美元、欧元都没有数字化形式，但没有妨碍他们国际化_风闻

【本文来自《央行：增加重庆、天津、广州、厦门等数字人民币试点地区》评论区，标题为小编添加】

• 行杯
• 有了微信和支付宝，而且用起来跟人民币一样样的，甚至比用人民币现金方便太多，不明白为什么还要推出数字人民币，这不是多此一举吗？

这个问题很多人都似懂非懂，很多回答也明显是错误的，朦朦胧胧。我也不见得有多懂，回答一二。这些回答有一部分是从概念和性质推倒出来，和实际情况未必一致，也不保证都说对。譬如说，下面提到的一些「功能」和「性质」理应存在，但是否真的存在还要看系统有没有实现，实现是否完整。

总的来说，支付宝，微信是电子支付，是支付手段，他们的底层要经过银行系统完成支付流程；而数字RMB就是货币的一种形式。他们的主要区别也是从这方面展开的。

其一，货币具有无限法偿性，通俗的说，拒收RMB是违法的。你完全可以拒绝电子支付，选用现金、支票或者其他方式支付，但没有客观理由的话，你是不可以拒绝所有形式的RMB支付。数字RMB也能分享到这个特性。倒不是说你不能拒收数字RMB，因为它只是RMB的一种形式，不是RMB本身。但基于此可能会要求各种重要的支付平台，金融系统无条件对数字RMB做兼容，否则连准入许可都得不到，也就在你不知道的情况下覆盖你所有的交易。

其二，与纸质货币一样存在匿名性。从地上捡到的5块钱和超市找零的5块钱在交易上是等价的。他们并不必须依附在某个实体（帐户）上。由此可以推定数字RMB是在收支双方同时离线的情况下仍然可以完成交易。而这点支付宝和微信是做不到的（或者间接实现）。

其三，更有效、精准、精细化管理货币发行、流通，这无疑能够为我国制定更有效率的货币政策提供重要的依托和参考。虽然我们的银行系统已经高度数据化，但银行之间应该还是相对独立的，而且仍然有不少交易在银行系统外进行，所以政府对货币的发行、流通的掌控程度相对粗糙。而将货币本身数字化则为全局、精细掌控货币流通提供实现可能。

最后说几点相关的。假如某个小国觉得发行自己的货币成本太高，太麻烦，于是将他国的货币作为自己的货币，理论上是完全可以的（有国家的确这么做）。这对于微信和支付宝很难办到的，因为他们要依托银行系统完成支付，光是为小国的国民建立我银行账号就相当困难。如果数字RMB实现比较完整的匿名性功能，那么这个例子完全可以用数字RMB实现，只要这个国家有足够的收支终端。

在电子支付之前，不少城市都有自己的交通卡，人们给交通卡充值，然后刷卡乘坐公共交通。交通卡并不与你个人绑定，也无需银行账号购买，你的卡丢失了只丢失卡中的钱，你可以在便利店再买一张，别人捡了你的卡也完全可以正常使用。如果我们只有交通消费一个项目，你的数字RMB终端更接近交通卡，而非微信支付宝这些支付APP；数字RMB形式上接近交通卡的金额。交通卡只是金额的介质，介质也不在局限于卡片，智能手表基于NFC功能的虚拟卡片也能成为介质（微信和支付宝就不能直接经由这些介质在公交系统中完成支付）。纸币可以视作定额不可分割的人民币的介质，交通卡就是解决「定额」造成找零上的不便而出现的介质。数字RMB天然支持电子支付，倒不是必须排斥其他电子支付平台，但它会使得电子化成为RMB的内在、底层属性而无需依托任何其他平台。这会使得RMB电子支付系统更加强壮、灵活。

PS：有些人联系到RMB国际化问题，这有点过度了。美元、欧元都没有数字化形式，但没有妨碍他们国际化。更准确说，数字化RMB使得RMB国际化之后有额外的特性，而不见得能多大程度帮助国际化，事实上目前大多数国家仍未普及电子支付。

PS2：有些人联系到打击非法交易。尽管数字RMB具有匿名性，但仍然存在被识别出非法交易的可能，只是方式上可能与人们想象不同。简单来说，不同类型的交易本身就具有特征，非法交易更是如此。通过大数据分析比对交易特征就可能寻找出异常的交易（系统有没有这么强的算力另说）。即便在双方离线的情况下完成交易也同样不可避免的被识别，这是因为，即便非法交易本身离线，犯罪者无法保证后续交易都在离线的情况下进行。离线交易大概率会保留完整的交易链条。他们必然最终进入在线系统，如此整个链条都会在系统留有完整记录（一个显而易见的好处是追赃从未如此简单）。

PS3：以上都是个人研读的一些资料以及自己的一些设想分析。并不保证都正确。