如何在养老市场找准定位？险企发力第三支柱、养老社区

最新人口普查数据显示，中国人口老龄化正加速到来，养老问题再次受到广泛关注。按照发达国家经验，中国第三支柱规模至少在50万亿以上。面对养老产业蓝海，保险企业需要重新寻找定位。

6月25日，首届中国保险养老融合与发展论坛在京举行。会上，中国保险行业协会党委书记、会长邢炜指出，“在保险与养老融合的过程中，商业养老保险要找好定位。”

邢炜进一步解读表示，首先，是明确养老在商业保险中的定位，明确消费者需求重点，根据需求匹配供给。其次，要找准商业养老保险在整个养老保险体系中的定位，做基本养老保险“第一支柱”范围之外的增量，同时做好与企业年金、职业年金“第二支柱”等相关业务的对接。此外，寻求保险机构在养老金融中的机会和定位，发挥保险的账户管理优势、精算优势和销售优势，打造保险行业的养老健康平台。

据人社部消息，我国当前养老保险体系三个层次中，作为第一个层次的基本养老保险，职工养老保险加上城乡居民养老保险两个平台，目前已覆盖近十亿人。作为第二层次的企业年金、职业年金制度，已经覆盖5800多万人。作为第三层次的个人养老金制度还没有出台。

今年，“第三支柱养老保险”是保险行业关注的热点。本次会上，大家保险总经理徐敬惠提出，第三支柱作为个人自主建立、保障养老生活的重要补充，不应单纯聚焦养老金积累，而需综合覆盖上述三类养老保障需求，保险恰可在其中发挥独特的作用和价值。

“第一支柱全球养老金改革进入老龄社会，保吃饭的问题，一旦超过人均GDP 1万美金，决定第三支柱快速发展，人均GDP高出来的空间，一万以下是强化政府责任，一万以上都是给个人商保留下的空间。”清华大学公共管理学院、医院管理研究院双聘教授、博士生导师杨燕绥指出。

同时，杨燕绥强调，一些保险公司已经把保单和养老服务变成相约的产品，是个非常好的经济现象。

目前，各家保险公司相继入局养老社区。如何为养老社区找准定位也成为本次大会的主要议题。清华大学建筑学院教授、博士生导师周燕珉谈到，养老项目应具有明确的客群定位，客群定位越清晰，前期投资和后期运营才越有底气。养老项目和地产项目的核心差异在于“有无运营”，早在养老项目设计阶段，运营团队就应介入，基于运营理念和使用需求为设计师提供设计依据。在建筑设计阶段与运营管理密切结合，是完成“软硬结合”的最优解，既能提高养老项目的运营效率、节约成本，又能提升老人的入住体验。