多地首付贷重现江湖，是噱头还是陷阱_风闻

为吸引购房者，近期各地再次出现“首付分期”活动，分期时长短则几个月，长的甚至可以做到数年乃至10年。

近日，广东佛山各楼盘发布的海报显示，佛山的保利时代天珀最低仅需支付10%的首付就能认购房源，而且半年内零月供；保利中交大都汇单套房源的优惠力度在10万-20万元，同时宣称“首付8万，上车广佛地铁口”；美的时光、美的金地新明珠凤翔湾壹号都只需要10%的首付，保利智慧云城、佛山金科城、广银海云台等几个楼盘的首付款都低于10万元。

除了展示近期的特惠措施外，首付分期成了上述各楼盘的共同卖点。

据保利时代天珀、保利新都汇的置业顾问证实，楼盘推出首付分期的活动，对于首付不足的客户，可以通过保利小贷申请贷款，6个月内是免息的。

中介称，购房者可以先给楼盘交一部分首付，剩余的向保利小贷申请，“资质、征信没问题的话大概几天能批下来，3-6个月内免息，然后就可以向银行申请住房贷款。”

与上述分期时长较短相比，有一些楼盘宣传的首付分期可以达到数年。佛山的越秀星汇瀚府的置业顾问表示，他们是与第三方的贷款机构合作，分期时长最多能达到10年。

他说：“其实就是‘首付贷’，哪个开发商也不可能延长这么长时间。这个是有利息的，如果不是资金特别紧张，也不是很划算。”

除佛山外，此前全国多地的开发商都曾借此刺激销售。比如，重庆某楼盘，购房者支付6万元后，剩下的首付金额可分期还款，以加快网签进度，购房者2个月内补齐首付不会产生额外利息；天津龙湖天曜等在售项目首付分期后首付低至10%……

郑州的一位房产经纪人称，为了拉客，很多楼盘都能给购房人几个月的首付支付时间，等首付凑齐了，再做网签和银行贷款。他说：“现在市场不是很好，能拉到客户就不错了。”

很多楼盘推出的“分期首付”虽然与此前的首付贷、开发商垫付行为有所区别，但整体来看，还是为了留住客户，让买家“先上车后买票”。然而，这些操作背后的操刀手是房企，地方政府并没有公开支持。

事实上，此前市场上就一直存在房贷“首付分期”的现象，不过更多是由房企内部运作，某种程度上是走在了监管的边缘线，属于“灰色地带”的操作。

尤其在市场整体表现不佳时，一些房企常常会用“首付分期”方式吸引购房者，从而拉动销售。

据介绍，首付分期主要有两种实现方法：一种是开发商或开发商联系相关公司进行垫付，后按月偿还分期款与利息；另一种则是把评估价格做高，评估价格远超实际出售价格，以达“贷的越多，首付越低”。

但不可否认，两种途径都存在政策与法律风险。2018年，住建部曾会同六部门开展治理房地产市场乱象专项行动，其中就包括整治提供“首付贷”或者采取“首付分期”等形式。

值得注意的是，6月29日，据河南省济源市房地产管理局消息，《济源市促进房地产平稳健康发展若干措施》（以下简称《措施》）正式发布，居民购买首套房的首付比例降为20%，鼓励房地产开发企业对首付分期收取，但最长不宜超过一年。

如果此次政策得以实施，就意味着济源市将成为首个以政府文件形式肯定买房首付分期的城市。

然而，信息发布后的第二天，“该内容已被发布者删除”的页面却显示在了济源市房地产管理局官方微信号上。

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，这是地方政府层面对首付分期的承认，若被广泛效仿会对行业产生比较大的影响。“在首付比例下降的情况下又允许首付分期，其实使得购房者首次缴纳首付的比例大大降低，甚至包括买二套房的改善型购房者也可享受此类政策。”

设定购房首付比例，一方面提高了购房门槛，但也是为了防范风险。房地产链条上的所有人都希望看到一个充满活力而有序的市场，但在近期各地楼市政策利好的同时也应当加强风险防范，尤其对可能造成风险的市场动作更需要提防。

业内人士也指出，之所以要求购房人能够支付最低20%或30%的首付款，是对购房人经济实力的衡量，防止出现过度杠杆或炒房行为。过低的首付比例，容易诱发金融风险。