这三类保险，卖保险的也不会买_风闻

作者| 鱼师爷

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大家好，我是师爷。

今天，我想谈一期，我个人不推荐消费者购买的三类保险。

希望能对大家有所帮助。

第一个类型：大陆分红险。

先给大家科普一下基础知识。

一款保险，它的命名规则如下：

《保险公司保险条款和保险费率管理办法》条款

比如，你现在要买一款年金。

我就拿国寿鸿寿年金（分红型）作为例子。

这款产品名称就是：国寿（公司）+鸿寿（吉祥名字）+年金（险种）+分红（类型）。

好的，那大家知道了，其实分红险只是一种类型。

分红型，什么意思呢？

就是保险公司跟你说，你买了我们家这款产品，我经营的好，每年都会有盈余。

那这些钱，我给你一点分红，不过你一开始要多缴纳一些钱给我。

各位注意一个点：是盈余，而不是盈利。

说的直白点，盈余多少，就有猫腻了。

所以大陆的分红险，确定的收益不高，而预期的分红收益又不确定。

一般大陆的分红险，预定利率是2.5%。

预定利率，就是能够保证你的收益。

而一般市场上的储蓄险产品，随着4.025%不断被停售，目前大部分好的产品都是保底3.5%。

这么一比，你觉得划算吗？

多缴纳一些钱，但发现，其实收益其实还不如不分红的。

02

第二个，我不推荐的产品是：返还型意外险。

返还型意外险有个缺点，就是看起来保额很高，但实际上，他的保额是特别低。

举一个例子，这份保单。

一位先生，30周岁，投保某公司的百万XX意外险。

保费1699元，交10年，保障30年。

具体的保障如下：

不懂的人一看，很划算呀。

保额很高呀，还能返钱。

这就是一些保险公司抓住了人性。

你感觉保额很高，其实它是把一些低概率的意外风险故意做高，比如航空意外险等。

但实际的保额，其他是返还你多少保费。

这点也好，但最坑的地方在于，我们看条款：

它是赔全残，而不是残疾，一字之差。

全残，意味着你离挂了差不多。

如果你不小心，手臂残疾，对不起，一分没得赔。

而意外险，是保残疾，也就是只要你发生残疾，就能赔偿，不是说要全残。

但实际意外险，我们应用最多的地方，反而是意外医疗。

而一般情况下，一款百万保额的意外险，只要花上100~300元就行了。

日常的一些意外的摔伤碰伤、磕伤烫伤的情况下。

我去医院就诊，随随便便就是一两百块就能报销回来。

目前，这种才是市面的主流。

一百万保额，二三百就行。

03

最后一个，不推荐大家购买：捆绑的百万医疗险。

有些保险公司业务员，会故意和你说：

哎，别人家的医疗险不能终身续保，我们家能。

不过，你要买，就必须同时买我们家的重疾险或者是储蓄险。

实际上在2019年以前，市场上是不存在绝对的保证终身续保的百万医疗。

而一些黑心业务员，为了能卖出他们家的产品，什么鬼话都能编。

2019年以后，健康险新规出台以后，银保监非常严格的区分了长期医疗险和短期医疗险的差异。

而长期医疗险呢，目前是可以单独购买的产品，没有必要被捆

而有一些公司，他的营销方式，就是主打能续保的医疗险。

以停售为目的去进行一些炒作，要求客户去进行储蓄险或者是重疾险的捆绑销售。

才能够买到这样一款所谓长期续保的医疗险。

我个人觉得是毫无必要的。

如果通过这样推荐产品的业务员，大家一定要留一个心眼。

保险本身是好的，不过使用他的人，心黑了，就变味了。

以上，就是三类我不推荐的产品，喜欢大家能有所了解。

财经鱼师爷