兴业银行内控不力，“依赖”房地产业务、“诱导”信用贷流入楼市_风闻

　　近期被爆出部分网点“诱导”信用贷流入楼市等重大违规问题后，兴业银行内控不力问题被暴露出来，由此引发各类问题值得高层重视。

　　兴业银行两员工先后被终身禁业

　　近日，中国银保监会福建监管局对兴业银行漳州分行工作人员沈朝阳做出“终身禁止从事银行业工作”的重罚。 处罚案由是沈朝阳对兴业银行漳州分行授信调查不尽职、实地核保不尽职、存续期管理未尽职直接负责。

　　4月20日，兴业银行南通分行张霞因为防风险管控不力，也被监管做出“禁止终身从事银行业工作”的重罚。

　　据统计，今年1月，兴业银行被监管处罚3次，被罚金额100万元，在股份制银行中兴业银行被罚次数仅低于华夏银行1次，被罚金额位列股份制银行第4。3月，兴业银行又被罚150万元，在股份制银行中位居第1。4月，兴业银行又收到5张罚单，总计被罚230万元，在股份制银行中被罚次数并列第1，在所有银行中被罚金额排名第10。

　　连续受罚，暴露了兴业银行的内控不力问题。例如其4月收到的5张罚单中，就有3张罚单的主要违法违规事实为“防风险管控不力负管理责任”。

　　内控不力、房贷及信用卡不良率上升

　　银行内控不力容易导致不良上升。财报显示，2020年兴业银行房贷和信用卡不良率双双上升。2020年，兴业银行个人住房及商用房贷款余额为10530.59亿元，不良率为0.53%，较2019年的0.33%上升0.20个百分点。2020年信用卡贷款余额为4098.26亿元，不良率为2.16%，较2019年的1.47%上升0.69个百分点。

　　拉长周期看，上述两项业务不良率上升趋势更明显。2018年至2020年，该行个人住房及商用房贷款不良率分别为0.31%、0.33%、0.53%；同期信用卡贷款不良率分别为1.06%、1.47%、2.16%。两项业务不良率均呈现连年上升趋势。

　　值得注意的是，近期兴业银行西安分行第1期个人信用类消费贷款不良资产包在银行业信贷资产登记流转中心挂牌转让。该不良资产包共13户，本金107.29万元，最终由陕西金融资产管理股份有限公司以40.40万元的价格摘牌。随着兴业银行西安分行个人不良贷款批量转让试点的落地，兴业银行成为首家完成对公单户与个人不良贷款批量转让试点落地的股份制银行。

　　不过，上述不良资产处置的创新举措虽然值得探索，但兴业银行更应该在加强内控方面努力，从源头上降低不良资产比例。

　　“依赖”房地产业务藏风险

　　个人住房按揭贷款曾被视为银行最优质的个贷业务，但随着房地产行业的变化，监管要求银行主动压降房地产贷款业务以预防风险。截止2020年末，兴业银行仍较为“依赖”房地产业务。

　　财报显示，截止2020年末，兴业银行房地产贷款占比高达34.56%，在所有银行中占比排名第2，且仅比第1名低0.08个百分点。兴业银行的个人住房贷款占比26.55%，在所有银行中排名第3。

　　同时，兴业银行还是6家房地产贷款占比、个人住房贷款占比两项指标均超过监管红线的银行之一。超过监管红线的银行必须缩紧房贷规模，整改不力还将面临着监管的约谈。因此，兴业银行在房地产贷款业务方面面临着业务缩减和监管方面的双重压力。

　　值得注意的是，4月底，兴业银行南京分行的部分网点存在“诱导”客户使用信用贷用于购房首付的现象。此前，兴业银行就曾多次因资金违规流入房市、房产贷款审核不严等问题被监管部门处罚。

　　今年1月，因为个人消费贷款违规流入房市等严重违法审慎经营规则等，四川银保监局对兴业银行成都温江支行开出一张50万元的罚单；因为房地产开发贷款放款审核不严格等，江苏宿迁银保监分局对兴业银行宿迁分行接连开出2张罚单，累计罚款35万元；因违规发放个人住房贷款问题，江苏常州银保监分局对兴业银行常州分行处以40万元罚款。

　　今年3月，兴业银行福州仓山万达支行又因违规发放个人商业用房贷款问题被处以20万元罚款。（内容来源：财观社）