前三季度银行业收近千余张罚单，贷款违规流入房市是监管重点

【环球网记者 谭雅文】日前，央行、银保监会联合召开房地产金融工作座谈会，会上强调金融部门准确把握和执行好房地产金融审慎管理制度。从前三季度银行业收到的罚单情况来看，贷款违规流入房市是重点监管领域。

记者梳理了1—9月，银保监会机关、银保监局本级公布的行政处罚信息，针对辖内银行开出罚单共计729张。此外，8月、9月以来，银保监分局本级针共开出290张罚单。以此计算，前三季度，银行业所收罚单数量突破千张。

最高罚款1.15亿元

前三季度，银保监会机关共开出23张罚单，金额共计6.78亿元。其中，单张罚单最大罚款金额为1.15亿元，被处罚单位是民生银行，所涉问题包括检查发现问题整改不到位、未严格执行理财投资合作机构名单制管理、理财业务整改转型不符合监管要求、违规调整理财产品收益、理财产品信息登记不规范、委托贷款委托人资质审查不审慎等三十一项。

根据银保监会7月16日发布的通报，依法查处4家金融机构违法违规行为，除上述民生银行外，浦发银行、交通银行在同业、理财、委托贷款等业务中分别或同时存在多项问题，包括内控管理不完善，业务制度不健全，前期检查发现的部分违法违规行为整改不到位，甚至屡查屡犯；风险隔离不到位，理财产品之间、理财产品与自营业务之间的不当交易仍时有发生；产品管理不规范，未完全执行“穿透式管理”要求，部分理财产品未准确登记、报告和披露底层资产信息；资金投向不合规，为房地产市场或地方政府违规提供融资的情形依然存在等。

浦发银行、交通银行分别被罚6920万元、4100万元。另外，银保监会对进出口银行没收违法所得并处罚款合计7345.6万元。

地方严管贷款违规流入房市

从银保监局本级公布的行政处罚信息来看，贷款违规流入房市是主要监管领域。前三季度，上海银保监局公布的罚单数量最多，共计82张。涉及的违法违规事项包括：部分个人贷款变相用于购房；经营性物业贷款变相用于购房；部分流动资金贷款违规流入房地产市场；发放流动资金贷款违规被用于支付拍地保证金、土地出让金等。

根据最新公开的行政处罚信息，9月7日，上海银保监局对上海华瑞银行进行处罚，涉及的违法违规事实包括授信集中度管理严重违反审慎经营规则、违规向资本金不足的房地产项目发放贷款、个人住房租赁贷款严重违反审慎经营规则等十一项，被罚金额达520.58万元。

此外，银保监会江西监管局公布42条行政处罚信息。其中，针对多名相关负责人进行处罚，案由包括向提供虚假材料、虚假抵押物，虚构贷款用途的个人发放贷款的违法行为负直接责任；对员工行为管理不到位的违法行为负直接责任等。有相关负责人被终身禁止从事银行业工作。

宁波银保监局公布38条行政处罚信息，其中近半数与贷款违规流入房市有关。此外，针对辖内银行侵犯公民个人信息案件暴露出的案件相关业务内控管理不到位等问题进行处罚。

资金违规进入资本市场、理财问题

除了贷款违规流入楼市外，银保监会对理财业务投资管理、资金违规进入资本市场等违法违规事项进行处罚。9月30日，北京银保监局公布罚单显示，由于理财业务投资运作管理不规范、个人消费贷款挪用于购房、投资等禁止性领域、同业投资资金违规投向股权投资领域等问题，交通银行北京市分行被罚230万元。

值得注意的是，日前，银保监会发文，强调严禁银行保险资金违规流入股市、债市、期市，要积极推动消费信贷规范健康发展。不得诱导金融消费者盲目借贷、过度超前消费，不得通过诱导信用卡“过度分期”等方式侵害金融消费者权益，不得提供显著高于市场利率的消费信贷产品，不得开发违反公序良俗、助长社会陋习和不良风气的消费信贷产品。要督促银行机构切实加强和改进信贷管理，主动调整完善信贷政策，防止抬高融资准入门槛。