吕家进空降兴业银行，房贷占比指标双超“红线”等问题待解_风闻

　　虽然此前整体业绩表现不错，兴业银行也有不足和问题，需要空降的吕家进解决。例如截至2020年年末，兴业银行房地产贷款占比34.56%，个人住房贷款占比26.55%，两项指标均超过27.5%和20%的上限，或与“房住不炒”背道而驰。

　　兴业银行空降一把手

　　5月11日，兴业银行官网发布消息表示经省委研究决定，吕家进同志任兴业银行党委书记。不出意外，吕家进也将出任兴业银行董事长。兴业银行董事长一职在空缺一年多后终于有了人选。

　　作为空降而来的一把手，吕家进此前有着丰富的银行业工作经验，曾在中国邮政储蓄银行等国有大行长期担任高管。吕家进接手的兴业银行也是一家资产规模近8万亿的股份行。

　　财报数据显示，2021年一季度，兴业银行资产总额达7.99万亿元，较上年末增长10.47%。报告期内，实现营业收入556.63亿元，同比增长10.75%；归属于母公司股东的净利润238.53亿元，同比增长13.67%。

　　在资产质量上，截至2021年一季度末，兴业银行不良贷款余额491.93亿元，较期初减少 4.63亿元，不良贷款率1.18%，较期初下降0.07个百分点。关注类贷款余额531.31亿元，较期初减少12.76亿元，关注类贷款占比1.27%，较期初下降0.1个百分点。

　　无论是整体业绩还是资产质量，此前的兴业银行都有不错的表现。

　　房贷占比指标双踩线

　　兴业银行也有不足，需要吕家进解决，尤其是其房贷占比过高问题，或与“房主不炒”背道而驰。

　　财报数据显示，2020年，该行零售贷款业务中的个人住房及商用房贷款不良率达0.53%，较上年相比上升0.2个百分点，与另两大股份制商业银行招商银行、浦发银行相比明显偏高。

　　同时，截至2020年年末，兴业银行房地产贷款占比34.56%，个人住房贷款占比26.55%，两项指标均超过27.5%和20%的上限。

　　兴业银行在年报中表示，2021年，该行将主动适应更加严格和精细的房地产调控政策，按照监管部门房地产贷款集中度管理方案稳健投放房地产信贷业务，保障房地产信贷业务资产质量稳定和量价平衡。

　　但实际上，在央行早已明令禁止信用贷进入楼市情况下，近期兴业银行南京分行员工却“诱导”客户使用信用贷做购房首付引起关注。

　　据不完全统计，因资金违规流入房市、房贷审核不严等问题，今年一季度兴业银行至少收到5张监管部门罚单，累计罚款145万元。

　　其中今年1月，因为个人消费贷款违规流入房市等严重违法审慎经营规则等，四川银保监局对兴业银行成都温江支行开出一张50万元的罚单；因为房地产开发贷款放款审核不严格等，江苏宿迁银保监分局对兴业银行宿迁分行接连开出2张罚单，累计罚款35万元；因违规发放个人住房贷款问题，江苏常州银保监分局对兴业银行常州分行处以40万元罚款。

　　今年3月，因违规发放个人商业用房贷款问题，福建银保监局对兴业银行福州仓山万达支行处以20万元罚款。

　　个人贷款不良率上升，处罚、投诉不断

　　数据显示，截至2020年底，兴业银行个人贷款不良率从上年的0.75%上升至1.04%，上升了0.29个百分点。2018年至2020年，该行个人住房及商用房贷款不良率分别为0.31%、0.33%、0.53%；同期信用卡贷款不良率分别为1.06%、1.47%、2.16%，均呈现连续上升趋势。

　　同时，兴业银行个人贷款中的信用卡业务投诉居高不下。其中关于“随兴分”的投诉最多，在相关投诉平台上的投诉量多达数百条。根据用户投诉信息显示，兴业银行信用卡中心利用电话营销误导客户办理“随兴分”备用金业务。在用户不知情的情况下每月收取高额手续费，且出现办理容易取消难的问题。

　　近期，兴业银行又出现了大批关于代收业务的投诉。在黑猫投诉平台输入关键词“兴业”和“招联”，发现近期集中了大批有关于兴业银行私自为持卡人绑定招联金融APP代收协议的相关投诉。而人民银行为规范银行代收业务发布《关于规范代收业务的通知》从4月26日起才刚刚开始正式实施。

　　4月15日，中国银保监会消费权益保护局发布的《2020年第四季度银行业消费投诉情况通报》中，兴业银行就凭借每千万个人客户投诉量达444.6件而位列股份制商业银行被投诉榜第二。特别是信用卡业务，四季度被投诉3093件，环比上升2.7%。

　　去年10月，兴业银行信用卡中心就曾因信用卡授信审批严重违反审慎经营规则，被责令改正并处罚款50万元。今年以来，兴业银行已经被银保监累积罚款355万元，且仅4月份就连收5张罚款，总计罚款达230万元。被罚原因包括误导客户购买财产保险并承担保费、违规发放个人住房贷款等违法违规行为。（内容来源：财观社）