如何从您的401(k)或IRA中清除化石燃料投资 - 彭博社

照片：盖蒂（2）首先，坏消息是：大多数401（k）和其他由雇主赞助的退休计划，以及个人退休账户（IRA），至少有一部分资金投资于参与化石燃料开采的公司，砍伐森林或两者兼而有之。因此，你现在的退休金很可能与气候危机有某种联系。

“美国有1亿人拥有10万亿美元的资产，却不知道他们正在投资自己的毁灭”，股东倡导组织As You Sow的首席执行官安德鲁·贝哈尔估计说。“这完全是隐藏的。”

美国退休资产

2007年第二季度估计

来源：投资公司协会

这些账户的综合碳足迹也是巨大的。根据2022年9月的一份报告，由商业气候融资倡议和CFA协会发布，拥有10亿美元资产的401（k）计划负责约64,000公吨二氧化碳当量。这相当于近14,000辆汽车的年排放量。由于这些排放与员工的投资有关，它们通常不会出现在公司的气候污染账户中的直接活动。

在某些情况下，退休账户的碳排放量“比公司本身的足迹还要大，”CFA首席经济学家安德烈斯·维内利（Andres Vinelli）在报告中指出。“在我看来，这有点令人震惊。”

事情不一定要这样。即使在共和党主导的反击环境、社会和治理（ESG）投资的背景下，越来越多的人开始主动清理他们的投资。Trillium Asset Management的ESG战略负责人伊丽莎白·莱维（Elizabeth Levy）表示，一些人受到投资于气候友好未来的动力，而另一些人担心如果政府采取更积极的气候行动，化石燃料的回报会较差。“我认为特别是对于具有长期投资视野的退休账户，认为化石燃料不会是很好的投资是合理的，”莱维说。

大型公司、养老基金和全球各地的大学大约十年前开始从化石燃料中撤资。截至2022年9月初，约有1,500家机构公开承诺从某种形式的化石燃料中撤资，这些机构的资产总额超过40万亿美元，根据撤资投资倡导组织DivestInvest的跟踪。今年早些时候，美国第三大的纽约州养老基金宣布计划出售2.38亿美元的石油和天然气公司的股票和债务。缅因州公共雇员退休金系统表示，它计划在2026年之前从化石燃料公司中撤资。

资产管理承诺退出化石燃料投资

来源：全球退出承诺数据库/Stand.earth

2022年数据截至九月初

对于希望撤资的个人来说，许多大公司并不提供员工任何以可持续发展为重点的退休选择，根据As You Sow的清单。其他公司只提供一个选择。（在清单中列出的计划包括彭博有限合伙企业，即彭博新闻的母公司。）

来自Bloomberg Green，第七期。插图：Max Guther为Bloomberg Green绘制“这对公司来说并不是优先考虑的事情，”活动组织WorkforClimate的活动人士大卫·平斯基说，该组织帮助员工为更环保的401(k)计划组织起来。“他们只添加了一个所谓的ESG基金到他们的产品线中，并认为这是一种胜利。”

问题在于目前好的选择并不多。绿色目标日期投资组合将是最高标准，其中包括债券和股票的组合，随着个人接近退休，两者之间的平衡会发生变化，绿色金融咨询公司Carbon Collective的联合创始人扎克·斯坦说。他表示，目前最大的投资公司和基金经理并没有真正提供这些选择，因此员工需要促使雇主推动这一点。

变革正在缓慢发生。以Patagonia为例：在多年提供一个绿色401(k)后，这家户外服装和装备公司开始了一个扩大其可持续退休选择的多年项目。Patagonia的员工想要一个“一刀切”的基金，类似于目标日期基金，Patagonia财务总监伊冯娜·贝斯沃尔德说，“当时可选的选择并不多。”

他们与外部帮助一起提出的替代方案是：一种友好气候债券选择和一个定制基金，大致跟踪 Russell 3000 指数，减去化石燃料、采矿和其他开采公司。Patagonia 员工总退休基金中超过 6% 目前投资于 The Cleanest Line 基金。“我们不得不与万得合作，将这个单独管理的基金纳入他们的平台，” Besvold 说。

如果你想将储蓄与气候污染源分开，这里有一份逐步指南。

1. 弄清楚你的退休金是否投资于化石燃料

基本上不可能根据名称判断共同基金对气候是好还是坏。但是，根据 Stein 的说法，那些名称中没有包含“ESG”、“可持续”或“绿色”字样的基金，很明显包含一些化石燃料。

要查看你的投资组合实际包含什么，一个快速开始的地方是由 As You Sow 创建的免费在线工具 Fossil Free Funds。在那里，你可以在主要搜索功能中输入基金的名称、代码或经理。如果它在数据库中，搜索结果将提供大量气候数据，从化石燃料评级开始。“A” 级基金没有化石燃料暴露，而“F” 级基金暴露度高。你还将获得具体化石燃料公司持股的细分以及更多信息。

现在洗、漂洗、重复，对你投资的每个基金都这样做。

掌握了你的退休金去向的知识，现在你必须决定是否要转移这笔资金。这就是事情变得有点棘手的地方。

无论是传统的还是罗斯IRA，您对投资有很大的控制权。但是对于公司赞助的401(k)，别人会做选择，“我们的手有点被束缚，” Trillium Asset Management的Levy说。

2. 询问雇主是否提供无化石选项

虽然您的雇主默认的401(k)计划，也称为合格默认投资替代方案或QDIA，可能有一些化石燃料投资，但您可以查看公司是否也提供无化石燃料计划。您可能需要询问人力资源部门或负责退休计划的人员，以了解他们是否可以澄清是否存在这样的计划以及它的名称。然后就是决定是否对您有意义，并可能转移您的资金。

3. 询问是否有员工自主选择的选项

如果没有无化石的401(k)选项，看看是否有称为员工自主选择或自主选择的选项。这使您可以将您的收入和雇主匹配的贡献投入您自己选择的基金中。（请注意，这需要员工更多的工作，并且可能会带来额外的费用。）然后您可以使用Fossil Free Funds或请财务顾问识别您想进行的投资类型，然后进行后续建立。

4. 压力您的雇主找到解决方案

如果这两种选项都不存在 — 对于大多数人来说，它们不会存在 — 那么准备好卷起袖子，拿出笔，或者也许是您的键盘，要求您的雇主创建一个无化石计划。您将不得不为您认为这对您和公司很重要的理由提出论据。您能让更多同事加入您，您成功的机会就越大。包括As You Sow、Carbon Collective和WorkforClimate在内的活动家和财务咨询团体可以帮助员工承担这项任务。

这并不是一家公司的工作“告诉员工如何投资”，Carbon Collective的Stein说，但现在他们正通过不提供任何可持续计划来做这件事。相反，他认为，一家公司的工作和受托责任是“给[员工]提供选择”。