微众银行资本充足率三连降 关注类贷款余额增加22亿元_风闻

2022年4月30日，深圳前海微众银行股份有限公司（以下简称“微众银行”）发布了该公司首份持续发展报告。该报告披露了微众银行2021年期间的有关环境、社会及公司治理表现及相关资料。同日，微众银行还发布了公司2021年年度报告。

2014年12月16日，微众银行在广东省深圳市注册成立，注册资本为42亿元。微众银行是国内首家民营银行，经营范围包括吸收公众、主要是个人及小微企业存款；主要针对个人及小微企业发放短期、中期和长期贷款；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；从事同业拆借等被批准的其他业务。

披露信息显示，微众银行的第一大股东为深州市腾讯网域计算机网络有限公司，持股比例为30%。其次，深圳市立业集团和深圳市百业源投资有限公司各持股14.29%。目前，顾敏任微众银行的董事长兼首席执行官，李南青任党委书记兼行长。

利息收入占大头 营收和费用增长双高

据年报披露，微众银行2021年实现营业收入269.89亿元，同比增长36%；实现净利润68.84亿元，同比增长39%。在微众银行的全年营收中，利息净收入占比66.63%，非利息净收入占比33.37%。

2021年，微众银行实现利息净收入179.82亿元，同比增长33.59%。其中，利息收入259.01 亿元，同比增长27.24%，主要是生息资产规模增长所致。利息支出79.19亿元，同比增长 14.84%，主要是付息负债规模增长所致。

2021年，微众银行实现手续费及佣金净收入87.08亿元，同比增长35.21%，主要是代销、资产服务等手续费收入增长所致。此类收入在营收中占比为32.27%，其他营业收入3亿元占比1.10%。

然而，微众银行的代理业务手续费支出同比增长43.64%，2021年支出123.58亿元。手续费支出共计130.42亿元，同比增加了41.91%。

此外，微众银行2021年的业务及管理费为69.81亿元，同比增长12.72%；研发费用为24.23 亿元，同比增长24.62%。年报中解释称，二者的增长主要是由于人员、业务增长以及研发、运营等的持续投入所致。

资本充足率三连降 贷款信用减值狂增57%

截至2021年12月31日，微众银行的资产总额为4387.48亿元，负债总额为4110.24亿元。其中，微众银行发放贷款和垫款净额为2538.87亿元，比上年末增加588.79亿元，增长30.19%；现金及存放中央银行款项为1032.59亿元，比上年末增加634.37亿元，增长159.30%。

从结构上看，贷款净额占总资产的57.87%，比上年末增加1.58个百分点；现金及存放中央银行款项在总资产中占比为23.53%，比上年末增加12.03个百分点。

在微众银行2021年的发放贷款和垫款总额中，个人贷款占比60.54%，比上年末上升0.52个百分点；企业贷款占比为37.19%，并且仍以小微企业贷款为主，逃不开自身经营范围所限。

报告期内，微众银行的关注类贷款、次级类贷款以及可疑类贷款的余额和占比都有大幅增长。2021年末，这三类贷款的贷款余额分别为37.01亿元、13.17亿元以及8.60亿元，比上年同期分别增加22.77亿元、4.28亿元以及3.23亿元，分别同比增长160%、48%以及61%。不过，微众银行的不良贷款率为1.20%，与往年持平；杠杆率为5.87%，较前两年有所增加。

此外，微众银行2021年的贷款信用减值损失为95.68亿元，比2020年增加35.69亿元，涨幅达56.89%。

年报显示，2021年微众银行的资本充足率为12.11%，核心一级资本充足率为11.06%。然而，2019年和2020年的资本充足率分别为12.90%和12.41%，核心一级资本充足率分别为11.84%和11.36%。

值得一提的是，据深圳银保监局通报，2021年上半年，深银保监收到微众银行消费投诉2412件，其中微众银行的个人贷款业务投诉量有2176件；2021年下半年，收到微众银行的消费投诉2347件，其中贷款业务投诉有2205件。也就是说，2021年全年仅深银保监局就收到4759条针对微众银行的投诉。