360借条下架，操作失误OR黑心商家？_风闻

7月8日，360借条APP在各大应用商城下架。网友对该事件的回应不一，有人高呼“大快人心”，有人担心自己欠下的贷款如何偿还，但无一例外都是负面评价。

今年4月29日，360借条 等13家互联网金融平台被中央银行等金融监管部门约谈。今年5月10日，国家网信办通报包括360借条在内的84款安全和网络借贷类APP存在违规收集和使用个人信息情况，被要求整改。

360借条的问题却不至于此。电话骚扰、利率变更、广告轰炸，引得用户怨声连连，投诉不断。

对于360借条的下架，真的只是因为“整改不达标”吗？是因为工作人员的疏忽，还是暗藏玄机？

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360借条下架，个人信息安全存隐患

7月8日，360数科旗下核心产品360借条App遭下架，原因是360借条违规使用个人信息。

此前，国家网信办指出，360借条等84个APP主要存在的问题为：收集的个人用户信息与提供服务不符，以及未经用户同意收集使用个人信息等，并要求违规企业于15个工作日内完成整改。若未达到整改标准，将依法处理。

360借条就因整改未达标，而被要求下架。360数科相关工作人员在回复媒体采访时指出：“由于我们工作人员疏忽，在规定时间内遗漏了某一个环节的整改，被要求从部分应用商店下架。我们已提交了新的整改方案并加紧推进整改，因此造成不好的体验我们深表歉意。”

然而，对于企业来说，如果真心想要整改，是不大可能出现这种“低级错误”的。之所以整改出现疏漏，很有可能还是360借条放不下乱用个人信息带来的收益。这也反应出互联网金融行业中用户个人信息安全的巨大隐患。

无独有偶，360借条并不是近期唯一被下架的APP。

360公司创始人周鸿祎，曾在刚过去的2021世界人工智能大会上拿滴滴出行说信息安全的事儿。周鸿祎说：“这两天有一个公司接受国家安全调查的例子，在网上都上了热搜，具体情况我也不想多说，当数据积累的越多，量变产生质变，数据的安全会和国家安全建立直接联系。”此处的“一个公司”直指滴滴出行将用户信息泄露给美国的作为。

结果话音刚落，这两个公司就先后因泄露个人信息的问题被要求旗下APP下架整改。就在7月10日，国家网信办下架了滴滴企业版等25款APP，称其存在严重违法违规收集使用个人信息问题。

曾在7月2日时，国家网信办对“滴滴出行”发起网络安全审查。此间，网上流传出消息，说滴滴出行将用户信息非法泄露给了美国。对此，弟弟副总裁李敏曾回应称：滴滴将用户信息都存在国内服务器中，是绝不可能泄露给美国的，并声称滴滴面对“谣言”，会主动维权。

然而，在相关部门一顿检查后，纸还是包不住火，滴滴出行APP被曝出，根据《中华人民共和国网络安全法》相关规定，存在严重违法违规收集使用个人信息问题，并被下架。

周鸿祎、李敏被打脸不说，个人信息安全问题的隐患，确实值得人忧虑。这屡禁不止的信息泄露何时到头，相关部门又该拿出怎样的手段才能彻底整改该问题，用户悬着的心何时才能放下来，我们都不得而知。

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360借条滑头不断，用户评价极低

随着360借条的下架，网友的讨论瞬间炸开了锅，其中除了新闻媒体的报道、草根群众的旁观，占绝大多数的是用户们的感叹，直呼“大快人心”。人们成片地分享着自己被坑、被骚扰的痛苦经历。

山西商报曾在今年4月22日报道了一起360借条提供虚假贷款利息的新闻。一位女士通过贝贷平台申请到了360借条的小额贷款，提前还款时却发现，自己竟然要多付超过一千元的利息。

该用户选择的是12期还款。因为提前还款，被告知要额外支付手续费。为了少交这笔钱，她选择等待。但是等到她再次尝试提前还款时，却发现要支付比上次更高的费用。

360借条的提前还款规则中这样规定提前还款手续费：“分期未还本金的0.1%”，一般人理解来都是剩余所有未还本金的0.1%，但360借条客服却表示，此条意指剩余未还本金每天的0.1%。

这就意味着，哪怕这位女士借款第二天就还完了款，也要支付一年份的手续费。

“贝贷和360借条在联手通过文字游戏模糊概念误导用户。”这位女士说。

360借条类似情况的反应也可谓是铺天盖地。

以“黑猫投诉”平台为例，截至7月11日下午4点，关于360借条的投诉达到了1.78万之多，已完成的投诉约为1.44万。

在投诉中我们看到了涉及诸多方面的内容。比如7月4日的一则投诉称，用户因经济困难，还款逾期三天，就接到了“无数电话和催收短信，还单方面终止分期合同，要求全额还款”。

有人反应自己因为公司不景气，暂时还不上款，360借条的客服不仅态度恶劣，拒绝协商，还对用户进行恐吓，给用户的父母打电话，要求用户给村委发圈款催缴信函等。

有的用户甚至因为通讯录被打爆，直接逼得自己、家人和朋友统统关机，与外界断绝联系。

这样一来，360借条找不到用户，用户拼上命地维权，借贷服务彻底沦为猫鼠大战。

虽说欠款是用户的不是，但有时经济实力有限并不是用户自己的问题。外加疫情影响，谁还没个财务难关呢？360借条的这种做法，简而言之就是一种暴力：侵犯用户信息自由，侮辱用户人格，极大降低用户生活质量，谓之道德沦丧毫不过分。

就算是退一万步讲，以上都和用户脱不开干系，那360借条还有其他让人大跌眼镜的坑人操作。上知乎搜索“360借条”，网友异口同声的告诉你：“这就是个高利贷啊！”

根据网友的真实数据，该用户在360借条借了13400元，利息4400左右，还了8个月，每个月230左右的利息。

更可怕的是，这个利率还是波动的。黑猫投诉平台上一用户反应，合同上写的贷款利率是15.396%，后来从还款计划中看到实际利率是27.30%。“每个月的利息都一样，”该用户投诉道：“我本金每个月都在还，但是每个月都一样，这就相当于每个月利率都在涨，越涨越高。看似借了1年，其实是把你的借款分成12份，每个月去还一份。就是在欺骗消费者。这利率不知道翻了多少倍。”

然而，在明面上，360借条却还是四处打着“还款无压力”的虚假广告，扩散着低俗到让人嗤之以鼻的内容，并在媒体报道后拒绝整改，仿佛广告里说的都是实话一般。这样明目张胆欺骗用户，被骂被抓真是值得一句“大快人心”了。

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360借条遭约谈，屡教不改

在360借条被国家网信办违规收集使用个人信息通报之前，还被央行等监管部门约谈过。

今年4月29日，央行等金融监管部门约谈了13家互联网金融平台并要求整改。此13家平台包括腾讯、度小满金融、京东金融、字节跳动、美团金融、滴滴金融、陆金所、天星数科、360数科、新浪金融、苏宁金融、国美金融科技和携程金融。

此次约谈指出，网络平台企业普遍存在无牌或超许可范围从事金融业务、公司治理机制不健全、监管套利、不公平竞争、损害消费者合法权益等严重违规问题，并提出了七条相关整改要求，其中非常重要的一条就是个人信息保护。

随着互联网的飞速发展，互联网金融为人民提供便利的同时，也将用户的个人信息悄悄握住。针对互联网个人信息保护的监管政策不断加码，《中华人民共和国民法典》更将隐私权和个人信息保护提到了前所未有的高度。

至今，这13家平台陆续给出了自己的整改方案，唯有360借条惨遭下架。虽然360借条官方称是因为工作疏漏导致下架整改，但经过一顿分析，我们很难接受这个说法。从它过去的表现来看，无论是新闻报道、投诉还是约谈，360借条就是屡教不改，似乎其为黑心商家已成不争的事实；但针对下架整改这件事而言，我们又不可否认它过关就差那么一个“工作人员疏忽”。

目前，“360借条”APP在华为应用商城中仍未恢复上架。对此，360数科相关业务负责人对媒体回应称，“360借条仍可提供正常服务，基于相关要求及对App各项功能的用户体验优化，正在逐步迭代升级。”

无论如何，360借条在这波约谈下架风波中可谓名誉大损，其再上架后的前景也尚未可知。

不过，用户们的怒吼和悲鸣绝不容忽视，互联网金融平台的用户信息安全，以及用户知情权该如何保障？光是此类杀鸡儆猴式的大修大改肯定不够，对平台的严格管控和用户的安全意识还有待提高，看来还是路漫漫其修远。