央妈谈村镇银行警告：绝大部分中小银行在安全边界，少部分不是！谁保障储户资金安全？_风闻

河南村镇银行事件余波未息，储户在为兑付本金焦虑不已时，央行表态再掀波澜：绝大部分中小银行评级均处于安全边界内。该表态意味着，目前有小部分中小银行评级不在安全边际，这是一个绝对要让每个储户警惕的消息！

根据7月13日国新办2022年上半年金融统计数据情况新闻发布会上，人民银行金融稳定局局长孙天琦针对河南村镇银行事件的回应：我国金融风险收敛，总体可控，99%的银行业资产处在安全边界内。参评的4398家银行业机构中，在安全边际内的1~7级金融机构有4082家，机构数量占银行业参评机构的93%。截至2021年末，我国银行业机构总资产345万亿元，占整个金融业总资产的90%。孙天琦回应的言外之意就是，国内参评的4398中，目前有316家金融企业评级为“风险”。

2022年3月，人民银行发布“2021年四季度央行金融机构评级结果”，高风险机构（8-D级）具体数据为：8级91家、9级157家、10级64家、D级4家，总和为316家。其中农合机构（包括农村商业银行、农村合作银行、农信社）高风险机构数量分别为186家，村镇银行高风险机构数量为103家，这两种类型的机构风险最高。

孙天琦所列的2022年上半年数据与2021年四季度数据吻合。

笔者在中国人民银行官网未检索到最新的银行业风险评级目录，但是”在“企业预警通”可以检索出3828家农村商业银行、农村合作银行和农信社中，评级为A-、BBB+、BBB、BBB-四类机构的名单。例如河南村镇银行共有86家，此次暴雷的河南禹州新民生村镇银行、河南上蔡惠民村镇银行、河南柘城黄淮村镇银行以及安徽固镇新淮河村镇银行，其资金数据在该网站就可以检索得到。

当然，我国银行类金融机构众多，而农村商业银行、农村合作银行、农信社也有业务非常出众的好银行。那么，如何衡量一家银行机构是否具有经营风险？其实，这里有两个衡量指标：净利润和不良率。笔者做了检索，看到一些银行名录，的确有些骇人。不过，因为公布这个名单容易产生误解，笔者为了避免麻烦，不在此截屏和公布，大家自己可以自行登录该网站（网站：企业预警通，网址：https://www.qyyjt.cn/），自行检索相关银行的“净利润”和“不良率”信息，确认自己的资金是否存储于风险银行之中，提醒自己提前规避风险。

目前，河南村镇银行的赔付只有5万元，但是根据2015年2月公布的《存款保险条例》第五条：“存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。”河南村镇银行最高赔付金额应该达到50万元，但是目前公安机关还正在追缴之中，具体赔偿多少，要等一段时间才知道。

这里要强调的是，《存款保险条例》赔付金额限额50万元，只能覆盖99.63％储户。也就是说，如果储户在单家银行存款额大于50万，而这个银行倒闭了，储户最高只能获赔50万元，较多的资金，便有着极大的风险。而超过五十万的部分（包括利息），只能等待银行破产清偿后，按照比例进行兑付。一般而言，全额拿回的几率比较渺茫，所以作为我们普通百姓来讲，若要存款，还是把钱存在大银行更保险。

最后我要说的是，今年的河南村镇银行事件给我们每个人都上了一课，那就是“银行不一定靠不住，存钱有风险”！所以，我们在银行办理业务时，一定要擦亮眼睛，看看这家银行的实力究竟如何；另外，政府在审核金融机构证照或批准业务时，也要严格把关，把风险银行坚决予以剔除。只有通过双重保险给资金上保险，才能给储户、给国家金融秩序上好安全锁。（陕西西安张岳琢）

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