失业：如果你被解雇了，或担心自己很快会被解雇，该怎么办 - 彭博社

来源：Getty Images

裁员正在加速进行，正值假期来临。

起初，科技行业的裁员吸引了所有的注意力。从Twitter到亚马逊，科技公司在似乎无限制地招聘了多年后，在2022年裁掉了超过146,000个职位，根据Layoffs.fyi的数据。然而，随着每一天的过去，失业的阴影蔓延。它已经蔓延到了华尔街，房地产，加密货币，甚至是食品和饮料行业。

乍一看，这些裁员似乎与美国整体劳动力市场格格不入。上周的数据显示，就业市场仍然很紧张，上个月企业新增了263,000个工作岗位，远高于经济学家在彭博调查中的中位数预测的20万个。但是深入挖掘，你会发现这些增长在各行业之间并不均衡。11月份的大部分招聘集中在休闲和酒店业，这个行业在疫情后仍在进行大量“赶上”式的招聘。其他行业自我承认地“过度招聘”在疫情期间，并且现在面临成本压力。

即使那些幸运保住工作的员工也面临着薪酬前景黯淡的局面。例如，大银行正在考虑将一些员工的奖金削减多达30%。如果这还不够，奖金被忽视往往被视为裁员的前兆。

令人不安？当然。为了应对空气中的所有这些工作不确定性，我给几位财务顾问发了电子邮件，看看他们对已经被解雇或认为自己可能很快被解雇的人提出了什么建议。我还问他们人们应该如何为可能较小的奖金做准备。以下是他们告诉我的内容：

流动性，流动性，流动性

丹尼斯·诺尔特（Dennis Nolte），佛罗里达州冬公园（Winter Park）Seacoast Investment Services的财务顾问

**如何应对即将到来或最近的裁员？**停止向任何退休基金缴纳款项，除非你只缴纳公司匹配的部分。你需要建立现金。确保你有流动性，甚至考虑贷款抵押你的公司退休计划，如果你还不到55岁。你不能借钱免除不活跃的401(k)。

**奖金减少了？**在假期上花费更少，推迟购买新车或提前支付那次邮轮旅行。确保你有像HELOC这样的流动性。

掌握你的遣散金

迈克尔·雷恩（Michael Wren），堪萨斯州利伍德（Leawood）Legacy Financial Strategies的首席执行官

**如何应对即将到来或最近发生的裁员？**如果你被裁员并且正在领取一笔赔偿金，请务必查看你所在州的法律。许多公司会给你提供一次性支付或分期支付的赔偿选择。你选择的方式可能会对你能够获得的失业救济金产生巨大影响。

**以及减少的奖金？**如果你预期会得到一个更小的奖金，甚至没有奖金，要考虑你是否会处于比上一年更低的税收档。罗斯转换、罗斯资格以及其他与税收相关的好处可能会突然变得可行，而在以往的几年里是被禁止的。记得始终将奖金投资或推迟，如果可能的话，将其存入401(k)或其他地方，而不是你的支票账户。这样，一年中跳过或低于正常水平的奖金不会影响你的支出和现金流管理。

避免选择错误的下一份工作

布莱恩·施梅希尔，芝加哥梅瑟集团的财富管理总监

**如何应对即将到来或最近发生的裁员？**确保你有足够的现金储备可以支持6到12个月的开支，以便给你时间寻找合适的工作。对你的职业生涯最糟糕的事情就是被迫接受你可能不想要或者薪酬较低的工作，因为你没有足够的钱来支付开支，同时寻找工作。

**以及减少的奖金？**在预算时，你永远不应该依赖于一笔自由裁量的奖金。如果支付了奖金，那么应该用于自由裁量支出或储蓄。如果你依赖它来维持生活，你将需要减少支出或储蓄率来弥补损失。

一些发人深省的食物。祝你好运，如果你有任何问题，请给我发邮件。每周我都会向全国各地的顾问提问，很高兴帮助你解决财务问题。 — 查理·威尔斯

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观点

在彭博观点中，Alexis Leondis和Leticia Miranda本周表示，消费者在假期季节使用“先买后付”服务之前应该仔细考虑：

这笔交易对零售商可能有利，但对消费者可能会适得其反。关于BNPL（先买后付）借款人必须告诉信用评分机构的内容没有真正的监管。因此，准时付款通常不会提高信用评分。然而，一些提供商仍然会报告逾期付款，这可能会损害一个人未来获得抵押贷款或汽车贷款的能力。根据消费者报告最近的一项调查，至少有一次逾期付款的借款人中，有15%表示这些信息反映在他们的信用报告中。

阅读他们的完整论点在这里。

金融常见问题

您认为当今市场上投资者最常犯的错误是什么？

您现在可能犯的最大错误是等待“正确的时机”来投资。如果您因担心市场波动或经济衰退而停止投资，最终可能持有过多现金。如果您在等待中希望买到即将出现的低点，您面临的风险是市场在您观望时上涨。如果您试图时机入市，您很可能会在市场外停留太久而错失机会。这在长期内可能会对您造成严重损失，尤其是在与通货膨胀保持同步方面。还有一件事需要指出的是，尽管利率上升，许多银行并没有提高储蓄账户的利率——尽管继续提高抵押贷款和贷款利率。现在有现金账户提供3%或更高的年化收益率。如果您没有利用这些更高的年化收益率，您就错失了免费的钱。⁠—Tony Molina，CPA和Wealthfront的产品传道者

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