苏州银行发布2021年度半年报，不良率下降至8年最低

8月29日晚间，苏州银行（002966）发布了2021年度半年度报告，数据显示，报告期内苏州银行实现营业收入55.11亿元，比上年同期增长0.91亿元，增幅为1.69%；实现归属于母公司股东的净利润17.4亿元，比上年同期增长2.42亿元，增幅为16.14%。

公开信息显示，苏州银行成立于2010年9月，于2019年8月在深交所上市，是唯一一家总部设在苏州的城商行。该行发起设立苏州金融租赁股份有限公司以及四家村镇银行，入股两家农商行，并成立了新加坡代表处。在英国《The Banker》杂志2021年全球1000强银行中，苏州银行排名第306位。

从苏州银行最新公布的半年报信息，能够看到该行资产质量进一步夯实、盈利能力进一步提升，在多个方面均取得了良好的发展成果。

不良率下降至8年最低

半年报显示，截至6月末苏州银行资产总额4395.22亿元，较上年末增幅13.26%。其中吸收存款余额2685.45亿元，较上年末增幅7.37%；发放贷款和垫款余额1972.89亿元，较上年末增幅8.98%。

营业收入构成方面，苏州银行实现手续费及佣金净收入6.63亿元，较上年同期增加1.81亿元，增幅37.45%，占营业收入比重同比提升3.13个百分点，其中代客理财业务收入较上年同期增长95.41%；债券承销累计金额250.85亿，是去年同期的1.81倍，投行业务成为推动苏州银行高质量发展的重要动力。

资产质量方面，苏州银行在今年上半年中不良余额与不良贷款率实现“双降”，截至报告期末的不良贷款余额25.12亿元，较年初下降0.80亿元，不良贷款率1.22%，较年初下降0.16个百分点。这也创下了苏州银行自2014年以来不良贷款率的最低纪录，而且从最近三年的不良贷款率变化趋势来看，呈现出明显下降趋势。

零售转型卓有成效

近年来，轻资产、弱周期的零售银行业务成为推动银行收入的重要引擎，也成为竞争日趋白热化的主战场。苏州银行也在积极探索小微民生金融服务创新模式，不断提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度，正在成长为优质的本土金融力量。

今年上半年中，苏州银行深入推进事业部变革，以公司银行、零售银行、金融市场、数字银行四大专营事业总部为抓手，在管理架构和专业经营上与国际先进银行主流管理模式接轨。围绕“客户体验友好、合规风控有效、数据驱动转型、特色专营突破、精准管理赋能”五个方面不断完善，提升差异化竞争优势。

其中公司银行总部重视科技赋能，持续加大系统建设和流程优化改造强化客群管理、产品管理、保障支撑、内外联动，形成发展合力，并开展本外币联动营销，国际结算量较去年同期增长114%；并积极发展科创金融、人才金融，科创企业用信2366 户，较年初增加210户，用信余额224.88亿元，较年初增加28.19亿元。

零售银行总部坚持走高质量发展道路，实现各项业务稳步提升。财富管理方面，深入存款结构优化，同时兼顾存款规模稳步增长；把握自营与代销理财业务合力发展，理财总保有量突破1000亿元。进一步加大推进人才项目，提升业务辐射能力，与苏州、南通、连云港、常州四市以及姑苏、园区等十区联合发行人才卡。

金融市场业务方面，苏州银行的理财业务发展已全面进入净值化阶段，已构建全系列产品体系，期限及产品多样性可以充分满足客户的投资需求，截至报告期末理财总规模618.94亿元，较上年末增加57.93亿元，增幅为10.33%；同时，上半年还成功发行省内首单外币同业存单，发行量1000万美元。

数字银行业务方面，苏州银行也持续深化产品创新，加强场景金融建设，优化用户渠道体验，特别是在数字人民币场景应用探索方面取得了良好社会效果，在2021年数字人民币苏州年货节红包活动中，苏州银行携手29个老字号门店，成为全国首家参与数字人民币流通领域的非运营机构商业银行，累计交易笔数1675笔，交易金额超10万元。此外，在今年8月17日，作为首批接入数字人民币的试点银行，苏州银行实现“一点接入”人行数字人民币APP，8月18日则成功投资全国首单碳中和知识产权质押创新创业债。

深植于区域经济热土

良好的业绩表现和持续提升的资产质量，离不开苏州银行所在地区经济基础，数据显示，江苏省2021年上半年GDP超5.5万亿、苏州GDP超万亿，区域经济基础与资源禀赋位居全国前列。苏州银行作为苏州地区唯一法人城商行，坚守“以小为美、以民唯美”的发展理念，专注“服务中小、 服务市民、服务区域经济社会发展”市场定位，立足苏州、面向江苏、融入长三角，业务扎根苏州、基本覆盖全省，主动对接国际金融中心城市资本、人才、技术等市场要素的辐射，构成了苏州银行前瞻性布局、高起点发展奠定扎实的经济基础，助力该行打造苏州市区主流银行、苏南苏中特色银行、苏北质量最佳银行，保持高质量发展态势。

今年上半年来，苏州银行更加坚定践行服务实体经济初心使命，信贷资源持续向实体经济倾斜。报告期末，普惠小微企业贷款增速远超其它各项贷款增速，民营企业、制造业贷款较年初增幅均超10%。

苏州银行将科创金融、绿色金融、人才金融作为重点大力拓展，截至6月末，科创企业用信2366户，较年初增加210户，用信余额224.88亿元，较年初增加28.19亿元。发行10亿元绿色金融债，落地江苏省首单碳中和ABS和碳中和债券。

据华泰证券最新发布的研报《苏州银行：根植区域耕实体，做小做微铸匠心》信息，华泰证券预测公司2021-2023年EPS为0.90元、1.06元、1.26元，2021年BVPS预测值9.58元，对应PB为0.73倍；可比公司2021年Wind一致预测PB均值为0.85倍，据此华泰证券认为苏州银行根植优质区域、深耕本地实体，应享受一定估值溢价，给予2021年目标PB为1.00倍、目标价9.58元，首次覆盖给予“买入”评级。

同期，中泰证券也在发布的研报《苏州银行（002966.SZ）：财富管理支撑中收，资产质量保持优异》中分析指出，公司深耕苏州，事业部构架独具特色，当前贷款投放重点回归零售，资产质量较好的个人住房贷款占比不断提升，进而提升整体资产质量；不良率稳步下降，未来资产质量压力减弱，安全边际高，转型值得关注，维持“增持”评级。

苏州银行在半年报中也表示，下半年将紧紧围绕三年战略发展规划，以“降不良、调结构、优质量、增效益、强基础”为主要目标，以“差异化、专业化、精细化、智能化”为指导原则，以“制度先行、内控优先、检查纠偏、科技支撑”为管理手段，以“全口径、全覆盖、全流程、全周期”为整体模式，以更加全面有效的风险管控体系为全行高质量发展赋能护航。