不带身故的重疾，都在误导消费者_风闻
财经鱼师爷-全网自媒体：财经鱼师爷2021-03-02 00:21
作者|鱼师爷
01
大家好，我是师爷。
在网络，我看过很多保险评测的文章。
都在疯狂对比，企图引导消费者陷入价格战。
很多消费者看了很多文章，越来越纠结。
越看越糊涂，越看越烦恼。
这个也好，那个也好，非常闹心。
后来索性就选一个价格最便宜的那种，就好了。
而最便宜的标准是——看保额大小。
针对这类消费者，建议看下一下，我曾经写过一篇文章：
其中，我还看到一些文章有一种观点，在给消费者灌输：
重疾险，不要买带身故的，省下钱买定寿，划算。
这样，重疾也能赔，寿险也能赔，经济实惠。
消费者一看，哇，很划算呀。
我个人是不认同的。
很多消费者不明白了：
我算了算。
确实，不带身故的重疾险+定寿，是比带身故的重疾险便宜多了。
为啥你要反对？
如果对方给你讲解清楚，带不带身故的利弊，你接受了。
可以的。
但是对于很多消费者而言，不一定了解里面的门道。
未来，一定是会吃亏。
怎么说？
听我细说。
02
重疾险是啥？
就是生了大病，有笔钱。
分两种：
一种带身故，人走了，能赔钱。
一种不带身故，人走了，不赔钱。
消费者不了解的是，重疾理赔是有要求的。
现在，新规之后，行业又加了三种。
高发的这25种，他是按照行业规范来理赔。
而不是说确诊就赔。
简单归类，科普一下：
分这四大类。
有些重疾是需要一段时间的诊断报告。
最高发的重疾，有三种：癌症、心梗以及脑梗。
癌症有一个缓冲期，会有一个病理报告，分阶段。
然后，我们拿到理赔的钱，去治疗。
但是心梗和脑梗呢？
说不好，是一瞬间的事情。
比如明星高以翔。
2019年11月27日，参加节目时，倒地猝死。
在急性病发作的情况下，拿不到重疾的诊断书。
相应地，也就拿不到理赔金，最后只能退还保费。
如果买了带身故的，一定是有的赔。
没有任何争议。
而且，无论发不发生重疾，都会给悲伤的家人，留一笔安慰金。
另外，最最最关键的一点是：
假如买的人是了解的。
但是，身边的家属是不了解的，他不懂。
失去亲人的家属，才不管你这个保险带不带身故。
他就认为既然买了保险，保险公司就应该赔。
或者，认为就是业务员的错误。
为啥你当初不给我们家娃，配置一个带身故的。
无形之中，就有非常多的纠葛。
悲痛中的家人，是不可能理智的。
而最后，离开的那个人是解脱了。
家人们却留下了一堆闹心的事情。
闹心，值得吗？
03
最后，在来说一说定寿。
定寿确实杠杆很大。
一般是保到70岁左右。
和带身故的重疾险进行搭配，可以发挥很大的作用。
不过如果很多人买的重疾险，不带身故。
那是什么场景呢？
假如71岁离开了。
重疾险也没的赔，定寿也没的赔。
两头都没有。
而且人一般是年龄越大，得病的几率越大。
离死亡也越近。
反而你年轻的时候，保障做的很全。
但老的的时候，一份保障都没有。
值吗？
索性，你买一份终身寿险。
不过终身寿险+不带身故的重疾，那可不比带身故的重疾要便宜。
从长远来看，不带身故的重疾，其实是不利于消费者。
我们始终要站在消费者的立场上，运用我们的专业。
在客户现有的预算下，适当地提出自己的意见，来引导消费者。
如果不给客户解释清楚，容易给消费者埋下了一个很大的雷。
说到底，不带身故的重疾险，是应用在什么场景呢？
我的建议是，我们买了带身故的重疾险，单纯想把保额做高的。
这样是比较好的。
或者，和消费者一起讨论，可以分成两步走。
先搭配一个带身故的终身重疾和不带身故的定期重疾。
然后，等有一定闲钱了。
在把终身重疾的保额做高。
当然，一切都是按照客户的需求出发。
把利弊跟客户说清，应该是我们从业者首先要做到的。
希望每个消费者和从业者，都有独立思考的能力，根据实际出发。
要从客户更长远的利益出发。
全网自媒体：财经鱼师爷
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