华夏银行被爆信用贷资金可作购房首付，不良率远高于行业平均水平_风闻

　　从华夏银行信用贷资金可用作购房首付，且银行工作人员有意识地指导客户规避银行审核资金用途一事来看，华夏银行的“贷前审查及贷后管理”或仍存重大漏洞。

　　华夏银行信用贷资金可用作购房首付

　　近日，华夏银行被曝出北京、上海支行均存在信用贷资金可违规用作购房首付，且银行工作人员有意识地指导客户规避银行审核资金用途的现象。

　　据《中国科技投资》报道，在记者咨询业务时，华夏银行北京某支行客户经理向记者介绍一款名为“菁英贷”的贷款产品，额度为20万元，还款方式是先息后本，年利率为5.22%，一年后归还本金，可循环使用3年；申请该贷款时用户需提供下列资料：身份证、结婚证、近12个月公积金缴存明细、房本（若用户有房贷）。

　　该客户经理介绍需提供资料时与该产品官网介绍需要的资料存在差异，特别是忽略了“贷款用途使用计划或承诺‘贷款不进行股权和证券投资以及不进入国家明确禁止信贷资金投向领域‘的声明”这一项。

　　此外，《中国科技投资》的记者调查发现，某助贷人士表示华夏银行上海支行也办理信用贷款，额度在5万元-60万元之间。有助贷人士甚至保证“个人信用贷款合同不含‘信用贷款不可以用作购房用途’等相关条款”，并称已与华夏银行上海某支行贷款客户经理确认。

　　风控不严，近期收9830万巨额罚单

　　5月21日，银保监会发布通报表示对华夏银行等银行做出行政处罚。华夏银行因多达二十七项违法违规事实被重罚9830万元，时任华夏银行股份有限公司青岛分行行长于丰星被警告，时任华夏银行股份有限公司青岛分行计划财务部总经理由明君被警告并罚款5万元。

　　在处罚通报中，华夏银行的第二条违法违规事实就是“贷前审查及贷后管理不严”。

　　对此，华夏银行回应称，这次处罚是源自2018年银保监会开展的专项检查，所涉及的问题均发生在2018年3月份以前。华夏银行对此高度重视，已按照监管要求完成了绝大部分问题的整改，其他问题正在积极整改过程中，并对相关责任人进行了严肃处理。

　　但从华夏银行信用贷资金可用作购房首付，且银行工作人员有意识地指导客户规避银行审核资金用途一事来看，华夏银行的“贷前审查及贷后管理”或仍存重大漏洞。

　　值得注意的是，2020年11月份，华夏银行青岛分行还因为“妨碍监管工作”等原因被罚款45万元，在银行业这类违法类型近年很少见。

　　不良贷款率远高于行业平均水平

　　内控不严往往导致银行不良贷款居高不下。

　　年报显示，2020年华夏银行该行不良贷款余额为379.76亿元，较上年末增加37.39亿元，增幅为10.92%；不良贷款率为1.80%，较上年末下降0.03个百分点；拨备覆盖率为147.22%，较上年末提高5.30个百分点。

　　2021年一季度，华夏银行不良贷款率 1.79%，比上年末下降 0.01 个百分点；拨备覆盖率 161.61%，比上年末提高 14.39 个百分点。

　　虽然不良贷款率实现微降，但是华夏银行不良贷款率一直处于高位。拉长周期看，2017-2019年，华夏银行不良贷款率1.76%、1.85%、1.83%。数据显示，2020年我国上市银行加权平均不良贷款率为1.50%，上市股份制银行加权平均不良贷款率为1.48%。华夏银行的不良贷款率大幅高于行业平均水平。

　　国信证券分析师王剑曾在研报中指出，华夏银行资产质量边际有所改善，但存量不良出清压力仍然比较大，拨备覆盖率仍处于较低水平。