网络互助平台纷纷关停，如何善后？

央广网3月31日消息 继轻松互助、水滴互助宣布关停互助计划后，近日悟空互助社也发布了关停公告，加上更早之前关停的灯火互助，一时间互助行业备受关注。不过，很少有人深入分析各家的关停方案，其实仔细对比一下，还是能够看出各家平台不同的行事风格。

其中，灯火互助因为参与人数少于50万宣布关停，也就是说灯火互助就没有运营起来，没有对比的价值。悟空互助虽然运营了两年，但会员规模小，获得互助金的会员共计只有5人，与轻松互助、水滴互助不具备可比性。

轻松互助：精打细算 给自己留足解释空间

轻松互助在公告中并未提及关停原因，在后续接受媒体采访时提到了拥抱监管、合规发展等原因。由于轻松集团的业务规模较小，在制定互助关停方案时也就比较精打细算，给自己留足了解释空间。

对于关停前仍在互助保障中的会员，轻松互助只保留了这些会员的所谓健康服务权益，没有给会员提供商业健康险或者其他延续保障的方案，该项基本没有付出成本。

而对于关停前符合互助条件的会员，和水滴不同，轻松互助将核定合理的互助金额进行最后一次均摊。也就是说，会员账户里的余额，还要进行最后一次均摊后才能退款，至于何时进行最后一次均摊，以及如何核定“合理”的互助金额，轻松互助并未明确说明，留足了空间。但这样轻松就相应减少了数百万甚至千万的支出。

此外，轻松互助后续只接受3月31日之前提交大病救助申请的会员，距离关停之日起只有7天。与水滴互助提供合理赔付不同，轻松互助提供的是合理“救助”，究竟是按照互助规则提供帮助，还是将会员引导到轻松筹向社会公众求助，未来还有待观察。

水滴互助：聚焦保险不惜血本

水滴互助关停的原因是服务模式升级，进一步聚焦保险业务。虽然终止了互助计划，水滴互助通过赠送商业健康险的方式延续了互助会员的保障，最高50万元保额，比互助金上限30万元还有一定提升。

水滴互助提供给会员的“水滴健康保”，免等待期，保障期限一年，保障范围与之前的互助计划差不多。一位保险精算师估算，这样一款医疗险产品，成本价大概在50-80元之间。

在关停之前，水滴互助约有1200万会员，如果所有的互助会员都领取了平台付费的水滴健康保，水滴互助为此承担的保费颇为不菲，而对于关停前确诊大病的互助会员，水滴互助预计后续的赔付总金额也会超过数千万。

水滴互助没有全额返还往期分摊费用，仅把会员的余额全部退回。不过，水滴互助向互助会员赠送保险，实际付出的成本更高，为了此次“升级”可谓不惜血本。

网络互助为何纷纷关停并转？

网络互助基于“一人得病，众人均摊”的模式，符合中国老百姓“我为人人、人人为我”的传统理念，又借助了互联网的社交效应和传播效应，所以赢得了年轻用户和中低收入群体的欢迎。

但随着网络互助的发展，一些弊端也逐渐显现，比如逆选择风险，分摊费用上涨等等，加上理赔产生的各种纠纷被媒体报道，公众对于网络互助的好感度也有所折损。

除了本身的弊端之外，网络互助平台的收入全靠8%管理费，减去调查费用和运营成本，是个很难盈利业务。网络互助只有与保险结合发展，将互助用户逐渐将转化成购买保险的用户，通过保险的收入来补贴网络互助，才能实现可持续运营。

如今，各家网络互助平台的新会员增长基本停滞，行业老大相互宝的会员规模都出现了下降，加上监管政策迟迟未明确，网络互助主动选择关停并转，可以说是大势所趋。