出“更准确的经济预测”。外界普遍分析认为，政府期待届时英国的经济状况将有所改善，也将更有利于政府的经济政策发布。

综合此前财政部透露的各种信息来看，外界预计财长杰里米·亨特将在报告中提出大幅增税和削减支出的政策。拟议中的增税方案之一是可能向能源巨头征收暴利税。

据《泰晤士报》报道，苏纳克和亨特计划在未来五年继续对石油和天然气公司征收暴利税，预计通过此举可增加400亿英镑的收入。

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利率提升对你有何影响？

房屋抵押贷款

央行提升利率，抵押贷款受到的影响最大。

根据政府对英国住房情况的调查数据，目前拥有抵押贷款的家庭占比少于家庭总数的三分之一。

自2008年全球金融危机以来，英国的基准利率一直处于历史低位，去年利率最低时仅为0.1%。

但自今年以来，随着基准利率的节节攀升，许多房主发现，他们可能面临着更昂贵的月度还款限额。

当基准利率上升时，对于160万使用跟踪利率抵押贷款和可变利率抵押贷款的房主来说，他们的房屋月供会立即增加。

举个例子，当基准利率从2.25%提高到3%，使用跟踪利率抵押贷款还贷的房主，每月将多支付约73.5镑。而那些使用可变利率抵押贷款的房主，每月则将多支付46镑。

与2021年12月前相比，使用跟踪利率抵押贷款还贷的房主，每月将平均多支出约284镑，使用可变利率抵押贷款的房主，每月也将多支出约179镑。

此外，基准利率的上涨也对使用固定利率抵押贷款的房主有影响，目前在抵押贷款客户中，约有四分之三使用的是固定利率抵押贷款。

这些房主支付的月供或许不会立即改变，但由于贷方认为预期利率将会提高，一旦这些房主的固定利率期结束，申请新抵押贷款的利率将变得更昂贵。也就意味着新购房者或任何需要更换抵押贷款的人，不得不支付更多的还贷费用。

根据BBC的报道，自从9月政府的迷你预算公布以来，房地产市场也发生了相当大的动荡。

2021年11月，两年期固定贷款的平均利率是2.29%，现在这一利率已飙升至6.47%。对于房主来说，过去一年以来，每个月的还款额相差了数百英镑。

对于已经面临能源和生活成本危机的英国人来说，无疑是雪上加霜。

另一个值得关注的消息是，今年10月，英国的平均房价出现了15个月以来的首次下降，降至26.83万镑。

据《卫报》报道，这主要是由于莉兹·特拉斯政府出台的迷你预算案以及英国房贷利率上升打击了人们买房积极性所致。

英国10月的平均房价较9月下降了0.9%，这是自2021年7月以来的首次下降，也是自2020年6月以来的最大降幅，过去一年来的英国平均房价年增长率也从9.5%急剧下降至7.2%。

应对措施：

那么，房主应该采取哪些措施来应对呢？英国理财专家马丁·刘易斯（Martin Lewis）创建的理财网站MoneySavingExpert给出了相关建议。

**·对于使用固定利率房贷的房主：**取决于你的固定利率期何时到期，如果你的固定利率期即将在半年内到期，你通常可以提前3-6个月锁定新的抵押贷款；如果你的固定利率期到期时间在半年以上，届时利率可能会比现在更高，你可以选择支付罚款，提前结束贷款，从而寻找目前较低的贷款利率。但具体要支付多少罚金，可以咨询相关机构。

**·对于使用跟踪利率的房主：**如果你担心之后的房贷利率将会因基准利率的上涨而进一步推高，你现在可以更换一个相对较低的利率合同。但要注意的是，同样要查看是否需要支付提前结束合同的罚款。

对其他贷款方式的应对措施，具体信息可查看：https://www.moneysavingexpert.com/news/2022/11/base-rate-bank-of-england-what-it-means/。

信用卡和贷款

央行的利率也会影响信用卡、银行贷款和汽车贷款等收取的利息。

在此次加息前，今年9月，银行透支的年平均利率为20.83%，信用卡的年平均利率为18.96%。

由于预期未来利率会上升，贷款方可能会决定进一步提高价格。

应对措施：

理财专家建议民众应尽量提前对自己的财务支出进行规划，合理利用一些无分期贷款利率或者还款利率较低的理财产品。

如果目前财务状况较为紧张，可以先暂缓购买一些生活非必需品及大宗商品（如房屋和汽车等），以免出现财务危机。

储蓄

央行基准利率上涨，部分银行和建房互助会通常也会将利率上涨转移给客户，因此，现在各银行以及建房互助会提供的储蓄利率达到了多年以来的新高。

但是储蓄利率的上涨依旧跟不上物价上涨的速度。也就是说，即便把钱存在银行获得一定的利息，但由于通胀导致货币购买力下降，整体上储蓄者的资产仍然在缩水。

应对措施：

MoneySavingExpert认为，无论现在的银行储蓄利率有多吸引人，你都可以再观望一段时间，看看各大机构是否有更优惠的储蓄利率推出。尤其是打算进行定期储蓄的用户来说，一旦选择了定期产品，就不能随意取出。

你对于英格兰央行把基准利率提高从2.25%提高到3%有何看法？欢迎给华闻君留言。

本文部分素材来自英国广播公司**、******《卫报》和《每日邮报》******等，**图片均来源于网络。

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