数字人民币交易额接近620亿元 正式推出仍面临三大挑战

本报记者 张志伟 见习记者 余俊毅

今年以来，随着数字人民币试点范围不断扩大，加之各地实施因地制宜的推广策略，数字人民币应用场景正不断拓展，在C端、B端加速落地。而这一进程也大幅提高了数字人民币使用频率，为其进一步推广使用奠定了数据基础。

11月3日在“2021年香港金融科技周”有关分论坛中，中国人民银行数字货币研究所所长穆长春介绍，截至2021年10月22日，已经开立数字人民币个人钱包1.4亿个，企业钱包1000万个，累计交易笔数达到1.5亿笔，交易额接近620亿元。目前，有155万商户支持数字人民币钱包，涵盖公共事业、餐饮服务、交通出行、购物和政务等各个方面。

穆长春还介绍，中国人民银行2014年就成立了专门的工作组研究央行数字货币，在2016年成立数字货币研究所，同年决定就央行数字货币采用双层运营模式，并得到了各国央行的认可。2019年底开始，中国人民银行在深圳、苏州、雄安、成都和2022年北京冬奥会的场景中开展数字人民币试点，2020年11月份上海、海南、长沙、西安、青岛和大连加入试点。

同程研究院高级研究员杨德林对《证券日报》记者表示，数字人民币的推广和应用有利于无接触式消费模式的发展，有利于新型消费基础设施、服务保障能力的建设，更有利于扩大国内需求、最终消费，为消费升级创造有利条件。

易观高级分析师苏筱芮在接受《证券日报》记者采访时分析称，数字人民币大规模普及其实还面临一些挑战，比如，试点扩大后如何在高并发的系统中保持可靠性；再比如，如何培养用户习惯；在此基础上，又如何将数字人民币与跨境支付、人民币国际化等有机结合。

苏筱芮认为，数字人民币正在渐进式重构支付体系，其产生的影响既体现在商户端，例如终端设备铺设、收银方式等，也反映在用户端，例如“碰一碰”“子钱包推送”以及可穿戴设备等。除了逐步渗透出行、电商、短视频等零售场景外，从金融科技的发展大趋势看，未来数字人民币还将在企业贸易、供应链金融等实体经济领域大显身手。

值得一提的是，对于数字人民币正式推出所面对的挑战，穆长春表示：第一，受理终端的建设。虽然目前的试点项目已经运行得相当顺利，但受理环境的建设仍在进行中。一方面，需要寻求通过多样化的智能和定制化的钱包选择，以及广泛的使用案例来改善用户体验。另一方面，需要为所有商户改造和升级受理系统。

第二，健全的安全和风险管理机制。央行数字货币很容易成为黑客的攻击目标，因此安全是系统开发的首要任务。目前，中国人民银行将在数字人民币的整个生命周期内，继续完善其运营系统的安全管理，包括加密算法、金融信息安全、数据安全和业务连续性，以确保系统安全稳定。

最后，明确的监管框架。目前最新发布的《中华人民共和国中国人民银行法（修订草案征求意见稿）》已经将数字人民币的内容加入其中，“人民币包括实物形式和数字形式”。而在更新原有法律法规的基础上，数字人民币还需要设立单独的监管措施和管理办法来完善和补充。