掏空六个钱包，还不是最扎心的_风闻

作者：  波旁斯基 微信公众号： 老斯基财经

　　你想做砧板上的鱼，得先学会自己蹦上来。

　　2018年4月，知名经济学家樊纲跑到央视的《大讲堂》节目去做演讲。

　　在回答现场年轻人提出的“买房还是租房”的问题时，樊纲抛出了那个流芳百世的“六个钱包”理论。

　　可以拿小两口双方的父母、祖父母、外祖父母，这六个钱包，来供这对夫妻买房付首付。

　　这套理论一出，立刻引发口水和板砖齐飞，如果买房能简化成“用几个钱包”的问题，那也会连带出其他问题：

　　你买房用了这钱包，当六个钱包需要钱时，你自己掏不掏钱包？

　　你现在买房掏光了六个钱包，留给自己的孩子还剩几个钱包？

　　这两类问题，一个有关孝养长辈，一个有关传承子嗣，浸透了传统文化、人伦纲常。

　　一套房子，能串起四代钱包的兴衰荣辱。

　　其实大家情绪这么激动，并不是抵触被物化成了钱包，当钱包有什么不好。

　　问题是谁往钱包里放钱，每次放多少，每个钱包装的钱是不是都差不多？

　　以及，要赌上这么多钱包的东西，究竟是不是这么一回事儿？

　　“六个钱包”理论出现的那两年，有两件小事在当时引发了很大关注。

　　一件发生在边境城市丹东，这座当时人口240万左右的东北边境小城，与朝鲜隔江相望。

　　2018年5月，丹东的部分楼盘，两天时间里价格暴涨57%。

　　因为交易量实在过大，丹东市的不动产登记中心无法负荷，只能实行预约发号。

　　丹东楼市能上演这种盛况，皆因为4月份时，隔壁半岛的南北双方首脑，在板门店实现了历史性会面。

　　当时的概念认为，东北亚局势缓和，丹东的区位优势得天独厚，将来很有可能是下一个深圳。

　　但斯基觉得，这些炒楼的格局还是不够大，故事也讲得不好。如果真有贸易开放，丹东应该是“香港”，对面才是“深圳”。

　　另一件事发生在杭州，有当地银行推出政策，房屋按揭贷款最长可贷到80岁。

　　此举不仅打破了房贷借款人最高年龄纪录，而且父母和子女两代人可以接力还款。

　　粗看这类贷款，觉得和小学课本《愚公移山》的内容很相似：

　　银行柜员问老翁，你一个人能还得了山一样的房贷吗？

　　老翁说，我还不了还有儿子还，儿子还不了还有孙子还，子子孙孙无穷匮也。

　　柜员听了很感动，决定推荐借呗和花呗两位神仙，来帮助他还。

　　你以为**“掏空六个钱包”已经很扎心了，那是你还没有了解“接力贷款”“两代房奴”**。

　　专家还是心善，没把最骨感的现实全说出来。

　　更让人无法接受的是，“接力贷”的真相并不是让穷刚需“传宗接贷”。

　　恰恰相反，接力贷是为了方便有房的人，再多买一套。

　　**你以为的接力贷：**刚需小两口省吃俭用，终于攒够了房子首付，领着未成年的孩子去银行办按揭，直接贷了100年，指定自己死后，由孩子继续还贷。

　　这种事你愿意，银行会愿意吗？

　　谁知道你小孩未来的收入状况？有没有能力还款？还不上了怎么办？让银行去当黄世仁？

　　**事实上的接力贷：**已经有两套房子的人还想再买房，但被限购政策卡住了，拿父母的购房指标，再贷款买一套，自己接力还贷。

　　这是银行在帮有钱人去钻限购政策的空子，不是发善心去拉穷刚需一把。

　　搞清楚了规则的韭菜斯基很尴尬：本来打算向银行借接力贷，承诺三年内就生娃，不生上征信都愿意。

　　但这么看来，像韭菜斯基这样的真穷鬼，恐怕连流水审核都过不了关。

　　最尴尬的是，你想做砧板上的鱼，得先学会自己蹦上来。

　　最近有媒体报道，广州一些银行又悄悄启动了“接力贷”，但很快就被紧急叫停，惨遭一日游。

　　据说，是因为“接力贷”这三个字名字取得不好，太敏感。

　　大家都不是外人，房价这么多年了都不跟我们避嫌，现在何必纠结一种贷款的名字太敏感。

　　有一种说法是，“接力贷”这种明显给炒房客开后门的工具重出江湖，不符合大政方针，隔壁深圳那群搞“代持买房”“合伙买房”的人，才刚被抓起来。

　　另一边，也让广州楼市很不光彩，你的市场都需要放炒房的人进来抬了，你得多惨？

　　你是羊城，不是鹅城，得要一线城市的面子。

　　但顾不上“一线城市面子”的地方，还有很多。

　　前两天，天津继续延长了公积金政策，允许父母通过提取住房公积金，支持子女购房。

　　央视财经在报道这个消息的时候，拟了一个喜庆的标题：

　　《大消息！爸妈的公积金，能支持咱买房！就在这个城市→》

　　以前总钱包、钱包的喊太刺耳，这次也帮你柔性处理下，公积金总比钱包好听。

　　第一个刺激楼市的省会城市郑州，一口气拿出19条购房政策，其中有一条是：鼓励老年人来郑投亲养老，允许其投靠家庭新购一套住房。

　　老年人别总想着躺平颐养天年，看看还能给晚辈做点什么贡献。

　　来郑州别空着手来，给你投靠的家庭带一张房票过来，最好能卖掉你老家的房子，给首付能添一点是一点。

　　这样一比较，“接力贷”仿佛显得眉清目秀起来了。

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　　根据统计，目前全国已经有超过65个城市，给楼市出台调控政策。

　　降首付、降利率、公积金贷款优惠、购房补贴、放松或者干脆取消限购限售，各种方法都用了起来。

　　为了让你买房，各地拿出了这么大的诚意，希望你不要不识好歹。

　　对于房地产，斯基懂得不多，不敢妄言后市，但斯基了解男人：

　　如果一个30岁的男人说没有了，你当然可以合理怀疑；

　　如果一个60岁的男人说没有了，那可能他真的没有了……

　　来源：老斯基财经（ID：laosijicj） 作者：波旁斯基