渤海银行谜案启示：人性的贪婪、比28亿质押更可怕！_风闻

渤海银行“28亿质押”谜案迎最新进展：涉事关键人物突然失联，排查线索被迫中断，更揪心的是，最大“苦主”济民可信称还有8亿元存款即将到期，或存再被渤海银行划扣的风险

消失的知情人、年度最“冤”的民企以及被担保的神秘“国资”公司，无论是否情愿，都共同“出演”了一部悬疑大片，真相水落石出之前，仍有诸多疑点待解……

01，渤海银行上演《惊天魔盗团》

渤海银行28亿质押事件，在过去一周，可谓刷爆金融圈，热度有增无减，一个小众银行，跟一个知名大型民企和隐藏在背后的神秘“国企”发生了诡异的联系，堪称拍案惊奇！

为了更好地帮大家厘清事件脉络，我们先来简单介绍下涉案三方的背景：

渤海银行是被诉方，也是唯一一家外资银行参与发起设立的全国性股份制银行，依据《银行家》杂志排名，在“2021年全球银行1000强”榜单中，位列第111，在国内银行排名中，位列第22，乍看还不错？

但无论资产规模、净利润、客户数量还是知名度，跟五大行和招商银行等相比，渤海银行充其量只能算是二线小银行。

济民可信是存款方，作为全国知名的大健康产业集团，创立于1999年，现有员工超12000人，总部位于江西南昌，2020年总营收突破390亿元，济民可信的两家子公司山禾药业与恒生制药，在渤海银行南京分行总计存款为33亿元。

华业石华南京有限公司是被担保方，据《网易财经》报道，该公司是中石油集团的全资孙公司，背景有多强就不用介绍了吧。

济民可信跟华业石化压根无业务往来，更无财务交集，但是济民可信在今年8月突然发现，在毫不知情的情况下，自己存在渤海银行的33亿存款中，竟然有28亿被质押用于给华业石化做担保，这能忍？

济民可信表示，明确跟银行表达过未准许任何人办理存款质押事宜的意思，且第一时间要求渤海银行报警。就在这个时候，一位关键人物浮出水面。

渤海银行南京分行营业部总经理助理管鹏程“警告”济民可信相关负责人，称“你那边报警，好，那整个28亿全部冻结，你存单和钱都拿不走”。

济民可信与渤海银行通话录音翻译

更匪夷所思的是，据《央广网》报道，济民可信的28亿之所以能顺利被质押，渤海银行在办理该项担保质押业务材料所用到的印鉴皆涉嫌伪造。

冒如此巨大的风险，也要硬着头皮给华业石化做成这笔担保质押，到底是图什么呢？

28亿案首曝人，《中国经营报》记者郝成

在被渤海银行一系列反常操作震惊得无以复加之时，理智告诉我们，该起案件，除了闻所未闻之外，还有着明显的漏洞。

试问，如若华业石华真是中石油的全资孙公司，还需要渤海银行“瞒天过海”质押不相关的济民可信的存款来为其纾困？

02，“失联”之后，真相即将“水落石出”！

假的真不了！就在案情陷入僵局之际，一些新线索的流出，为我们拔开28亿背后的迷雾，提供了突破口。

据《每日经济新闻》消息，中石油表示，与华之业能源已没有关系，也就是说，华之业能源的全资子公司华业石化，背后所谓的神秘国资力量，是以讹传讹，眼看“假央企”就要被扒皮之际，巧的是，渤海银行南京分行总经理助理管鹏程也突然失联了。

图：《风暴眼》

到此，不妨大胆推测，渤海银行的28亿谜案，是否就是一起内外勾结、诓骗储户的特大贷款诈骗案？

常识告诉我们，涉及特大数额的存款质押业务，是需要银行多部门领导人审核并确认才能顺利走完流程的，是否说明，这场危险游戏，远非管鹏程一个人的能量能操盘的？背后还能牵出多少关联人物？

查询资料，不难发现，渤海银行早有相关业务操作以及违规被罚的黑历史：

2021年9月，渤海银行天津分行因内控失查，员工从事违法活动，被罚45万元；渤海银行石家庄分行因未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告，被罚45万。

2017年，富控集团与其旗下全资子公司中技物流向媒体表示，其存放于渤海银行上海分行的共计2.5亿元存款，在他们全然不知情的情况下被该银行上海分行直接划转，用于清偿压根不相关的第三方公司（煜培公司）向渤海银行的借款；

……

另据红星资本局报道，失联的管鹏程，或已被刑拘，此外还有几名渤海银行南京分行相关人员被抓走。

此外，北京京师律师事务所孙建章律师还透露“业界曾有先例，曾有企业在金华银行存款，后来该行支行相关负责人挪用这笔资金用来放贷，最后虽然涉事经手人被判刑，但这笔“蒸发”的存款，法院认为该银行不承担赔偿责任”。

作为该起事件最大的利益受损方济民可信，不排除要承担“最坏结果”的可能性，也就是说，即便最后包括管鹏程在内的涉案人被判，那这28亿，还能要回多少？11月下旬即将到期的8亿存款能否顺利提取？在靴子落地前，一切皆有变数。

别忘了，渤海银行的Title之一，便是最年轻的股份制商业银行，济民可信这种规模的大型集团，相比之下，办理大额存款业务，还是找国有五大更靠谱啊。

参考资料：

信源综合央广网、凤凰网财经、银行财眼、红星资本局、财视传媒等相关报道，部分图源网