嘉银金科转型金融科技平台，贷款便利服务费率约7.69%是否合理？_风闻

　　网贷平台转型金融科技，值得鼓励。但当下金融科技平台的真实收入来源及其费率的合理性仍需要厘清，最怕网贷穿上金融科技的“马甲”，继续榨取年轻人的血汗。

　　嘉银金科成功转型金融科技平台？

　　6月7日，美股上市公司嘉银金科发布2021年第一季度未经审计的财务报告。财报显示，一季度嘉银金科促成贷款金额41.72亿元，同比增长44.1%，实现营业收入3.43亿元，同比增长9.4%，实现净利润9367万元，同比增长137%，环比增长15.5%。

　　财报显示，嘉银金科2020年全年促成借款金额115.52亿元，其中四季度促成借款金额30.88亿元，同比增长6.5%;2020年营业收入13亿元，其中四季度营业收入3.4亿元，同比降低3.5%;2020年实现净利润2.5亿元，其中四季度净利润0.81亿元，同比增长258.8%。

　　相较于2020年，嘉银金科在今年一季度的业绩增速非常靓丽。

　　值得注意的是，一季度嘉银金科传统P2P贷款业务的未偿贷款余额已降为0，其一季度平台的发起后服务收入为0。2020年，嘉银金科董事长严定贵曾表示嘉银金科已成功转型为一家充满活力的金融科技公司，而未来也将在金融科技领域不断投入。以上数据印证了严定贵的说法。

　　贷款便利服务收入是否合理？

　　收入结构方面，一季度，嘉银金科净收入3.431亿元(5240万美元)，比2020年同期增长9.4%。其中贷款便利服务收入3.209亿元(4900万美元)，同比增长24.7%。增长的主要原因是来自机构融资伙伴的贷款发放量增加。来自发起后服务的收入为零，比2020年同期减少了100.0%。减少的原因是传统P2P贷款业务的未偿贷款余额在2020年11月降至零。其他收入为2220万元人民币(340万美元)，比2020年同期增长8.3%。增长的主要原因是公司海外业务的发展。

　　贷款便利服务收入占了嘉银金科收入绝对多数，一季度这项收入达3.209亿元，同期促成贷款金额41.72亿元。因此，嘉银金科的贷款便利服务费率约为7.69%。“羊毛出在羊身上”，这些费用最终都需要贷款者“买单”。再加上金融机构收取的利息，很大部分贷款者最终承担的费用总和大概率会超过12%。

　　在黑猫投诉平台，截止6月10日嘉银金科旗下你我贷的投诉量高达19677条。其中有大量贷款者投诉你我贷“高利息高服务费综合利率太高”、“违规违法收入服务费”，甚至质疑其“高利贷”等。

　　以“你我贷 高利贷”为关键词检索，搜索结果高达3959条。以“你我贷 高利息”为关键词，检索结果高达2127条。以“你我贷 高服务费”为关键词检索，搜索结果高达353条。

　　

　　

　　进入争议性区块链领域

　　嘉银金科也在进行外延性扩张。

　　公开信息显示，嘉银金科已经进入东南亚、拉美、非洲等海外市场。关于海外市场，嘉银金科董事长严定贵曾表示，就东南亚地区而言，印度尼西亚是一个拥有巨大潜力的市场。据了解，作为世界第四人口大国，印尼的消费稳步增长，个人净资产也在不断增加，强劲的本地股市更推动了电子商务和科技创新。

　　同时，嘉银金科也进入了目前争议性很大的区块链领域。

　　4 月 5 日，嘉银金科宣布，将通过增资等方式取得碧威科技的控制权，花费9500万元。嘉银金科曾在2020年财报中表示将借助在服务金融机构方面的经验，与碧威科技共同拓展公司在云计算和区块链领域的相关业务。据嘉银金科表示，碧威科技主要专注于加密货币开采技术，从事采矿硬件设计，分销以及采矿管理服务，但不直接开采加密货币。

　　即使没有直接涉足争议性巨大的加密货币，碧威科技主营的矿机业务本身也面临质疑。不久前，大量媒体报道加密货币矿机耗电非常巨大，造成了能源浪费，引起热议。同时，加密货币行情的巨大波动性，也会对碧威科技及嘉银金科的业绩构成风险。