双擎驱动，一窥平安聚财宝“双账户”蓝图

对当代社会人而言，财务自由是为一大拼搏方向。不过目标是美好的，道路却往往是崎岖的。随着房地产管控趋严，房地产交易将会持续遇冷，靠倒腾房子这类固定资产，大赚的美事俨然一去不返。而我们熟知的非固定资产，如基金股票等又充满了不确定性，殚精竭虑一番操作，反而让老股民动辄成为老韭菜，以本年度基金持仓净收益0.25%为例，付出了近一年时间精力操盘后，利率成功输给余额宝，但是就这个成绩居然还跑赢了市场。

总听说，“你不理财，财不理你”，但是真的想好好操持一下自己的资产，又发现并非易事，那么还有什么安全稳健，回报喜人，又不用操心的理财产品吗？

01**万能型终身寿险，当之为资管“黑马”

保险，作为金融的三驾马车之一，本身具备金融资产属性。市场上的“万能型”险种，通常为万能型年金保险或万能型终身寿险，以搭配的普通年金给付的生存保险金作为保费，以保险公司的万能账户投资业绩为依据，实现保单价值的递增。

通俗讲就是“终身寿险（万能型）”没有亏本风险，而且其结算利率和所在保险公司的投资实力挂钩。也正基于此，在市场上琳琅满目的万能型险种中，选择利率高位稳定的那一个，与我们资产增值而言才更具建设性。

以下图同类且各方面条件近似的终身寿险（万能型）为例，虽然在不同的时期，每个产品的利率都或焦灼不下或各领风骚，但真要问起消费者最愿意选择哪个，绝大多数人都没有过多犹豫的选择了橙色线条代表的产品。

这就是利率“高位稳定”的魅力。

而拥有足够投资实力，能够维系这份“高位稳定”的幕后玩家真身不禁令人好奇。其实不难猜测，这种漂亮的答卷往往出自平安手笔，而最为稳健的橙色趋势线则来自于“平安聚财宝（20）终身寿险（万能型）”（以下简称“聚财宝”）。

*02“*高位稳定”，万能型终身寿险的自我修养

万能型终身寿险，虽然有理财功能，但归根结底还是保险产品，它不会是实现暴利的渠道，却是一种兼顾保障和收益的理想资管方式。

而“聚财宝”恰是高位稳健的典型。通过前述趋势图可见，从2020年初至今，“聚财宝”都保持着稳定的趋势，任凭国际贸易动荡、市场波云诡谲、疫情不利影响等因素干扰，其波动率都接近于0，且以上时段只是不完全统计，溯本求源其稳健程度更甚。

至于利率如何，“聚财宝”除了少数几个月利率为4.9%，多数情况下都稳健的维持在5%，和我们同样热衷的安全有保障的银行定期相比，孰高孰低结论不言而喻。

不过“聚财宝”此类险种被称之为“万能”，除了“高位稳定”还体现在“灵活支取”和“智慧传承”上。“聚财宝”创新打造了“双账户”，其中之一的“终身寿险账户”可以灵活变现、贷款，作为教育、创业、婚嫁、医疗等多种费用，满足各项不时之需。

且聚财宝终身寿险账户还拥有“双被保人”的独特权益，例如，保险期延长至两个被保人中最后身故的人，拉长收益期限，实现更长时间享受聚财宝收益；还可通过投保人变更，删减被保人，掌控财富生前分配；或是减少双被保人之一，调整财富用途。

此类灵活设计为财富的智慧传承提供了更多元的选择。此外，“双被保人”还可设定为夫妻、亲子、或者多子，可更加精准匹配客户财富增值等个性化需求。

而另一个账户“养老年金账户”，作为平安又一大“创新”，更有帮助用户实现养老规划的功能。双管齐下，让客户在不同的人生阶段，通过一份保单，满足多重需求。