这三类保险,卖保险的也不会买_风闻
财经鱼师爷-全网自媒体:财经鱼师爷2021-03-09 22:18

作者| 鱼师爷
01
大家好,我是师爷。
今天,我想谈一期,我个人不推荐消费者购买的三类保险。
希望能对大家有所帮助。
第一个类型:大陆分红险。
先给大家科普一下基础知识。
一款保险,它的命名规则如下:

《保险公司保险条款和保险费率管理办法》条款
比如,你现在要买一款年金。
我就拿国寿鸿寿年金(分红型)作为例子。
这款产品名称就是:国寿(公司)+鸿寿(吉祥名字)+年金(险种)+分红(类型)。

好的,那大家知道了,其实分红险只是一种类型。
分红型,什么意思呢?
就是保险公司跟你说,你买了我们家这款产品,我经营的好,每年都会有盈余。
那这些钱,我给你一点分红,不过你一开始要多缴纳一些钱给我。
各位注意一个点:是盈余,而不是盈利。
说的直白点,盈余多少,就有猫腻了。
所以大陆的分红险,确定的收益不高,而预期的分红收益又不确定。
一般大陆的分红险,预定利率是2.5%。
预定利率,就是能够保证你的收益。
而一般市场上的储蓄险产品,随着4.025%不断被停售,目前大部分好的产品都是保底3.5%。
这么一比,你觉得划算吗?
多缴纳一些钱,但发现,其实收益其实还不如不分红的。
02
第二个,我不推荐的产品是:返还型意外险。
返还型意外险有个缺点,就是看起来保额很高,但实际上,他的保额是特别低。
举一个例子,这份保单。
一位先生,30周岁,投保某公司的百万XX意外险。
保费1699元,交10年,保障30年。

具体的保障如下:

不懂的人一看,很划算呀。
保额很高呀,还能返钱。
这就是一些保险公司抓住了人性。
你感觉保额很高,其实它是把一些低概率的意外风险故意做高,比如航空意外险等。
但实际的保额,其他是返还你多少保费。
这点也好,但最坑的地方在于,我们看条款:
它是赔全残,而不是残疾,一字之差。
全残,意味着你离挂了差不多。
如果你不小心,手臂残疾,对不起,一分没得赔。
而意外险,是保残疾,也就是只要你发生残疾,就能赔偿,不是说要全残。

但实际意外险,我们应用最多的地方,反而是意外医疗。
而一般情况下,一款百万保额的意外险,只要花上100~300元就行了。
日常的一些意外的摔伤碰伤、磕伤烫伤的情况下。
我去医院就诊,随随便便就是一两百块就能报销回来。
目前,这种才是市面的主流。
一百万保额,二三百就行。

03
最后一个,不推荐大家购买:捆绑的百万医疗险。
有些保险公司业务员,会故意和你说:
哎,别人家的医疗险不能终身续保,我们家能。
不过,你要买,就必须同时买我们家的重疾险或者是储蓄险。
实际上在2019年以前,市场上是不存在绝对的保证终身续保的百万医疗。
而一些黑心业务员,为了能卖出他们家的产品,什么鬼话都能编。
2019年以后,健康险新规出台以后,银保监非常严格的区分了长期医疗险和短期医疗险的差异。
而长期医疗险呢,目前是可以单独购买的产品,没有必要被捆
而有一些公司,他的营销方式,就是主打能续保的医疗险。
以停售为目的去进行一些炒作,要求客户去进行储蓄险或者是重疾险的捆绑销售。
才能够买到这样一款所谓长期续保的医疗险。
我个人觉得是毫无必要的。
如果通过这样推荐产品的业务员,大家一定要留一个心眼。
保险本身是好的,不过使用他的人,心黑了,就变味了。
以上,就是三类我不推荐的产品,喜欢大家能有所了解。

财经鱼师爷