美元流向墨西哥拯救了小镇免于毁灭 - 彭博社

墨西哥普埃布拉州的特维辛戈集市于2月15日举行。

摄影师：Koral Carballo/Bloomberg插图：Derek Abella为彭博商业周刊绘制Jordan Howlett

摄影师：John Francis Peters为彭博商业周刊在墨西哥中部的特维辛戈，披萨和啤酒摊位在2月的集市上生意兴隆。一群孩子在一个充气城堡里玩耍，而青少年则勇敢地乘坐着一个形状像龙的摇摆游乐设施。当地的牛仔们低头祈祷保护，准备参加一个斗牛比赛，冠军奖金为1000美元，其中大部分是内华达州的移民捐赠的。

“我们从拉斯维加斯得到了纯绿色，”集市的播音员在集市广场上大喊。

沙巴兹·萨莱希在三年前他父亲去世后继承了30万美元。但由于他的父亲在伊朗，这位加利福尼亚州医生知道与该国的金融交易相关的制裁将使得取款变得复杂。因此，萨莱希，一个在美国居住了三十多年并自2000年以来成为美国公民的人，通过几个步骤将资金转移，先是到中国，然后到加拿大，最后到美国——与律师合作以确保符合美国财政部的指导方针，并遵循非商业交易的常见路径。

然而，继续继承后不久，富国银行关闭了Salehi的账户，并告诉他取出钱，称需要降低风险。“现在美国有很多伊朗人处于同样的情况，”Salehi说。“他们想把钱带过来，但他们不确定该如何做，因为他们担心一旦这样做，就会被阻止。”

Salehi摄影师：Alisha Jucevic/Bloomberg像Salehi这样的成千上万的美国伊朗裔人士一样，他说他已经成为华盛顿为惩罚全球敌人而激增使用金融制裁的牺牲品。律师和消费者倡导者表示，美国银行越来越不愿意处理即使看似良性的交易，因为客户与受制裁国家有联系，担心会受到监管机构的巨额罚款。银行表示他们没有歧视，称监管机构在复杂且频繁变化的规则上发出了矛盾的信息。富国银行表示在评估Salehi的账户时“遵循了内部政策和程序”。

近年来，制裁的使用已经激增，美国试图在不诉诸军事力量的情况下向敌人施压。古巴、伊朗、朝鲜和叙利亚面临最严格的限制，而俄罗斯和其他国家则受到较少限制。财政部已经禁止了来自十几个国家的数千个个人和公司进入美国银行系统，因为他们与恐怖主义、侵犯人权或敌对政权有联系。最近几个月，制裁几乎每周都在宣布，政府维护了一个专门的网站来跟踪它们。自2014年以来，银行向财政部报告的可疑活动已经翻了一番多。

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大手笔DC：强大的制裁办公室（播客）

执法主要落实到金融机构，严重违规可能会很昂贵：一些贷款人因违规支付了数十亿美元的罚款。制裁范围不断扩大，对金融犯罪（如洗钱）日益关注，导致了被委婉称为“去风险化”的现象——切断那些虽然不受限制但与可能引起警觉的国家有联系的客户。

美国贷款人的可疑活动报告

来源：美国财政部

包括银行、储蓄银行、储蓄和贷款协会以及信用合作社

这一问题影响了各种移民社区和慈善团体，已经普遍到美国财政部一直在警告银行不要走得太远。“你不能选择歧视某些人群，因为你认为他们太冒险，如果这并不是基于我们任何监管要求的话，”负责恐怖主义和金融情报办公室的副部长布莱恩·纳尔逊说道。美国财政部在四月份发布了一份详细的策略，概述了允许的交易，去年纳尔逊访问了西海岸的贷款人以传达这一信息。他表示，去风险化过度是常见的，银行的合规计划可能“创造条件，使得某些社区或某些商业活动被排除在正规金融体系之外”，促使一些人规避法律。

马萨诸塞州参议员伊丽莎白·沃伦和明尼苏达州代表伊尔汗·奥马尔等立法者警告称，这些计划使阿拉伯、中东和南亚裔美国人难以获得金融服务。沃伦在一份声明中表示：“银行可能会以一种不成比例地影响穆斯林美国人和其他少数族裔社区的方式限制或关闭账户。这些做法可能对家庭产生毁灭性影响。”

银行表示，监管机构在管理制裁合规方面发出了混乱的信息，财政部呼吁采取基于风险的方法，这似乎与其他州和联邦机构的更严格的要求相矛盾。财政部努力让银行更加灵活的努力也遭遇了该部门所称的关于巨额罚款风险的“重大误解”。这些罚款仅针对系统性失误，但财政部表示，银行仍然担心会因较小的违规行为而成为目标。

“你可以做一切合理和符合法律的事情，但仍然会受到伤害”

去年在一次证词中，风险顾问CRI合规有限责任公司的董事总经理查尔斯·格赖斯作证称，官员们“没有指导如何遵守他们的标准”。格赖斯是美国银行公司的专家证人，该公司因违反美国民权法对圣地亚哥的伊朗籍博士后法令持有者法尔沙德·阿卜杜拉-尼亚提起歧视诉讼。尼亚正在起诉该银行切断他的信用卡，声称美国银行违反了美国民权法对伊朗人的歧视。他的诉讼正在寻求集体诉讼地位，声称该贷款人限制或关闭了多达1.5万名伊朗裔美国人的账户。

银行否认任何不当行为，并表示已恢复了大多数客户的访问权限。 BofA表示，Nia未能提供证明他居住在伊朗以外的文件，这是为了避免违反美国制裁而需要的。该贷款人辩称，财政部对那些制裁合规计划不足导致违规的银行“非常不宽容”。2022年，法官裁定Nia的案件可以继续进行，称有足够的证据表明BofA确实以歧视方式行事。该案件的下一次听证会定于2月27日在圣迭戈举行。

加利福尼亚州是美国最大的伊朗侨民聚居地，有25万州居民可以追溯到这个国家。一个小型产业已经发展起来，帮助他们应对往来于祖国的复杂资金流动过程。洛杉矶律师Mehrnoush Yazdanyar花费数小时向伊朗客户解释其复杂性，包括Salehi。加密货币是有效的变通方法吗？（不，她说。）最适合交易的银行是哪些？（威尔斯·法戈曾经在她的名单上，但在一连串的账户关闭后不再在名单上，包括她的60名客户。）“你可以做一切合法和正确的事情，但仍然可能遭受这些负面后果，”Yazdanyar说。

Yazdanyar摄影师：Alisha Jucevic/Bloomberg在回复她关于账户关闭的信件时，银行提到了“业务原因”，但没有具体说明。“根据我们的审查，我们可能因处理不满意而关闭了这些账户，”银行在去年的一封电子邮件中说，没有进一步解释。

萨莱希成功将他的继承款转移到另一家银行，如果富国银行怀疑他违反制裁，他是无法做到这一点的，因为该银行很可能会冻结这笔资金。“美国对外国实体和个人实施的制裁很多时候，并不会伤害到这些个人，”萨莱希说。“受影响的是其他人。”阅读下一篇： 个人数据的泛滥让NSA、CIA备受困扰

26岁的乔丹·豪利在Instagram、TikTok和YouTube上拥有2400万粉丝，非常谨慎地选择与之合作的品牌。他已与Domino’s Pizza、Google和WingStop签署了协议，并靠创作视频为生，视频内容涉及如何“像专业人士一样打开罐子”或“正确吃Chipotle碗”的最佳方式。因此，当他开始收到询问他为什么在Facebook和Instagram上宣传一种所谓的治疗失明的产品时，他感到恐慌。

豪利点击了其中一个涉及视频的链接，恐惧地听着一个声音，声音听起来就像是他自己，描述了“剑桥的顶尖研究人员”发现了一种可以让任何人拥有完美视力的七秒仪式。视频中包含了脑部X光和中年人眯着眼睛看手机的库存图像，剪辑很粗糙。但根据豪利的说法，声音却非常令人信服。“当我听到自己的声音时，我感到恐惧，”他说。“他们理论上可以让我说任何话。”