关于SWIFT,简单说说自己查下来的了解_风闻
硬盘硬 软件软-2022-02-28 12:05
欧美主要国家和日本已经同意把俄罗斯的几家银行剔除出SWIFT了,这个号称“金融核武器”东东,之前对其了解也就仅限知道它是“金融核武器”,以及不少人说这是美国对中国的军事以外最大的武器等等。

之前美国曾把伊朗和朝鲜的银行剔除出SWIFT,但第一次对俄罗斯这样的大国实施这个制裁,所以还是引起了很多人的关注。
由于自己之前并不了解,所以网上查了一下资料,稍微了解一点
SWIFT 的全称是环球同业银行金融电讯协会这个大部分都知道。

SWIFT目前有25个董事。美国,英国,法国,德国,比利时和瑞士各2名董事,中国,意大利,荷兰,西班牙,瑞典,卢森堡,日本,新加坡,中国香港,加拿大,澳大利亚,南非和俄罗斯各有一名董事,没错俄罗斯有一名董事。目前中国的董事是中国银行总行清算部总经理范耀胜。

SWIFT受到G-10央行及欧央行的监督(G-10包括:比利时、加拿大、法国、德国、意大利、日本、荷兰、英国、美国、瑞士和瑞典),其中比利时央行是首席监督。
2012年,引入SWIFT监督论坛机制。该机制中,澳大利亚储备银行、中国人民银行、香港金融管理局、印度储备银行、韩国中央银行、俄罗斯中央银行、沙特阿拉伯货币管理局、新加坡金融管理局、南非储备银行和土耳其共和国中央银行开始加入G-10央行共同对SWIFT进行监督。
虽然中国和俄罗斯在SWIFT有董事,但SWIFT制裁决定权并不在董事手里。从理论上SWIFT总部在比利时,所以它必须遵守比利时和欧盟法律。2012年3月,SWIFT就是根据欧盟第267/2012号条例,禁止向欧盟制裁的伊朗银行提供金融报文服务。但实际上SWIFT制裁的决定权还是在美国手里。
SWIFT 系统只负责金融信息交换,不负责交易,需要与支付清算系统配合进行使用。
比如要完成一笔跨国美元交易的清算,需要由 SWIFT 进行信息交换,由 CHIPS(纽约清算所银行同业支付系统)配合结算,CHIPS 又和 FEDWIRE(美联储转移大额付款的系统)连接实现最终清算,共同组成了美元支付清算体系的金融基础设施。
所以这里出现了2个制裁点,一个是剔除出SWIFT,一个是对支付清算系统的制裁。2012年,一个丹麦人通过一家德国公司进口古巴雪茄,这在欧盟完全是合法的,结果在支付过程中出现了美元中介结算(欧元-美元-古巴比索),而由于美国对古巴的制裁,触发了制裁措施,钱被美国给没收了。
美国对于伊朗的金融制裁先后经历了切断CHIPS和移出SWIFT的过程。美国先是在2008年禁止伊朗的金融机构使用CHIPS系统,从而切断了伊朗使用美元的跨境支付,对伊朗石油出口造成打击。但是伊朗的银行仍然在SWIFT系统中,可以使用其他货币进行支付结算,因此2012年美国说服了SWIFT董事会的其他成员国,将伊朗从SWIFT系统中移出。
目前全球主要货币均有自己的跨境清算结算系统。美元主要是CHIPS(纽约清算所银行同业支付系统)和 FEDWIRE(美联储转移大额付款的系统)。欧元是泛欧实时全额自动清算系统(TARGET2),其业务笔数占所有欧元大额支付的63%,金额则占到了90%。除TARGET2外,欧元跨境清算结算机制中还包括欧洲银行业协会1998年建立的EURO1系统。英镑主要是英国清算所自动支付系统(CHAPS)。日元跨境清算主要通过外汇日元清算系统(FXYCS)及日本银行金融网络资金转账系统(BOJ-NET)实现。


为实现人民币国际化,2015年中国推出了人民币跨境支付系统(CIPS)。并与央行的CNAPS(中国现代化支付系统)连接。不过目前CIPS主要还是通过SWIFT完成金融信息交换。

2014年,俄罗斯合并克里米亚半岛后,美国就曾威胁将俄罗斯剔除出SWIFT,所以俄罗斯自己开发了类似SWIFT的金融信息交换系统SPFS,这是目前除SWIFT以外唯一一个接近SWIFT功能的系统,不过由于交易仅限于俄罗斯国内,所以目前还无法替代SWIFT来完成俄罗斯的跨境支付。SPFS正在洽谈和CIPS的连接。
以目前的国际跨境结算清算体系,很难有任何一个系统能替代SWIFT,真正威胁SWIFT的还是数字货币。不过去年1月16日,SWIFT联手中国人民银行清算总中心、跨境银行间支付清算有限责任公司(CIPS)、央行数字货币研究所和中国支付清算协会,在北京成立了合资的金融网关信息服务有限公司。看来,SWIFT也是狡兔三窟,不愿意未来陪葬美元。
