南京银行业绩翻身藏隐患，消费贷业务屡遭投诉_风闻

近日，南京银行披露了2021年第三季度报告。季报发布后，A股南京银行高开2.89%，随后几日走势下挫，截至11月4日15点，收于9.59元/股低于季报发布前股价。今年前三季度，南京银行实现营业收入303.02亿元，同比增长20.99%；实现归属于上市公司股东的净利润123.44亿元，同比增长22.36%；实现归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润122.69亿元，同比增长22.33%。

单季度来看，今年第三季度，南京银行实现营业收入100.64亿元，同比增长37.73%；实现归属于上市公司股东的净利润38.90亿元，同比增长35.69%；实现归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润38.83亿元，同比增长34.94%；加权平均净资产收益率为3.49%，比上年同期上升0.61个百分点；扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率为3.49%，比上年同期上升0.60个百分点。

营收和利润双升的同时，前三季度南京银行的信用减值损失增长却高达72.11亿元，上年同期为57.00亿元，同比增长26.51%；其资本充足率指标相比去年末同样有所下降，截至今年9月末，南京银行资本充足率为13.57%，比上年末下降1.18个百分点。奇怪的是，南京银行不良贷款率并未大增，保持0.91%，与上年末持平，拨备覆盖率395.90%，较上年末增长4.14个百分点。

消费贷款业务遭多起投诉

截至11月4日17点，黑猫投诉平台上有1390条与南京银行相关的投诉，仅南京银行鑫梦享官方账号下，就有200条投诉内容。用户名为“法牛联盟者”的借款人投诉称，“南京银行鑫享贷有笔贷款，额度15万，之前用了很久把钱都还上了，（利息差不多还了4万），后期又有需求把钱贷出来了，还了一年多，利息加本金还了6万多，还剩11万本金未还，疫情遇到困难了，一直在给他们打电话协商还款，他们就总为难人，还打骚扰电话，还要上门”

除了暴力催收和利息高企，南京银行个人消费贷业务提前还款服务同样遭遇客户诟病。多名用户表示在南京银行“鑫梦享”平台上借款后想要提前还款，必须要满6个月且要缴纳巨额违约金。昵称为“MrBenLau”的用户投诉称：“我2019年通过南京银行鑫梦享贷款8000元，现在想提前还款，却被告知要收取高额违约金，本人在申请贷款时，不清楚南京银行的合同条款，南京银行贷款办理后也没有提供贷款合同，只给了还款计划表。但是，还款计划表里面没有说明提前还款会有违约金。”

大量投诉下是南京银行近两年高歌猛进的消费金融业务。作为南京银行零售投放主战场之一，2021H1末，消费类贷款余额占个人贷款比重接近50%，其中接近一半由消费金融中心（CFC）投放。CFC前身是南京银行与法国巴黎银行全资子公司Cetelem在2007年联合成立的零售消费信贷中心，2014年更名为消费金融中心（即CFC），作为独立的零售金融板块业务，专注于消费金融业务。CFC以“鑫梦享+”为服务平台，采取与互联网龙头企业深入合作的互联网金融联营业务模式，平台合作伙伴包括360借条、度小满金融、飞贷金科、分众 小贷、京东金融、万达普惠等平台。以诚易贷为主打产品，面向下沉客群，月入3000 元即可申请。

系统重要性银行未入选

近日，央行、银保监会基于2020年数据，评估认定了19家国内系统重要性银行，包括6家国有商业银行、9家股份制商业银行和4家城市商业银行。据蓝鲸财经，此前多位业内人士根据各家银行表内外资产规模排名预测，北京银行、上海银行、江苏银行、宁波银行、南京银行五家规模较大的城商行或纳入备选名单，但从本次评定结果来看，南京银行并未被认定为国内系统重要性银行。

持仓机构数跳水

截至9月30日，共有65家基金持有南京银行，占总股本的2.17%，相比半年报，持仓机构数量断崖式下降，在其半年报中，尚有573家基金持有南京银行，占总股本的7.66%。虽然机构纷纷出逃，但对南京银行的评级仍然持积极态度，南京银行近一个月获得12份券商研报关注，平均目标价为13.84元。海通证券11月3日发布研报，维持南京银行优于大市评级。