中行江西分行回应暂无三胎贷产品，韩国昌原三胎贷值得借鉴吗？_风闻

中行江西分行回应暂无三胎贷产品，韩国昌原三胎贷值得借鉴吗？

撰文丨墨黑纸白

一、三胎贷从奇葩到值得探讨，其背后的意义在哪？

昨天纸白君看到三胎贷的第一眼，是绝对拒绝的，但是今天看到中行江西分行回应没有三胎贷这个产品的时候，纸白君又开始思索，三胎贷可能并非坏事。

具体看怎么操作，如何执行，这个产品产出的理念究竟是盈利还是让利，盈利就是加重民众过度负债，让利则是以长达十年二十年为基准减轻民生并盈利。

那么为什么总是中行江西分行一直出这类的概念呢？纸白君认为这可能是一种对社会的探底，无论是墓地贷还是彩礼贷抑或三胎贷。

既然有一次次的探底，那不妨不将这种探底作为奇葩来探讨一下，或许真的有可执行的空间呢？毕竟中国银行属于我们全中国人的嘛。

在深聊之前我们先来看下相关新闻，“一胎最高（贷款）10万元，二胎最高20万元，三胎最高30万元。”

6月3日前后，网络上开始流传一张关于中国银行江西省分行“生育消费贷”的宣传海报。4日下午，澎湃新闻致电中国银行江西省分行一下属二级分行咨询；

一位工作人员介绍，“江西省分行刚出了这个概念，具体政策我们还没有收到。昨天刚出，只是提出这个想法，具体实施流程及所需材料还没有出来。”

昨日下午中国银行江西省分行办公室负责人称“生育消费贷”还不是面向公共推出的产品，也没有营业网点宣传，所谓网络海报也不是网点推出的纸质版本。

二、相关部门坚决拒绝个别银行打着金融创新旗号，挑战社会痛点

就上述新闻内容来看，这确凿是一次行业对社会的探底，也是对相关政策的又一次上探，我们来看墓地贷和彩礼贷时，相关部门是如何回应的。

4月1日，对于引发热议的“彩礼贷”、“墓地贷”，央行金融市场司司长邹澜在国新办发布会上表示，个别银行打着所谓金融创新的旗号，挑战社会痛点；

引导居民过度负债，触及社会公序良俗的底线，脱离了金融服务实体经济的本职。但同时，这类贷款本质其实就是居民消费贷款；

通过制造噱头的方式来宣传获客，这也反映出部分中小银行自身服务能力的不足，以及金融发展面临的一些困境。

也就是说彩礼贷和墓地贷在四月份的时候，不仅引起了广大网友们的群嘲，连相关部门都是坚决拒绝的，并且指出这是在挑战社会痛点，是噱头，得遏制。

于是某地银行分行的相关负责人受到的处罚，其根本原因也就是在于完全是在谋利的想法，而非真正解决民生问题，甚至是进一步削弱家庭的竞争力。

三、韩国昌原市的三胎贷对我们是否有启示或值得借鉴？

那么为什么说三胎贷并非完全是一种奇葩呢？因为纸白君今天才看到韩国昌原市今年年初就已经在筹备推出三胎贷，起贷资金为1亿韩元（人民币60万）。

我们先来了解下具体是什么情况，人民网讯：随着新生儿数量持续减少，韩国人口2020年首次出现负增长。

据韩国国际广播电视台（KBS）报道，为促进人口增长，应对老龄化，韩国各地方政府积极采取激励措施，以鼓励夫妇生育更多的子女。

具体贷款内容为：昌原市允许每对新婚夫妇贷款1亿韩元（约合人民币59.25万元），新婚夫妇生育第一胎可享受贷款免息，第二胎免除3成本金；

第三胎则1亿韩元贷款本息免还。报道称，预计昌原市实行上述政策后，连续10年，每年需要40亿韩元的财政预算支持。

昌原政府方面表示期待该政策能帮昌原市在今后5年内，最少增加1万人口。潇湘晨报指出：昌原市这个三胎贷策略，当地无子女夫妻和未婚青年表示不满。

我们先来分析下这个三胎贷的意义是什么？即开篇说的是盈利目的还是让利目的？从贷款内容和还款方式来看，纸白君认为这确实是在让利。

四、韩国昌原市这种三胎贷也只是促进生育的一个方式而已

这种让利看起来是银行亏损了或者昌原市亏损了，但是当地新婚夫妇在享受到这项让利内容后，至少可以为韩国未来十年的经济、人口、人才提供支持。

经济这种概念是必须要建立在人的基础上的，没有了人口、人才也就不存在经济概念了，那么让利的本身就是为了盈利，只是这种方案获利周期较长。

而每年40亿韩元的财政预算对于韩国的消费循环来说，也并非是坏事，但即便是如此的贷款策略，也不一定能引起韩国新婚夫妇对三胎的欲望。

这只可能是一个美好的开始，或者说一个果实的种植，是否能很好开花结果，仍然需要时间来观察，但韩国目前来说是全球最没时间的国家在生育率上。

换句话说，在其它国家还在为如何鼓励自己的国民对生育问题加大欲望的同时，韩国已经迈开了步子开始执行，最终诸国之间在此问题也会打出时间差。

就历史而言，韩国比我们更早执行独生子女概念，所以他们在反思这个问题时也要比我们更快速做出反应，从让利的角度来看，昌原式三胎贷有积极意义。

那么其他国家和地区呢？纸白君了解到的是我们宝岛在这个问题上，又加大了对新生儿的津贴数字。

据台媒报道：台“行政机构”负责人苏贞昌今日上午于脸书发文表示，为减轻家庭育儿的负担，育儿相关预算从2016年150亿，增加到2021年600亿；

增加了4倍，2023年将会达到近千亿的规模，育儿津贴会从每月2500元倍增到5000元。苏贞昌指出，托育与幼儿园的补助也大幅增加。

那么究竟是三胎贷对提升人口效果更明显？还是宝岛这种育儿津贴对提升人口效果更明显呢？纸白君认为都值得我们深入研究并作出相应尝试。

2021—6—5落笔于墨辩閣