SWIFT到底是什么？_风闻

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很多概念不清晰，首先SWIFT到底是什么？

从法律上来说，SWIFT是一家比利时进行银行间结算的金融技术系统公司，但以国际会员制方式运作，其总部就在比利时布鲁塞尔，因此SWIFT受比利时法律而不是美国法律管辖，美国之所以对SWIFT有巨大影响，是由于美元、以及美国银行和以美元为中心的国际金融业务地位决定的。

而SWIFT之所以对很多国家致命，是因为它在银行间转移的货币是美元，而美元最核心的源头在美国，由美国清算所银行间支付系统（CHIPS）负责向全球所有银行进行美元支付转移等业务，由于美元是全球货币，只要你用美元，就要受到美国CHIPS和比利时SWIFT双重制约。

SWIFT是一个标准化的报文传输机构，即金融机构间进行金融信息传递的通道，银行之间以及银行与支付机构之间的信息传输，包括支付指令、信息确认等均是通过SWIFT报文完成。SWIFT不对银行账户做任何划拨，对银行账户进行资金划拨的是清算和结算业务，这在不同的国家由不同的系统来完成。例如，在美国，清算所银行间支付系统（CHIPS）负责这项工作，而中国则是由跨境人民币支付系统（CIPS）完成跨境结算。

因此我们进行的任何一笔美元国际汇兑都是通过所有银行都在使用的SWIFT国际汇兑电文系统发出指令，而直接（直接进入CHIPS）或间接（通过代理行）进入管理银行间所有美元电文汇兑的美国CHIPS系统，美国CHIPS通过全球银行（例如A银行和B银行）在其系统中的账户进行轧差，从而实现该交易的清算结算，即B银行在CHIPS的账户减少应付的资金量，而C银行在CHIPS中的账户增加相应的资金量。

除非你使用美元现金、包括美国国库券等有价证劵，所有通过银行间进行的国际美元交易都是通过比利时的SWIFT银行电文系统，最终通向美国的CHIPS美元清算中心才能完成。因此SWIFT最大的竞争力是其已经布局的高效的全球网络，但也并非不可取代。

SWIFT通过连入其系统的全球200多家代理行网络，传递的是金融报文而非资金。因此SWIFT不是美国机构，而是位于比利时要遵守比例时和欧盟法律的一家比利时跨国银行技术组织，美国对其并没有监管权。

由于SWIFT最大量的业务涉及美元，SWIFT在美国本土有数据中心，因此美国对SWIFT有合法的管辖权和业务指令权力。美国因此可以通过美国自身的CHIPS和位于比利时的SWIFT，终止任何美国想制裁目标的美元货币使用。

如果美国决心制裁某个国家或者机构，可以要求比利时的SWIFT不向该国和该银行、或者在全球银行系统开户的被制裁机构提供国际电汇业务，此外再要求美国的CHIPS终止该国、该金融机构、和被制裁的机构相关美元业务与美元跨境结算系统（CHIPS）的连接，从而使其不能进行任何美元相关的交易。被制裁的国家和机构有再多的美元存在银行，但不能转账就事实上等于无用，最多只能使用自己持有的美元现金进行小额交易。

根据SWIFT的治理架构，SWIFT是一家由全球银行共同拥有的合作组织，根据各个国家的报文使用量大小分配各国银行在SWIFT董事会的名额，但总额不超过25人，每个国家不超过2家银行的2名代表，美国的花旗银行、摩根大通，德国的德意志银行，法国的法巴银行，英国的劳埃德银行，中国银行都在上述25席之列，以代表各自国家的SWIFT用户的利益，尤其是对重大问题通过投票做出决定。

CIPS是中国央行建立的、同时具有美国CHIPS和比利时SWIFT双重功能的机构，因此目前与比利时的SWIFT和美国的CHIPS平行而立，是未来人民币国际化的核心基础设施。CIPS为境内外金融机构人民币跨境和离岸业务提供资金清算、结算服务，从定位上可以清晰的看出，CIPS与美国的CHIPS功能其实是一样的，只不过CHIPS处理的是美元，而CIPS进行的是人民币跨境业务的清算和结算，此外CIPS还像SWIFT一样在这个过程中提供银行间金融信息和数据交换业务。