“看得见的变化” 银行2022年上半年绿色贷款余额增速明显_风闻

作者：涟漪

经历了2022年上半年持续低迷的股价之后，随着银行半年度报告先后披露，投资者将目光再次投向了银行的业绩表现。

海通证券曾表示，疫情影响下上市银行22Q2单季度营业收入同比增速保持平稳，22Q2国有大行、股份行、城商行与农商行营收同比增长分别4.2%、2.0%、11.0%、4.9%。

上市银行业绩具体如何？GPLP犀牛财经根据各银行2022年半年报对此方面略作统计。

绿色贷款 国有大行“一骑绝尘” 1商业银行紧随其后

绿色金融与社会责任密不可分。

俗话说，“能力越大，责任越大”，在银行圈，据GPLP犀牛财经统计，截至2022年上半年末，国有大行绿色贷款余额普遍高于全国股份制商业银行，而国有大行、商业银行则对城商行、农商行形成了碾压之势。

具体来看，六大国有银行中，截至2022年上半年末，工商银行、建设银行、农业银行、中国银行绿色贷款余额皆在万亿元以上，具体分别为3.50万亿元、2.41万亿元、2.37万亿元、1.73万亿元，较2021年末分别增长28.01%、22.96%、20.0%、22.70%，增速皆在20%以上。

截至2022年上半年末，交通银行、邮储银行的绿色贷款余额分别为5741.37亿元、4336.71亿元，较2021年末分别增长20.42%、16.49%。

9家A股上市商业银行中，截至2022年上半年末，绿色贷款余额排名前三的分别为兴业银行、浦发银行、招商银行，分别为5415.84亿元、3785亿元、3121.83亿元，较2021年末分别增长19.31%、21.57%、18.32%。

绿色贷款余额增速方面，平安银行、民生银行、中信银行则排名靠前，截至2022年上半年末，绿色贷款余额较2021年末分别增长42.6%、40.94%、40.54%，分别达到985.71亿元、1512.48亿元、2811.95亿元。

上述银行中，兴业银行、浦发银行、中信银行明确提出建设“绿色银行”口号，财报中披露绿色金融相关的数据也相对较多。

例如，2022年上半年，兴业银行绿色金融融资余额1.53万亿元，较2021年末增长9.99%；绿色金融贷款加权利率4.66%，不良贷款率0.48%；实现绿色投行融资规模753.61亿元等。

与此同时，在具体推行的过程中，各大银行也不会放过自家的信用卡，各种优惠活动“琳琅满目”：

比如，华夏银行通过个人客户积分权益平台“能量驿站”持续开展线上线下融合式营销活动，引导客户践行“绿色低碳”理念；积极拓展ETC客户，提供加油优惠、通行费折上折、1元洗车等优惠服务，引导ETC客户绿色出行。

再比如，平安银行于2022年5月发行“小鹏”联名信用卡，服务由新能源车场景向生活场景和环保场景延伸；民生银行与英大集团共同打造面向中小微企业的绿色金融创新产品“碳e贷”。

在积极推动下，部分银行还在绿色代销业务、绿色债券承销业务方面做出了较为不错的成绩。

例如，招商银行2022年上半年代销新能源和光伏行业基金63只；

截至2022年上半年末，邮储银行的绿色债券承销金额为107.6亿元；

兴业银行2022年上半年的绿色债券承销规模同比增长12.49%至178.05亿元，位列股份行首位。

城商行、农商行绿色贷款“因地制宜”、产品多样

相比于国有大行和全国股份制银行，区域性的城商行和农商行在规模上虽然不占优势，但它们的绿色贷款余额在增速上不甘示弱，有的银行2022年上半年末甚至较2021年增加近一倍。

截至2022年上半年末，江苏银行、南京银行、北京银行绿色贷款余额在城商行遥遥领先，分别实现金额1999亿元、1218.37亿元、927.85亿元，较2021年末分别增长57%、23%、95.55%。

此外，2022年上半年，上海银行、兰州银行的绿色贷款余额也较2021年末获得较高增长，增速分别为96.93%、61.19%，截至2022年上半年末，绿色贷款余额分别为594.94亿元、78.66亿元。

此外，江苏银行为实现绿色金融，也是各种措施齐头并进。

财报显示，江苏银行根据传统产业绿色转型、新能源产业发展、环境治理和生态保护修复等不同场景推出了“园区绿色升级贷”、“绿票e贴”、“绿色创新组合贷”、“苏碳融”、“环保贷”、“环保担”等各类不同的产品，满足多样化需求。

在绿色零售产品方面，江苏银行持续推广绿色低碳信用卡、新能源汽车消费贷等，绿色低碳信用卡累计发卡量已突破7万张；在绿色租赁方面，采用“国内信用证+福费廷”方式，落地新能源汽车生产设备直租项目融资等等。

与此同时，在致力于打造“长三角最具绿色发展底色的银行”的口号之下，沪农商行的绿色信贷余额在农商行中“拔得头筹”——截止2022年上半年末，沪农商行的绿色信贷余额为263.0亿元，较2021年末增长33.00%；建设绿色金融综合服务体系理财产品配置绿色债券17.4亿元，较2021年末增长24.3%；绿色债券承销规模7.2亿元，绿色融资租赁余额56.4亿元。

苏农银行、张家港行财报显示，截至2022年上半年末，绿色信贷余额分别为38.97亿元、17.24亿元，分别较2021年末增28.16、63.41%，而江阴银行绿色信贷余额则为10.17亿元。

有的农商行虽未发布绿色信贷余额信息，但财报中也披露了一些“绿色数据”。

例如，渝农商行建立“1+3+22+N”的绿色金融体系架构，发展绿色信贷、绿色金融产品，全面推进绿色金融标杆银行建设；

瑞丰银行通过排污权抵押、碳排放权抵押等方式发放的绿色类贷款余额为7.78亿元等等。

部分农商行还发布了关于发行绿色债券的情况。截至2022年上半年末，沪农商行发布的绿色债券余额达到47.2亿元，较2021年末增31.10%；张家港行、江阴银行则分别发行了20亿元、10亿元的绿色债券。

（本文仅供参考，不构成投资建议，据此操作风险自担）