德国对俄罗斯能源的依赖引发了禁运辩论 - 彭博社

巴斯夫在德国路德维希港的化工厂。

来源：巴斯夫股份公司

2023年昆明国际汽车展上的比亚迪秦PLUS DM-i插电混动轿车。

摄影师：刘然洋/盖蒂图片社插图：Derek Abella，彭博商业周刊在莱茵河畔，欧洲最大的化工厂生产着德国强大的汽车、制药和农业行业所需的基础化合物——所有这些都是由装满俄罗斯天然气的管道提供动力。

巴斯夫股份公司的路德维希港工厂正在成为德国反对全面禁止俄罗斯天然气的象征，与此同时，要惩罚普京总统对乌克兰发动战争的呼声日益高涨。巴斯夫表示，切断天然气供应可能导致其工厂——作为基础化学品乙炔的最大供应商——停工，给许多行业带来冲击，并对德国经济造成不可逆转的损害。

最近在寻找他的第一辆车时，Sam Zhong试驾了几辆汽油车和几款全电动车型，最终选择了比亚迪秦PLUS插电混动车。不到10万元人民币（合1.39万美元），符合他的预算，能够在电池动力驱动和传统内燃发动机之间切换意味着他可以节省每天上下班的费用，而且在长途旅行时无需担心充电问题。

“我喜欢汽油车的强大动力，这辆车给了我很棒的驾驶体验，即使在纯电动模式下，”29岁的广东居民钟说。“我对这个决定非常满意。”

三年前，沙巴兹·萨莱希在他父亲去世后继承了30万美元。但由于他的父亲在伊朗，这位加利福尼亚州的医生知道与该国的金融交易有关的制裁将使得取款变得复杂。因此，萨莱希，一个在美国居住了三十多年并自2000年以来成为美国公民的人，通过几个步骤将资金转移，先到中国，然后到加拿大，最后到美国——与律师合作以确保符合美国财政部的指导方针，并遵循非商业交易的常见路径。

然而，继续继承金钱后不久，富国银行关闭了萨莱希的账户，并告诉他取款，称需要降低风险。“现在美国有很多伊朗人处于同样的情况，”萨莱希说。“他们想把钱带过来，但他们不确定如何做，因为他们担心如果这样做，会被阻止。”

萨莱希摄影师：阿丽莎·朱塞维克/彭博社像成千上万的伊朗裔美国人一样，萨莱希说他已成为华盛顿为惩罚全球敌人而激增使用金融制裁的牺牲品。律师和消费者倡导者表示，美国银行越来越不愿意处理即使看似良性的交易，因为他们担心会受到监管机构的巨额罚款。银行表示他们并没有歧视，称监管机构在复杂且经常变化的规则上发出了矛盾的信息。富国银行表示在评估萨莱希的账户时“遵循了内部政策和程序”。

制裁的使用近年来急剧增加，美国试图在不诉诸军事力量的情况下向敌人施加压力。古巴、伊朗、朝鲜和叙利亚面临最严格的限制，而俄罗斯和其他国家则受到较少限制。财政部已经禁止来自十几个国家的成千上万个个人和公司进入美国银行系统，因为他们与恐怖主义、侵犯人权或敌对政权有联系。最近几个月，制裁几乎每周都在宣布，政府维护一个特殊网站来追踪它们。自2014年以来，银行向财政部报告的可疑活动已经翻了一番多。

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Big Take DC：微小而强大的制裁办公室（播客）

执法主要由金融机构负责，严重违规可能会很昂贵：一些贷款人因违规而支付了数十亿美元的罚款。制裁范围不断扩大，对于洗钱等金融犯罪的担忧加剧，导致了众所周知的“去风险化”现象——切断那些虽然不一定受到限制但与可能引起警示的国家有联系的客户。

美国贷款人的可疑活动报告

来源：美国财政部

包括银行、储蓄银行、储蓄和贷款协会以及信用合作社

这个问题影响到各种移民社区和慈善团体，已经普遍到美国财政部一直在警告银行不要走得太远。负责恐怖主义和金融情报办公室的副部长布莱恩·纳尔逊表示：“如果实际上并非基于我们的任何监管要求，你不能选择歧视某些人群，因为你认为他们太有风险。” 美国财政部在四月份发布了一份详细的策略，概述了允许的交易，纳尔逊去年访问了西海岸的贷款人，以传达这一信息。他说，过度的风险规避是常见的，银行的合规计划可能“创造条件，使得某些社区或某些业务活动被排除在正式金融体系之外”，促使一些人绕过法律。

马萨诸塞州参议员伊丽莎白·沃伦和明尼苏达州代表伊尔汗·奥马尔等立法者警告称，这些计划使阿拉伯、中东和南亚裔美国人难以获得金融服务。沃伦在一份声明中表示：“银行可能会以一种不成比例地影响穆斯林美国人和其他少数族裔社区的方式限制或关闭账户。” “这些做法可能对家庭产生毁灭性影响。”

银行表示，监管机构在管理制裁合规方面发出了矛盾的信息，财政部呼吁风险为基础的方法似乎与其他州和联邦机构更严格的要求相矛盾。财政部努力让银行更加灵活的努力也遭遇了该部门所称的关于大额罚款风险的“重大误解”。这些罚款仅针对系统性失误，但财政部表示，银行仍然担心会因较小的违规行为而成为目标。

“你可以做一切合理和符合法律的事情，但仍然会受到伤害”

去年在一次证词中，风险顾问公司CRI Compliance LLC的董事总经理查尔斯·格赖斯作证称，官员们“没有指导如何遵守他们的标准”。格赖斯被美国银行公司作为专家证人传唤，参与了伊朗籍博士后法尔沙德·阿卜杜拉-尼亚提起的一起歧视案。尼亚控告该银行取消了他的信用卡，声称美国银行违反了美国民权法对伊朗人的歧视。他的诉讼寻求集体诉讼地位，声称该放贷人限制或关闭了多达1.5万名伊朗裔美国人的账户。

该银行否认有任何不当行为，并表示已为大多数客户恢复了访问权限。美国银行表示，尼亚未能提供证明他居住在伊朗之外的文件，这是为了避免违反美国制裁而需要的。该放贷人辩称，财政部对那些制裁合规计划不足导致违规的银行“非常不宽容”。2022年，法官裁定尼亚的案件可以继续进行，称有足够证据表明美国银行确实以歧视方式行事。该案的下次听证会定于2月27日在圣迭戈举行。

加利福尼亚州是美国伊朗侨民最多的地方，有25万州居民可以追溯到伊朗。一个小型产业已经发展起来，帮助他们应对往来于祖国的复杂资金流动过程。洛杉矶律师梅尔努什·亚兹丹亚尔花费数小时向伊朗客户解释其复杂性，包括萨莱希。加密货币是有效的变通方法吗？（不是，她说。）最适合交易的银行是哪些？（富国银行曾经在她的名单上，但在一系列账户关闭后不再包括其中，包括她的60名客户。）“你可以做一切合理和符合法律的事情，但你仍然会遭受这些负面后果，”亚兹丹亚尔说。

Yazdanyar摄影师：Alisha Jucevic/Bloomberg作为对她关于关闭账户的信件的回应，该银行引用了“商业原因”，但没有具体说明。“根据我们的审查，我们可能因为处理不满意而关闭了账户，”该银行在去年的一封电子邮件中表示，但没有进一步解释。

Salehi成功将他的继承款转移到另一家银行，这是他以前无法做到的，因为如果富国银行怀疑他违反制裁，那么该银行很可能会冻结这笔资金。“美国对外国实体和个人实施的制裁很多时候并不会伤害到这些个人，”Salehi说。“伤害的是其他人。”阅读下一篇文章： 个人数据的泛滥给NSA、CIA带来了困难