稳实体防风险并重 银保监会定调下半年监管重点

上半年我国银行业境内总资产同比增长9.2%，保险业总资产同比增长12.7%，银行业不良贷款率1.86%较年初下降0.08个百分点，房地产贷款增速降至10.3%……今年上半年，我国银行保险机构交出亮眼成绩单，金融风险趋于收敛，银行保险业保持平稳运行。

在13日举行的国新办发布会上，银保监会划定下半年监管重点，释放出进一步强化金融风险防控、加大实体支持力度的政策信号。记者获悉，下半年，银行保险机构将加码对重点领域、薄弱环节的金融支持，除了传统的小微企业及制造业外，在碳达峰、碳中和目标下，对于绿色低碳产业的支持力度将进一步加大。同时，银行保险机构风险防范也将进一步强化，下一步，不良贷款处置、中小机构改革、流动性管理等将是监管紧盯的重点领域。

多项数据持续向好

今年是“十四五”开局之年，银保监会14日披露的上半年“成绩单”显示，随着各项工作推进，我国金融风险已由发散状态转为收敛，金融服务质效明显提升，银行业保险业保持平稳运行。

数据显示，6月末银行业境内总资产328.8万亿元，同比增长9.2%，保险业总资产24.8万亿元，同比增长12.7%，均呈现稳健发展态势。

在服务实体经济方面，银保监会统计信息与风险监测部负责人刘忠瑞指出，上半年金融资源更多投向重点领域和薄弱环节，大力支持普惠小微、乡村振兴、制造业、科技创新等。

银保监会数据显示，上半年普惠型小微企业贷款增速保持在30%以上，信息技术服务业贷款、科学研究服务业贷款同比分别增长19.3%、23.7%，均高于各项贷款增速。制造业贷款较年初增加1.7万亿元，同比增速连续14个月保持在10%以上。涉农贷款余额超过41万亿元，绿色信贷余额达到12.52万亿元。

在加大服务实体经济力度的同时，重点领域风险也得到有效防控。刘忠瑞指出，当前银行业信用风险总体可控。6月末，银行业不良贷款率1.86%，保持在合理水平。另外，由于加大不良贷款的处置力度，不良贷款率较年初有所下降。

“2020年，银行业处置不良资产额度达到3.02万亿元，这是历史上我们处置不良资产最多的一年。今年一季度，处置不良资产4827亿元，超过了去年同期水平，上半年我们预计也会高于去年同期水平。”刘忠瑞表示。

值得注意的是，上半年对房地产金融的严监管已然见效，银保监会数据显示，上半年房地产贷款增速降至10.3%，继续低于全部贷款增速。

金融支持实体力度持续加码

从银保监会释放信号看，加码对重点领域、薄弱环节的金融支持仍是下半年政策重要着力点。值得注意的是，除了传统的小微企业及制造业外，在碳达峰、碳中和目标下，绿色低碳产业的金融支持也将进一步强化。

银保监会数据显示，截至今年5月，普惠型小微企业贷款余额17.07万亿元，同比增速30.53%，较各项贷款增速高18.78个百分点，有贷款余额户数2863.42万户，同比增加570.74万户。今年前5个月，全国新发放普惠小微企业贷款利率5.68%，比2020年下降0.2个百分点。

“每个银行机构在年初的时候都确定了自身的小微服务目标和任务，现在要把任务夯实，目标按时推进。目前看，完成全年目标、支持更多小微企业没有问题。”银保监会政策研究局负责人叶燕斐表示，银保监会将继续落实“两增两控”考核要求，特别是要助力拓展首贷户，增加信用贷款，确保小微企业综合融资成本合理的、继续的下降，健全“敢贷、能贷、会贷”机制。

除信贷资金外，后续保险资金也将更多进入实体领域。银保监会新闻发言人张忠宁表示，银保监会将持续地深化保险资金运用市场化改革，通过修订保险资金投资金融产品的政策，将更多风险收益特征符合保险资金需求的金融产品纳入投资范围。

谈及后续对绿色低碳产业支持，叶燕斐表示，银保监会将大力支持新能源、低碳能源发展，支持低碳交通以及低碳建筑发展。同时，还将鼓励银行探索把碳排放权作为抵质押品，扩大相关融资。

金融风险防范划定重点

在加大实体经济支持力度的同时，不良贷款处置、中小机构改革、流动性管理等将是下半年银保监会监管重点。

“不良贷款的监管是我们监管工作的重点之一。”刘忠瑞介绍，随着延期还本付息政策到期，未来不良贷款面临上升压力。对此，银保监会督促银行按照实质重于形式的原则，采取预期信用损失法，充分评估风险，做实资产分类，足额计提拨备。鼓励银行统筹做好应对不良贷款反弹的综合方案，有效运用现金清收、核销、批量转让等手段，进一步加大不良贷款处置。支持银行多渠道补充资本，增强抵御风险能力。

中小金融机构改革将继续深入推进。在省联社改革方面，叶燕斐表示，银保监会同相关部门先后印发相关文件，明确了基本原则、总体目标、主要任务。截至目前，大多数省区已经报送了深化改革的方案，把省联社改革、农信社小法人改革和风险处置三方面工作有机结合起来。下一步，银保监会将充分考虑各省区的实际情况，实事求是、因地制宜探索省联社改革。

此外，商业银行流动性管理也将加码。刘忠瑞表示，近期，银保监会发布实施了《商业银行负债质量管理办法》，推动商业银行强化负债业务管理，拓宽负债来源，优化负债结构，增强银行负债与资产在期限、币种、利率、汇率等方面的匹配度。“这些措施有利于进一步增强银行负债的稳定性，前瞻性防范流动性风险。同时，我们监管部门还指导银行定期开展有关负债变化的压力测试，针对各种可能的负债流失情况设计情景，根据测试情况制定和完善应对预案，切实防范流动性风险。”刘忠瑞说。

光大银行分析师周茂华预计，下半年银行领域监管的重点还是信贷业务领域。除了防范资金空转套利、脱实向虚、非理性加杠杆等风险外，今年理财业务、部分银行负债等方面预计也是监管重点。治本之策还是要商业银行严格落实此前出台的一系列监管制度规范，加快健全制度、完善治理、压实各环节主体责任、加强贷后资金监控分析，提升商业银行整体风控和经营水平。