研究 | 印度“呼叫中心”是如何大规模对美实施电信诈骗的？_风闻

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**近年来，印度出现大量专门针对美国人实施电信诈骗的犯罪集团。据美司法部门不完全统计，从2013年至2018年，美国人被印度人实施电信诈骗的损失已至少达1亿美元（约合人民币6.95亿元）。**2016年，美司法部将印度列为电信诈骗犯罪的“重点国家”。印度的诈骗团伙参透美国国情和国民心理，编造各种说辞，不断升级诈骗手法，通过越洋语音电话、发送短信、建网站、推网页等手法，大肆实施诱骗、恐吓和威胁，致使大量移民和普通市民、农民受骗。

图源：“现代世界警察杂志”微信公众号

一、古吉拉特邦“呼叫中心”诈骗1.5万名美国人

在犯罪集团的诈骗脚本里，呼叫中心的底层——“话务员”在团伙中主要是“撒网”，冒充强力部门的官员和执法人员，如征税员、警察等，靠三寸不烂之舌，用拨打电话的方式骗受害人支付虚假“债款”。早在2014年，美国国税局就在官网上建立了若干识别类似诈骗手法的提示，特别是遇到纳税申报季等特殊时期，提醒民众不要上当。“新冠”大流行期间，美国又出现虚假慈善机构的骗捐，国税局也发布了有针对性的提醒。例如，催缴税“只发信，不来电”，所谓“不立即给国税局探员付费就会被投入监狱”的威胁是电话诈骗，不能信。但不知是普及宣传不够，还是被骗民众心虚，“冒充国税局诈骗”的脚本一再得逞。

**2016年10月，南得州法庭向联邦法院起诉了一起跨国系列电话诈骗案，仅查实的就有1.5万名美国人被骗，损失达300万美元（约合人民币2000万元）。**绝大多数被起诉的嫌疑人都居住在印度，但美国人还是想把这些人引渡到本土受审。整个案件由国土安全部和财政部税管局牵头主导，后续加入了联邦通信委员会执法局、移民局、特勤局以及芝加哥警方。专案组历时3年，终于粉碎了这一“复杂的欺诈阴谋”。

本案被起诉的“话务员”有61名，其中56名来自印度五个“呼叫中心”，均位于古吉拉特邦的首府艾哈迈达巴德。“话务员”在“撒网”时，如果发现某个受害人将信将疑，就会通报同伙，随后整个诈骗团伙集中火力“轰炸”此人，直至其相信并交钱。**例如，该团伙的“话务员”在20天内多次冒充国税局特工给多名受害人打电话，称发现受害人有“违反税法行为”，要求其付款赎罪。**加州海沃德一名男子就相信了，前前后后被勒索达13.6万美元（约合人民币88.4万元）。除了冒充国税局官员、警察这些老套路，诈骗团伙还冒充国土安全部官员，用伪造的驱逐出境令、逮捕令、未缴所得税税单等，诱迫受害人按其指示将现金汇入指定账户。此外，诈骗团伙还会向受害者抛出诱饵，如“提供小额短期贷款”或“有资格获得资助”等条件，一旦潜在的受害者动了心，“话务员”会接着要求受害人提供存款等信用记录或支付“贷款费”，受害者的信息随之会被盗用、存款被盗取，或干脆“肉包子打狗”——支付了所谓“手续费” “咨询费”后一无所得。

图源：“现代世界警察杂志”微信公众号

印度的呼叫中心人员众多，是典型的劳动密集型行业，一次收网往往抓获数十人，图源：“现代世界警察杂志”微信公众号

**被起诉的“跑分”洗钱人员和幕后的“金主”有24名，这些人在美国本土的8个州，其中3名是40～50岁的印度裔美国人。**诈骗团伙首先购买黑市、暗网上交易的美国人身份信息，盗用其申领、激活海量的礼品卡或购物卡。受害人被诈骗的赃款汇入这些礼品卡后，“跑分”人员开始清洗赃款——将赃款汇总、购买汇票、再兑换现金，或购买物品、倒卖或退货，最后使用非正规的现金转移方式——“哈瓦拉”国际现金转移机制（即地下钱庄），实现对印度诈骗团伙的返利。

这么复杂的清洗赃款行为，必须结成网络，洗钱人员互相配合、各负其责，使受害人无法辨别。美国专案组追查资金流后发现，加州海沃德一名受害人被骗后，被指示购买276张礼品卡，洗钱团伙将这些礼品卡内的资金转到了可重复充值的购物卡账户里；加州圣地亚哥一名85岁的老太太被勒索1.23万美元（约合人民币8万元），赃款汇入可充值的借记卡（如“沃尔玛”的可重复充值的购物卡），当天得州一名洗钱嫌疑人就用这张卡的赃款购买了邮政汇票。

这样复杂的跨国系列犯罪案件，被起诉的嫌疑人多，罪名也多，包括：密谋盗窃公民身份、冒充和使用虚假的美国国家官员身份、利用计算机或电话实施远程电信诈骗和洗钱，还有伪造护照。国土安全部总监称本案的破获“打碎了犯罪集团将网络诈骗犯罪视为‘安全天堂’的幻想”，堪称里程碑事件。诈骗集团就是吃准了受害人的“命门”，以“会被美国国家、州或地方的执法部门收拾”为由，狠戳受害人的痛点，一定让他们痛快地给钱，同时还不敢吭声。美国司法部援引此案建立网站，发布案件信息并提醒国民，“凡是接到自称国税局的电话都是假的！” “一不要付款，二要向司法部门报告！” “克服尴尬、恐惧，站出来向当局报告举报”，但仍有很多人因各种原因特别是怕被遣返，不愿报案。

二、新德里“呼叫中心”诈骗4500多名美国人

仅凭几件大案的侦破、宣判，遏制不住诈骗集团隆隆运行的产业机器。2016年后，经过不断“进化”，印度的电信诈骗集团已经不局限于语音呼叫，还逐渐发展了发短信、建网站、推网页等诈骗方式，洗钱方式除了礼品卡还有数字货币、数字钱包。

印度电信诈骗集团通过国际洗钱渠道转移诈骗美国受害人的赃款，图源：“现代世界警察杂志”微信公众号

发短信、推网址的套路是：通过“呼叫中心”，诈骗集团向美国民众群发黄色网站网址，个人电脑的操作系统只要是Windows，一旦点击就会“中招”，木马等恶意软件就会被植入，电脑就会出现蓝屏、死机等各种问题。接着，诈骗团伙会主动找上门来，电话告知受害人可提供“杀毒服务”，费用按使用人算，约700美元/人购买“iTunes礼品卡”。例如，在2020年8月德里警方的一次突袭中，就逮捕了呼叫中心近30名员工，这些人就是专门向受害人个人电脑里植入恶意软件的。

迫于美国的强大压力，印度警方成立了“网络犯罪侦查支队”，随后在全国进行了数轮集中行动，逮捕了上百名嫌疑人——既有新德里的证券投机交易机构，又有孟买郊区冒充美国国税局的窝点。在美国警方的线索支持和要求下，2020年12月底，德里警察局网络犯罪支队循线追踪，在当地突击搜查一个呼叫中心，逮捕了50余名诈骗嫌疑人，涉案上千万美元。

这次的剧本升级到“拉美毒枭——美国司法”版本，以“你的资产、账户与国际毒品集团有染”为由，以“账户会被冻结、后果会很严重”进行恐吓，以“不交钱就可能被捕”相威胁，指挥受害人把钱汇入指定的账户或“谷歌礼品卡”，或者购买比特币，然后转入所谓的“安全政府钱包”。经查，2019年至2020年12月，美国有超过4500人受骗，保守估计受骗金额有1400万美元（约合人民币9100万元）。

但是幕后出资运作的“金主”在逃。该“金主”是一名住在迪拜的印度裔嫌疑人，其搭建了不止一个窝点，团伙招募的“话务员”都是20岁以下、受过英语教育的年轻人，一个月领400～500美元（约合人民币2600～3300元）的薪水。“话务员”首先要学会北美口音，然后对照诈骗团伙提供的剧本（话术）——上面有针对不同情况应该说什么话的提示——通常会迅速让受害人掉入“服从命令”的套路陷阱。诈术熟练的“话务员”会得到额外的现金奖励。

三、印度“呼叫中心”的电信诈骗运营基本模式

“呼叫中心”的前身是外包客服中心。欧美跨国企业利用印度在官方语言、劳动力价格的优势，在印度设置了外包服务的“客服呼叫中心”。靠这一劳动密集型的服务产业，印度年收入总计达280多亿美元，雇用人数达120万人。在大量就业与获利的同时，因为惩戒力度很轻、犯罪分子极少被绳之以法，“呼叫中心”产业向电信诈骗犯罪产业快速蜕变，印度也成为线上电话诈骗的热点国家。

电话诈骗犯罪是集团犯罪，呈团伙型、链条式和模块化、国际化特征。**印度的电诈窝点一般在大城市、市郊等通信便捷的地方，办公地一般是楼宇，房间够大，能几十人在一起，便于互相配合，洗钱窝点则在美国本土，不在一起办公，窝点高度分散，外出频繁。**赃款会汇入一些大公司的礼品卡，洗钱团伙将卡内资金转至可重复充值的购物卡账户里，而这些礼品卡、购物卡都是盗用美国人身份信息申领、激活的。洗钱团伙利用购物卡，把赃款兑换成不易追踪的电子汇票、电子钱包甚至比特币，最后通过跨国地下钱庄完成洗钱过程和赃款分配。

通过拨打电话进行电信诈骗仍然是犯罪集团的主要手法，图源：“现代世界警察杂志”微信公众号

根据美方2016年诉古吉拉特邦电话欺诈案的起诉书，其团伙结构和罪责如下。

**1.“呼叫中心”来自一个或多个组织，参与欺骗、误导美国居民发送资金。**在实施诈骗过程中，呼叫中心集团经常协调一致、一起行动，包括共享电诈剧本和潜在受害者名单，相互处理支付、清算赃款。主要有以下实施诈骗类型。

a.国税局骗局：冒充美国国税局(IRS)官员，误导美国居民相信其欠国税局的钱，如果他们不立即缴纳所谓的税款，将被逮捕和罚款。

b.移民调查处骗局：冒充移民服务局(USCIS)官员，欺骗、诱使美国居民相信伪造的文件，如果不立即支付罚款，将会被驱逐出境。

c.发薪日贷款骗局：欺骗、误导美国居民相信他们是贷款员，有资格获得虚构的“发薪日贷款”（小额、短期、无担保贷款如社会担保支票），指示美国居民支付预付的手续费，以证明有能力偿还贷款。受害者没有得到任何回报。

d.政府拨款骗局：欺骗、误导美国居民相信他们有资格获得虚构的政府资助，指示受害人提前支付国税局税费或手续费，受害者没有得到任何回报。

2.团伙分工及实施的犯罪。

a.跑步者（类似某些电诈集团的“跑分者”“卡农”）：在美国，通常按地区经营。跑步者购买临时通用可重复充值的充值卡、礼品卡(GPR)；将独特的GPR卡号码转发给在印度的支付处理人进行注册；礼品卡注册后，待被诈骗的赃款汇入到GPR卡，使用该卡购买邮政汇票；利用本地的现金汇兑机制（西部联盟、“速汇金”等汇款公司）和利用伪造的身份文件，取回赃款现金。完成洗钱后，将赃款以正常资金存入银行账户。跑步者通常由国内经理指导。

b.国内经理（类似“水房代理”）：在美国，指导跑步者的活动，有时为跑步者提供资源和用品，如车辆和信用卡差旅费。国内经理通常是印度窝点和支付处理者（会计）的直接联系人，并从赃款中支付团伙成员工资。

c.“呼叫中心”运营商（即“诈骗窝点负责人”“老板”）：在印度，监督和管理“呼叫中心”的日常运营。如上班、考勤、维护设施、日常运营缴费；获取诈骗目标的电话号码，获取和分发“指引名单”，并为支付处理者每月开具发票。有的人还入了股。

d.呼叫者（即“话务员”）：在印度，根据“指引名单”和剧本（即“话术本”），向美国和其他地方的受害者拨打欺诈、勒索电话，冒充美国政府官员、放债人，直接诈骗受害者。“指引名单”有简短、详细两种，前者仅姓名、地址和电话号码，后者有姓名、地址、电话号码、出生日期和社会安全号码等。

e.支付处理者（类似“会计”）：在印度，常隶属于特定的“呼叫中心”，是“呼叫中心”和跑步者之间的中间人，负责与“呼叫中心”联络，保障电话诈骗的进行。该人负责与地下钱庄交易（或管理具体的资金操盘手），激活盗用美国公民个人信息而注册的GPR卡，将诈骗资金从预付存储的充值卡转移到GPR卡，与跑步者沟通并指示跑步者结算GPR卡。

f.数据提供者（类似“料商”）：在美国或其他国家，负责确认并联系美国和外国的龙头企业、市场公司等，合法或非法购买姓名信息、公民个人信息等；负责注册GPR卡，寻找潜在受害者；通过国内跑步者获取公民个人信息、支付费用。

g.“哈瓦拉达”（即“地下钱庄经纪人”）：在印度及印度以外城市，与印度“呼叫中心”保持联系，为“呼叫中心”提供资金支持。“哈瓦拉”是一种地下银行机制，在国际上获得资金同时无须实际移动资金或留下交易记录：一个想汇钱到国外的人会联系经纪人（哈瓦拉达A），把钱、佣金和收款方的姓名、位置给A，该经纪人则联系收款人所在国的另一个“哈瓦拉达B”，由B把钱交给收款人。钱不需要动，而目的已经达成，还不留痕迹，因此国际黑社会组织、恐怖组织都会通过地下钱庄来进行资金、毒品、武器的获取和输出。

四、长达9年的无奈之帖

在美国民众一方，那是不堪其扰甚至忧愤交加。印度“呼叫中心”的员工甚至电话里嘲笑美国人“天真”和“愚蠢”，美国人则认为印度人“像吸尘器一样从钱包里吸钱，日夜都在骚扰我们”。2014年以来，印度人针对美国的电信诈骗已经升级了若干代，并把受害者从美国扩大到了英语国家：加拿大、澳大利亚、英国。

在经历了讲道理、对骂、捉弄话务员、停座机、安装备用座机后，美国人还学会了对电脑“硬启动”、升级杀毒软件、安装阻止广告弹窗软件或者干脆格式化系统盘、换掉Windows操作系统······但类似的诈骗案件仍屡屡发生、防不胜防。2012年8月，一名来自新泽西州的女士忍无可忍，发了一个名为“向印度呼叫中心复仇”的帖子，告诉网友“有一种万无一失的方法来报复操着浓重印度口音的‘约翰·史密斯’或‘玛丽·琼斯’”，那就是通过谷歌去“装备自己一些印地语诅咒词和它们的发音”，她自信地认为，“在几秒钟的沉默之后，他们会挂断电话，你可以回到你正在做的事情”。9年来，帖子仍在更新。一位老太太写道：“我正告一个南亚的骗子，告诉他能对他的母亲做些什么，结果他们在两个小时内打了24个电话。我不得不请技术支持公司让电话停止工作。我们需要确认这些骗局行动的首脑，把他们揪出来、弄到美国，然后把他们的喽啰们长期关进监狱。”

印度有着近两百年的殖民地背景，英语是其官方语言之一，人口结构相当年轻，失业率高企，加之跨国公司将客服服务大量外包，在电信网络技术快速发展的大环境下，给了印度人在“呼叫中心”内实施电信诈骗的巨大便利。会讲英语的年轻人从大学辍学、毕业后，在孟买郊区的“呼叫中心”可以轻松找到工作，其基本工资大约为1.6万卢比（约合1632元人民币），并根据不同的“业绩”，领取高于基本工资两至三倍的奖金。**一名印度网络安全专家称，印度有大量经过受训的廉价劳动力，雇员们明知自己是从事诈骗，但为了挣钱，他们仍罔顾法律。**印度的电信诈骗团伙往往人数众多、窝点集中，每一个团伙都有居住在国外、幕后遥控的“金主”，后者源源不断地提供实施诈骗的资源和标靶。不好的消息是，2020年全球陷入“新冠”疫情大流行，2021年因为“德尔塔”变种而使疫情雪上加霜，在失业率剧增、受教育的年轻人剧烈“内卷”大环境下，印度针对美国和其他英语国家的电信诈骗犯罪只会更多更盛。 

本文转载自“现代世界警察杂志”微信公众号2022年1月12日文章

原标题为《印度“呼叫中心”对美实施电信诈骗》

文章来源于《现代世界警察》2021年12期

作者李一南，为四川省公安厅刑事侦查局副局长，三级警监警衔。入警以来获三等功4次、二等功2次，所在赴科索沃第四批维和警队获公安部集体一等功。2006年以来先后参加维和任务、北京奥运安保，赴国际刑警组织技术合作及警务交流随团翻译，赴印尼国家警察学院参加高级执法人员进修

本期编辑：叶维杰 陈安澜