作为一个曾经的保险从业人员，以我的知识和经验说一下：生育险是很难作为商业险的_风闻

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• 無眀
• 我有个很大胆的想法，为什么生育险不能是个商业险？？？

生育不仅是个可期的固定负担，市场极大，同时也是个风险性很极端领域，不仅是生育过程的医疗服务有风险，生育出胎儿的健康也有很多风险。

过去生个病胎，狠心一点也就弃了，对于家庭负担不重。现在弃婴，堪堪上升到法律层面，伦理也开始强调生养义务了。那么病胎带给家庭的，更多的是直接的毁灭。我们可以通过公益来弥合这种惨剧，但是公益毕竟是个被动。更多的家庭对于生育的顾虑，可能也怀有这种强烈的恐惧。

为什么不能引入商业保险的逻辑？既然你不想掺和这么具体的社会分配，那么让市场自己去寻找稳定的偿付平衡不好么？

大家也不用向企业要钱保障孕期妇女的经济保障了，只要你是个健康女性，一进入劳动力市场就踏实的计划着生育的事项，那么一开始投入一部分钱来保障生育，相信是被认可的。然后到底什么时候停止缴保，在二胎前提下，起码最少是4、5年，多则10年。

这时候，有人说，怎么成了女性义务了，男性怎么共同来保障。通常一点就是男性也缴纳，到时候双份领取。这也可以视为一个小小的防渣手段。（连商业生育险都给不出你的男生，就……不知道怎么盼他是好好过日子的）

作为一个曾经的保险从业人员，以我的知识和经验来回答你这个问题吧。肯定会有些片面，欢迎交流。

生育险是很难作为商业险的。因为生育这个行为往往是基于主观意愿而产生的。意外怀孕确实有，但是那也要先因为主观意愿进行了性行为，然后因为避孕手段失效等原因才会导致怀孕这一结果。所以整体上来说还是主观意愿导致的结果。因某些违法行为导致的怀孕占比毕竟太低，暂不列入讨论。

商业保险是不具备强制性的，是由投保人以规避风险为主要目的而主动进行的行为。这一点与社会保险有显著的区别。既然是投保人主动进行的行为，那就会有一个逆向选择的问题——因为我生病了，所以我要去投保险，然后拿理赔款。别笑，很多人真的就是这样的想法，等到自己生病了才想到还来不来得及买保险。

所以，生育险如果作为一个商业保险，那就会遇到这个问题——投保的，肯定都是想生孩子的。不想生孩子的，肯定就不投保。因为“生孩子”这个“风险”发生与否很大程度上取决于当事人是否会进行这个行为，而非其他意外的、不可抗力的因素。

现在的高端医疗险已经包含了生育相关的理赔项目，然而这类项目一般都要在续保的时候才开始生效。一定程度上也是上面的原因导致的。而且这个高端医疗险只保因生育导致的各类合理且必要的医疗费用，生完孩子之后的月子中心、营养费用等等各类费用都是不包含在内的。就这样，这个险种都要几千至上万每年。绝大多数年轻人肯定是不愿意去负担的。