个人养老金制度即将出炉,年轻人要不要考虑?_风闻
纵想-2022-04-21 13:43
【本文来自《媒体:个人养老金制度即将出炉,每人每年缴纳上限或为12000元》评论区,标题为小编添加】
微博@hs_hncs:
年轻人可以着重了解一下,因为以我的企业年金现况,确实值得认真考虑。这个不是独创,是从鹰酱学来的,除了缴费,运作上也与企业年金没有太大区别;
上限12000,就是每月个人缴费1000,而企业年金因为是企业和个人共同参与的福利,这1000由个人和个人按比例分担,我是1:4,每月个人缴费200,企业800,1000进入个人账户归个人所得,数字纯属举例,能提供企业年金的企业并不多,绝大多数人甚至都没听说过;
除了上述缴费部分的不同,个人养老金和企业年金就没有什么太大的不同了;
1 缴费自愿,没人逼着你参与个人养老金,我企业每年底还征询一次是否继续企业年金的缴费(当然也没傻子会退出),但是中途退出,个人账户的余额也是要到规定时间才能退还给你;
2 个人养老金的收益,整体会比银行利息高不少,高到银行根本没有这样对公众销售的理财产品;
但不是没有风险,无论企业年金或者个人养老金,相当于参与了私募基金,有波动是正常的,不过以我企业年金来看,年化收益比银行利息甚至理财产品,还是可观多了;
尤其,个人养老金虽然跟鹰酱学,但是运作可比鹰酱保守得多,鹰酱的个人养老金跟美股捆绑得太紧了,美股只要持续深跌,个人养老金就大量蒸发,所以2020疫情期间,美股四个熔断那是一定要救回来的,否则影响到养老,美国人会造反(美股才是真正的鹰酱头顶之剑,他不敢直接打战)。
中国的个人养老金,虽然也会投资一点证券产品,我相信不会这样深度捆绑,所以问为什么都是基金,为什么不去买基金公司的股票基金,收益更高,区别就在这里,个人养老金作为一种养老保险的资产配置,他跟那些激进的股票基金比,会更趋于低风险而不是高收益;
甚至,我很多同事在看到这么些年来,企业年金的收益后,都恨不得公司出政策,除去分担的那部分外,个人再全额自费购买企业年金;
3 税收优惠,确实有,但只是缴费期间抵交个税,退休后开始返回,是要交税的,这点国外都是一样,企业年金也一样;
只是交税有起点,一次性提取税率最高,所以现在的做法,都是按月提取;
4 为什么说年轻人更应该认真考虑?
作为一种比股票基金风险低、比银行利息理财品财收益高的资产配置,算是进取中的稳健了;
而且缴费时间越长,优势也会更明显;
个人养老金和股票基金还有个不同,股票基金跌出翔都没人理你,而个人养老金多少有点国家背书的意思,你每月缴费,相当于跟国家前途和命运联系在一起了;
先只说这些。