只是出租了自己的二维码，6名00后学生就被刑拘了？_风闻

　　前段时间，房产税刚有新消息放出，接着一则“上海房叔出手93套房屋，套现4.5亿元”的新闻上了热搜。

　　两件事情前后脚出现，于是有人就将其解读为“提前甩包袱、逃避房产税”。

　　但，也有人从中嗅出了一丝洗钱的味道。

　　虽然最后被证实是假新闻，但房地产作为洗钱重灾区，历史悠久。

　　2006年，南方日报就曾报道，在高档的楼盘、尤其是别墅，有20％左右的购买者属于洗钱行为。

　　千万别小看了这20%，甚至能够助涨房价。

　　2014年，广东省破获一起毒品案例中，3400多万赃款被拿来买房、投资。

　　2019年，杭州破获一起非法集资案例中，被告人通过房地产买卖，洗白资金940多万元。

　　以上案例，刊登在今年3月最高人民检察院和中国人民银行公布的“惩治洗钱犯罪典型案例”中。

　　贫穷的我，一辈子都没见过这么多钱。而这，只是洗钱的一部分。

　　联合国报告指出，每年超10万亿人民币的黑钱被洗白，比俄罗斯2020年GDP还多出1.2万亿元人民币。

　　或许有人说，洗钱的都是有钱人，跟我有什么关系？

　　事实上，真正幕后的大佬是不会亲自洗钱的。那么，这个脏活由谁来做呢？

　　2017年以前的厦门等地，经常能看到很多二三十岁的年轻人穿梭在各大售楼部，几套、甚至几十套的“扫货”。

　　几千万甚至上亿的钱出手，眼睛眨都不眨一下。

　　如今的洗钱链条已经形成了一个庞大的网络，不仅仅是当年的这些年轻人，我们每一个人，都可能沦为洗钱工具。

　　甚至我们平时再日常不过的操作，比如有意或者无意间扫到的二维码、下载APP、转账，等等行为，都有可能在不知不觉中，帮别人洗了钱。

　　而你，最终还可能因此面临刑事处罚。

　　这也就是说，那些人“偷”走了原本不属于他们的钱，却要把锅甩给我们。

　　那么，到底是哪些人在洗钱？他们要洗的钱，究竟是从哪来的？我们又怎么能避免成为他们的工具人？

　　01

　　最早洗钱的，是黑社会。

　　毕竟，洗钱这事，起源于美国的黑社会。

　　1920年代，被称为“芝加哥之王”的黑帮大佬阿尔·卡彭，将地下私酒、色情以及毒品交易的违法所得，掺入到合法的自助洗衣店利润中，洗白黑钱。

　　此后，“洗钱（money laundering）”一词开始流行于地下世界。

　　在1950年代末，各大黑帮甚至聚集在一起，制定了国际贩毒网络的操作细则，“洗钱”正式出圈。

　　由于黑社会的收入依赖于非法所得，因此我国的洗钱犯罪中，黑社会也是主力。

　　最著名的黑社会洗钱案例，恐怕要数香港贼王张子强团伙。

　　1996年5月，李嘉诚长子被张子强、朱玉成等团伙绑架，并索要巨额赎金。

　　没想到小魔高一尺，大魔高一丈。

　　李嘉诚当即就把10亿港元交给绑匪，事后非但没有报警，还建议绑匪用这笔钱去投资深圳房地产，把钱洗白。

　　于是，朱玉成在深圳买下了28套房产。

　　后来张子强团伙落网，朱玉成的房产也被收缴。

　　黑社会之所以能够横行一方形成气候，和贪腐密切相关。一批“黑老大”落网的同时，往往伴随着一批党政干部、政法干警落马。

　　在最高检和央行公布的洗钱案例中，除了黑社会犯罪，还有贪腐。

　　贪污得来的钱，当然不能存在自己的银行账户里。

　　要想花，就得洗；洗不了，就只能囤起来。

　　贪腐犯罪中，近年来最有名的就要数赖小民了。

　　他贪污金额高达近18亿，成为建国以来毫无争议的第一贪！

　　由于被查出有100套房、100位情妇和100个关系人，被戏称为“赖三百”。

　　被查获时，他的豪宅里藏有3吨百元大钞，母亲的银行账号里还有3亿元存款。

　　这些钱，都是“来不及”洗的钱。

　　而那些“来得及”洗的钱，除了投资房地产，还流入了影视剧。

　　2002年被捕时，原大连证券董事长石雪涉案金额高达264亿元，成为当时震惊全国的“建国第一金融要犯”。

　　南京 《周末报》报道，而他从1996年就开始投资影视剧，曾投资5000万参与热播剧《大汉天子》拍摄。

　　投资一部剧，究竟能“赚”多少，就是一门关于钱的艺术了。

　　90年代的香港黑社会特别热衷此道。当时拍摄一部动作片成本大概200万港币，而他们投资的金额超过千万，直接翻了四五倍。

　　请最大牌的明星、选最好的场地、用最好的道具服装…只求最快速的将钱花出去。之后，他们和影院编造一个虚假的票房，再跟明星签一份“阴阳合同”。

　　这些都是洗钱必须的“手续费”。

　　也就是说，即便投资彻底失败了，也只是相当于200万港币全部“支付了手续费”，剩下的80%投资款，就成功洗白了。

　　洗钱进行的如此隐秘，谁能想到我们贡献的票房、为爱豆打的榜，却有可能为黑社会、贪官们洗钱做了贡献呢？

　　而要说到这些贪官是如何被侵蚀的，国美创始人黄光裕最有发言权。

　　黄光裕从草根起家到成为中国首富期间，成功让国美在2004年上市，并一度成为中国最大的家电零售连锁企业。

　　然而，黄光裕走向首富之路，是用行贿和洗钱铺成的。

　　“南粤政法王”陈绍基、深圳市原市长许宗衡、粤浙原省纪委书记王华元、公安部原部长助理郑少东……这些官员是他的“保护伞”。

　　“公海赌王”连卓钊（后改名连超）帮他洗钱8亿元。

　　赌博是黄光裕这些富豪们洗钱的工具，不方便出面的时候，就会雇人去赌。

　　扬子晚报曾经报道，一个连最基本的赌博游戏规则都不懂的人，带着4800多万现金来到澳门赌城，用最快的速度输的一分不剩。

　　**什么人，会抱着当“必输客”的决心去赌博？**这不就等于给赌场捐款吗？

　　最终，这些钱被洗进了十几个账号里，难以追回。

　　贪婪是没有止境的。投资房地产、影视剧，赌博，无法满足洗钱的胃口。

　　根据国家外汇外汇管理局的估计, 仅仅在2003年，中国通过地下钱庄洗钱规模就超过2000亿元人民币。

　　北京安邦信息集团进一步分析得出，其中走私收入洗钱约为700亿元, 腐败收入洗钱约为300亿元人民币, 外资企业进行非法利润转移1000亿元。

　　这还只是从地下钱庄洗掉的钱。

　　为了洗钱，他们想出了各种招数，最常用的洗钱途径，超过30多种。

　　最为成熟的洗钱途径之一，就是通过艺术品拍卖，甚至早已成为“产业链”。

　　在艺术品拍卖过程中，经常会出现普通人无法理解的情况：凭什么一个看起来平平无奇的作品，就值那么多钱？

　　实际上，这件艺术品不仅可能不值这个价钱，甚至这件艺术品可能都不是真迹，而竞拍得主也不一定真的会掏钱。

　　那么，洗钱是如何发生的呢？

　　02

　　洗钱者“买下”一件艺术品，然后再“卖出”，这中间甚至都不需要涉及到艺术品本身。

　　业内人士说，但凡拍卖成功的天价拍品，最后基本无人付款拿货。为什么？

　　因为对于洗钱者来说，有一个“天价”的数字，就够了。

　　对外，他们可以宣称是通过这个价格卖出了藏品。而实际上，钱和藏品一直在这些人的****手中。藏品，还是藏品。

　　只不过钱从脏钱，变成了干净的钱。

　　随着区块链技术的发展和加密货币的火爆，艺术品收藏开始出现了一种新的形式：NFT。

　　7000万美元，就买一个像素风的小人？一个头像，60万美元？

　　看着这样的NFT艺术品，总感觉似曾相识。直到最近逛B站，一个《十年前是2010年，不是2000年》的系列视频，让我恍然大悟。

　　这不就是20年前的QQ头像？

　　这样的数字艺术品，和加密货币货币扯上关系后，怎么就能卖出如此高的天价？

　　况且，如果真的成交了，那这位艺术家要如何缴税？这些钱又是如何打到艺术家的银行户头呢？甚至于，艺术家拿到的钱，和他作品的售价是一致的吗？

　　普罗大众不理解的背后，是潜在的洗钱行为。而加密货币的匿名性、去中心化，为洗钱提供了绝佳的土壤。

　　全球最大的空头基金公司尼克斯联合基金公司的总裁詹姆斯·查诺斯就表示，NFT市场充斥着“邪恶活动”和利益冲突。

　　NFT作为洗钱的最佳方式，在圈内早已是人尽皆知。

　　咨询公司Post Oak Labs的创始人、区块链联盟R3的前市场研究主管蒂姆·斯旺森认为，加密货币不仅被用于洗钱，还被用于逃税。

　　更可恶的是，他们直接将魔爪，伸向了涉世未深的年轻人。

　　不需要固定时间，只需要出租自己的微信、支付宝二维码，就能轻松日赚400元？

　　南京市栖霞区人民检察院报道过一个案例。2020年5月，大学生范某在某诈骗团伙“暑期兼职”的诱导下，使用自己的支付宝账户为其转账。

　　十几天时间里，范某帮忙转账的金额高达40多万。最终不仅只拿到了400元，还要面临刑事处罚。

　　很多网络赌博机构，声称只需要下载“某某汇”、“某赚”等APP，打着“在家兼职、轻松赚钱”的幌子，诱骗不明真相的年轻人参与其中，学生、农民工成为重点受害对象。

　　据湖南都市1时间报道，6名00后大学生被诱骗下载APP绑卡帮人洗钱，3个月转账超3000万，均被判处有期徒刑及上万罚金。

　　近年，一种被称为“跑分”的新型网络犯罪手法迅速发展。

　　据统计，截至2020年底，全国各地侦办跨境赌博案件总数是1.4万多起，每起案件背后都有上千甚至上万人的“跑分”团伙。

　　其中，大量参与者为年轻人。

　　浙江义乌破获一起跨境网络赌博案，抓获嫌疑人150人，95%不到30岁，其中还有16名未成年人、10名在校大学生。

　　2019年，内蒙古通辽破获一起利用二维码收款的特大“跑分”洗钱案。涉案金额超过50亿元、人数达到1万！基本都是学生和农民工。

　　半月谈记者调查发现，仅仅因为网络赌博，就造成每年1万亿元资金的外流。而被蝇头小利诱骗的青年，沦为了洗钱工具。

　　这背后，是一个十分成熟的“赌客——商户——渠道——码商——码农”组成的资金流转闭环路径。

　　央广网报道，跑分平台以高额佣金为诱饵，雇佣码农上传二维码，供其洗钱。

　　今年，山西太原破获一起利用“跑分平台”洗钱案例，涉案资金超20亿元。 

　　如果你觉得自己能够在“跑分”利诱面前把持得住，那么当你身边的亲戚、同学、同村村民找上门，请求你帮忙进行电商平台刷单呢？

　　你自己懒得操作，他们甚至会租你的账号，“替你挣钱”。

　　今年4月份，江苏徐州铜山区黄集镇村民李女士，将自己的支付宝账号租借给了同村一名叫做小环的女青年，第一个月就收到了300元的“租金”。

　　2020年江苏省城镇私营单位平均月薪是5319元，300元不是一个小数目。

　　李女士只不过拿到了300元，结果自己的支付宝被对方通过借呗、花呗、网商贷，套现十多万元。

　　报警后发现，不止李女士自己，全村很多人都经历了同样的骗局。

　　李女士报案后不到3个月，徐州又破获一起跨省利用虚拟币洗钱案，抓获8名犯罪嫌疑人。

　　嫌疑人从去年8月开始从事洗钱违法犯罪行为，每日洗钱流水达500万以上。

　　是的，日流水500万以上。

　　同样的，9月份，内蒙古呼和浩特警方破获的一起洗钱案，日流水500万，涉案金额超过2亿。

　　二维码方便了我们的生活，也方便了不法分子洗钱。

　　洗钱方只要将钱通过你的微信、支付宝转进转出，支付你2%左右的手续费，就可以轻松把钱洗白。

　　有报道称，在黑市上，洗钱的费用在20%-30%之间。

　　也就是说，你不光帮人洗了钱，还帮人省了巨额的手续费。

　　而且，由于洗钱金额都很巨大，你虽然只拿到了几百块，但却帮助洗钱几十万甚至几亿，直接就是刑事案件了。

　　不能再抱有侥幸心理了。

　　03

　　为了斩断洗钱之路，配套法律法规一直在完善。

　　针对房地产洗钱，2017年后，国家进行了一轮楼市调控，买房必须刷买主本人的银行卡。

　　自此后又，售楼处越来越难再见到携巨款扫货的年轻人了。

　　今年6月1日，中国人民银行官网发布了《中华人民共和国反洗钱法（修订草案公开征求意见稿）》，进一步将房产销售、中介、贵金属交易所等非金融机构纳入反洗钱调查范围。

　　房地产洗钱迎来了前所未有的至暗时刻，但洗钱永不停息。

　　在这群罪犯中，银行工作者，首当其冲。

　　90年代，中国银行开平支行三任行长许超凡、余振东、许国俊互相掩护，10年间向海外转移资金高达4.83亿美元，成为当时新中国成立以来最大的银行贪污案。

　　主犯许超凡沉迷赌博，曾在澳门赌博4个小时就输了6000多万元人民币。给自己开车的司机发红包，一包就是66万元。

　　他们哪儿来的这么多钱？当然是每个储户存在银行里钱！

　　三人非常清楚自己所作所为将会带来怎样的后果，因此早早就开始布局退路。而为他们铺路的，是三人的妻子。

　　1994年，许超凡、余振东和许国俊三人的妻子通过假离婚、假结婚获取美国绿卡，然后通过离婚、再复婚等方法，帮助许超凡三人获取绿卡。

　　最终三人于2001年逃往美国。4.83亿美元，在中国叫赃款，而在美国则已经被洗白了。

　　2018年，53岁的许超凡，在首都机场T2航站楼休息室，从警方手中接过逮捕证并签字捺印。

　　至此，一桩跨越17个春秋的追赃之旅，终于画上了完美的句号。

　　据世界银行经济研究所的研究，1997年中国银行体系中存在480亿美元的“额外”储蓄，约占当年GDP的5%。

　　面对贪污腐败的洗钱选手，更是毫不姑息。不管你逃到多远，都需要接受审判。

　　被称为第一女贪、“红色通缉令”头号通缉犯杨秀珠，浙江省建设厅原副厅长，在纽约曼哈顿西29街曾拥有一幢5层的大楼，曾立誓“死也要死在美国”。

　　她历时13年7个月，先后逃亡中国香港、新加坡、法国、荷兰、意大利、加拿大和美国，最终还是选择回到祖国接受审判。

　　该案被誉为是近年来最艰巨、最复杂，也是最成功的境外追逃案件之一。

　　同时登上“红通”的，还有她的胞弟杨进军。据知情人称，“事实上杨进军经营那家公司是给杨秀珠洗钱的。”

　　“中国伟哥之父”、“百名红通人员”第5号闫永明，原是吉林通化金马药业有限公司董事长，曾经一掷千金豪赌，82分钟输掉500万新西兰元（超过2280万人民币）。

　　已加入新西兰国籍的闫永明，同时受到了中国和新西兰两国审判。并因为涉嫌在新西兰进行洗钱，缴纳破纪录的4300万新西兰元罚金，折合约2亿元人民币。

　　原湖南基础建设投资集团有限公司党委书记彭旭峰，和妻子贾斯语共计受贿超过2.4亿元，并将受贿所得人民币4300万元，通过地下钱庄或者借用他人账户转移至境外。

　　他们在澳大利亚、塞浦路斯、新加坡、圣基茨和尼维斯联邦等国家，购置了5处房产，还购买了大量黄金制品。

　　能上的红通的自然也不只是贪腐官员，还有热衷于行贿的有钱人。

　　原深圳裕伟贸易实业有限公司法人代表黄海勇，涉嫌走私罪，案值12.15亿元，并涉嫌逃税7.17亿元。

　　8年来，为了逃避惩罚，他上诉20次，成为中美两国最复杂、历时最长的移民遣返案件。 

　　每上诉一次，律师费就是3万块美金，将近20万人民币。也就是说，他光花在律师身上的钱，至少就有400万元人民币。

　　除此之外，还有范某冰之流的通过阴阳合同偷税漏税的明星；收受粉丝赠送金条的某节目主持人；以及为房某名、宋某野之流组织吸毒的暗势力；甚至为吴某凡提供“迷奸药”以及为其洗白的幕后经纪公司……

　　这些人，有很多手段，把本不属于他们的、也拿不到太阳底下的钱，洗白。

　　正是由于这些黑钱的存在，才让黑恶势力一直杀不死、斩不尽，才让数不清的公安干警、缉毒民警接连不断地牺牲在岗位上。

　　尾声

　　如今，中国成为了全世界对洗钱行为打击最狠的国家之一。

　　2020年3月26日，宁夏打掉两个涉案流水30亿元的洗钱犯罪团伙。

　　而江苏省2020年，共进行了15起洗钱案件和10起掩饰隐瞒犯罪所得案件的宣判，创下历史之最。

　　自从2014年6月27日，中央反腐败协调小组国际追逃追赃工作办公室正式成立以来，截至2020年10月，我国共从120多个国家和地区追回外逃人员8363人，赃款208.4亿元。

　　2020年，全国检察机关共批准逮捕洗钱犯罪221人，提起公诉707人，较2019年分别上升106.5%和368.2%。

　　中国人民银行完成对614家金融机构、支付机构等反洗钱义务机构检查，其中违规义务机构537家，处罚金额5.26亿元；违规个人1000人，处罚金额2468万元。

　　和大量的黑钱在地下被洗白相反的是，地面之上，却是一片风平浪静。

　　每天，就在很多人为加密货币站台、鼓吹虚拟支付保护隐私的时候，成百上千亿非法所得从我们眼前洗白，我们毫无察觉。

　　洗钱不像毒品，不会给我们直观的感受，大众很难意识到他的存在，更难体会到他的危害性。

　　我们能做的，就是提高警惕，不出租自己的支付账号、不替别人转账，网上找兼职的时候多做一些背调。

　　反洗钱，需要我们每一个人的努力。不能因为自己一时的懈怠，助长了犯罪。

　　不助长作恶，就是行善。