吕家进正式担任兴业银行董事长，“同业之王”转型路漫漫？_风闻

同业业务转型尚未完成，房地产贷款、个人房贷占比过高问题也凸显了出来，吕家进带领的兴业银行转型路漫漫？

近2年后兴业银行董事长人选终于落定

7月27日，兴业银行正式官宣称，银保监会已核准吕家进担任该行董事、董事长的任职资格，吕家进于7月26日起就任兴业银行董事、董事长。此前，兴业银行董事长职位已空缺近2年之久。

吕家进接手的是一个资产近8万亿的大行。一季度报告显示，截至3月末，兴业银行资产总额7.99万亿元，较上年末增长1.26%；同期，兴业银行的营业收入为556.63亿元；归母净利润为238.53亿元，同比分别增长10.75%和13.67%。资产质量方面，同期，兴业银行不良贷款率在去年的基础上下降0.07个百分点至1.18%，拨备率在去年末的基础上增加28.69个百分点至247.52%。

不过，吕家进接手的兴业银行也面临着比较重的转型压力。有分析认为，在董事长职位空缺近2年之后，吕家进能被选中，就是因为其在零售业务方面的经验积累，而零售业务是兴业银行转型的重要方向。

同业业务存量问题未全部出清

兴业银行成立于1988年，总部在福建福州，是中国最早的股份制商业银行行之一，，2007年在上交所挂牌上市。在兴业银行发展史上，同业业务曾经起到非常重要的作用，也因此被称为国内银行中的“同业之王”。

巅峰时期，兴业银行的存款中同业存款占比超过了70%，占比是同期其他股份制大行的2倍以上。凭借同业业务，兴业银行也一度占据了股份制银行第一的宝座。但是，从2016年起，监管层出于风险管控因素开始严管同业业务。兴业银行也不得不开始战略转型，减少对于同业业务的依赖。

但在5年后，兴业银行的同业业务存量问题仍未完全出清。2020年，兴业银行就因同业业务被重罚。

2020年7月28日，兴业银行上海分行因2014年至2018年的同业投资项目问题被上海银保监局罚款450万元。

2020年8月31日，兴业银行因同业投资用途不合规、授信管理不尽职等原因而被没收违法所得636.18万元，并合计处以罚款1596.18万元。

2020年9月15日，兴业银行因涉及为无证机构提供转接清算服务等五项违法违规行为，受到警告处分，被监管机构罚没2469.95万元。

2021年，兴业银行收到的同业业务罚单并没停止。4月26日，因同业投资业务接受第三方金融机构信用担保，兴业银行青岛分行被罚款50万元。

过度依赖房地产存隐忧

除了同业业务风险出清问题，兴业银行还面临着房地产贷款及个人住房贷款占比过高的问题。

财报显示，截止2020年末，兴业银行对公房地产贷款余额3516.75亿元，个人住房及商用房贷款余额1.05万亿元。兴业银行房地产贷款占比为35.42%，超过27.5%的红线近8个百分点；个人房贷占比26.55%，超过20%的上限6.5个百分点。

兴业银行成为少数几家房地产贷款占比、个人住房贷款占比两项指标均超过监管红线的银行之一。同时兴业银行相关业务占比在同行中排名也较高，截止2020年底，兴业银行房地产贷款占比在所有银行中占比排名第2，且仅比第1名低0.08个百分点；个人住房贷款占比为26.55%，在所有银行中排名第3。

值得注意的是，兴业银行还存在诱导客户使用信用卡作为购房首付，资金违规进入楼市的问题。

今年1月，兴业银行成都温江支行因个人消费贷款违规流入房市等严重违法审慎经营规则等被罚50万元的；兴业银行宿迁分行因房地产开发贷款放款审核不严格等累计被罚35万元；兴业银行常州分行因违规发放个人住房贷款问题被罚40万元。3月，兴业银行福州仓山万达支行因违规发放个人商业用房贷款问题被处以20万元罚款。4月，兴业银行南京分行多个网点被曝存在存在“诱导”客户使用信用贷用于购房首付现象。