以科技为媒绘就普惠生态美景！金融机构保障3亿新市民金融服务畅通_风闻

“独在异乡为异客，每逢佳节倍思亲。”诗人王维以朴实的语言，寄托了心中的思乡之情。他用了两个“异”字，将孤独感表现得淋漓尽致。

现如今，身在异乡的人们有了新的标签——新市民，他们身影遍布在城市各个角落，是城市建设的主力军和生力军，整体规模达到3亿人。

对于他们而言，如何褪去漂泊感、摆脱对异乡的疏离，进而融入到新的城市成为首要问题。

而这“良策”正是央行、银保监会于今年3月发布的《关于加强新市民金融服务工作的通知》（下称《通知》）。换言之，为了让新市民“落地生根”，做好金融服务是必要举措。

进一步来讲，有效的服务是核心关键。对于大部分是“征信白户”的新市民来说，金融机构需要建立与其适配的金融服务体系，发挥好金融科技的不可替代的作用。

01利用科技力量 多维度评估新市民信用水平

何为“新市民”？其是指因本人创业就业、子女上学、投靠子女等原因来到城镇常住，未获得当地户籍或获得当地户籍不满三年的各类群体，包括但不限于进城务工人员、新就业大中专毕业生等。

新市民作为2022年一大热议话题，特别在加强金融服务新市民的政策倾斜下，“金融有效服务新市民”的意识开始不断刻画在金融机构发展的核心目标中。

不过，长期以来，新市民群体并非传统金融机构优质客群。马上消费金融研究院认为，新市民获取金融服务痛点在于银行业严监管、内部严风控和其自身弱资质之间的矛盾。新市民大多是“征信白户”，不过他们之中有非常强的信贷需求，更不乏一些优质客户。可传统金融机构风控无法根据新市民具体情况进行差异化筛选。

此外，新市民由于在城镇居住时间短、个人信用信息缺乏且缺少有效抵押物，致使其难以满足传统金融机构的成本收益，进而被排除在零售金融网外。

而根据《通知》，银行保险机构除了坚持以人民为中心的发展思想外，还要针对新市民在创业、就业、住房、教育、医疗、养老等重点领域金融需求，按照市场化法治化原则，加强产品和服务创新，完善金融服务，高质量扩大金融供给，提升金融服务的均等性和便利度。

值得一提的是，金融机构要做好前述要求，科技能力必然是要过关的。且《通知》中提及，鼓励商业银行要充分利用信息技术手段，多维度科学审慎评估新市民信用水平。

以百信银行为例，其成立之初就确定了普惠金融发展定位，现已将产业数字金融作为战略发展的主航道。且百信银行将信贷资源优先支持普惠小微、乡村振兴、“专精特新”和绿色低碳等行业，通过金融科技创新，为产业链、供应链提供纯线上、数字化、安全便捷的普惠金融服务。

此外，马上消费自立以来始终将数字化全闭环能力作为竞争壁垒，高度重视在人工智能、大数据、云计算等领域的探索，构建了领先的个性化需求精准服务能力，其凭借自身的大数据风控技术，使绝大多数“新市民”获得当代金融服务成为了可能。

且需指出的是，当前，银行的数字化转型到了数据一体化阶段，也应该有统一的大数据平台或消费者特征库。百融云创指出，在数据要素一体化之后，就可以对特定客群，针对不同场景，设计针对性营销手段或者提供差异化服务，银行捕捉信息就会更快、更直接，效率自然就提升了。

据了解，百融云创此前为一家国内头部金融机构用户提供数智升级服务，方案就包括完善信评模型、预先计算其用户的权益调整方案及优化触达策略。该金融机构在国内拥有非常可观的存量用户，百融云创通过联邦学习为该机构升级信评模型，在保证数据隐私安全及合规的基础上，克服数据维度单一，实现融合多方数据，突破信息“孤岛”局限，拔高客户的模型评价指标。

而针对这部分人群在创新创业、个体工商发展领域的不同需求，360数科充分完善产品体系，集中推出商超贷、供货贷、物流贷等多款专项产品，借力合作伙伴生态，精准发力不同细分市场。此外，为加强对“新市民”触达性，360数科通过开启绿色双通道，完成了线上与线下模式的深度结合。一方面优先合作伙伴渠道，另一方面加强线下力量，将服务“新市民”落到实处。

不仅如此，360数科通过三步走解决方案，完善金融全链路管理。即贷前，360数科通过构建关系网络，以知识图谱等形式找出风险点。贷中，其利用健康诊断实时评估用户风险，并通过动态决策模型调整用户的贷款额度与利率，并以决策结果实时输出业务策略。贷后，该公司根据客户特征判定还款能力、还款意愿、情绪因素等，综合评估贷后管理难度，制定相关策略。

02开辟行业新蓝海 落实“金融为民”服务宗旨

过去，新市民处在金融服务的边缘地带。当下，随着科技的发展，新市民成为金融机构拓展市场的必争之地。那么，在推进科技与服务深度融合发展的同时，金融机构又是如何拓展服务的广度。

众所周知，消费金融所具备的小额分散优势，与新市民工作生活涉及的消费场景紧密关联，是一种近距离触达新市民的新金融业态。面对3亿新市民，消费金融公司又是如何各显身手？

例如，今年以来，为进一步提振消费、提高新市民金融服务的可得性和便利性，重庆出台了一系列政策。自3月下旬起，马上消费联合重庆百货以及美的、康佳等多个品牌商家，在安逸花App分期商城上线了“助力新市民 乐享新生活”主题购物节活动，并同步进行专场直播。

再者，今年以来，中原消费金融重点围绕“新市民”普及金融知识，并进行了诸多创新尝试。除了线上图文宣传、走进社区讲解，还充分利用直播等平台，创新形式，其将“反诈文艺汇演、警企联动拆解诈骗套路”等有趣、有用的知识送到新市民的屏幕前，既顺应了疫情防控形式，又进一步提升了新市民的金融素养和风险防范意识。

此外，作为国内领先的新消费数字科技服务商，乐信立足于分期乐、买吖等场景消费产品，为新市民提供金融服务。具体来讲，乐信针对新市民上线了一系列营销活动。好比在4月初，其在分期乐商城推出生活必需品1元秒杀、双倍免息额度、至高24期免息等多项福利，累计参与用户超200万人，发放福利累计金额超过1000万元。

而在加强对新市民创业的信贷支持上，针对个体工商户的小额资金灵活周转需求，乐信推出快速提额功能，还依托线下2000多名本地推广人员，提供贴身式服务产品“微乐贷”，平均额度达到6万以上，累计解决了10万多名小微企业主的经营需求。且对有大额融资需求的小微企业，该公司提供了税贷、发票贷等产品。2021年，乐信面向小微经营的信用借款业务达到153亿元。

无独有偶，自诞生以来，小赢科技便始终坚持“以科技赋能普惠为己任，成就金融向善之美好”的发展目标，与广大金融机构合作，共同助力小微企业主、个体工商户等解决资金难题，提升普惠金融服务效率和公平。正如共享单车致力解决的是出行领域的“最后一公里”的难题，小赢科技也致力于借助科技赋能，打通资金到达实体经济的“最后一公里”，以触达更多、更为广阔的小微企业，为其融资成本提供有效解决方案。

且小赢科技凭借着“微光计划”，服务逾160万个体户与小微企业。这些个体户与小微企业遍及国内30个省、自治区与直辖市，涵盖经济社会的方方面面，包括曾经创业失败，依靠小赢卡贷支持“东山再起”的煤炭销售商；带动乡亲们一同奋斗，摘掉“贫困”帽子的养蜂人；湖北咸宁的小龙虾养殖者、黑龙江肇东的饲料经销商、内蒙古锡林浩特的理疗师等。