江西银行多次被骗贷 IPO之后业绩下滑_风闻

　　近日，裁判文书网披露的一份二审民事判决书显示，王某伪造向银行提供虚假的资产负债表、损益表、购销协议等，骗取江西银行贷款1000万元。值得注意的是，在签订借款合同时，双方约定王某未如约还款，银行有权收取罚息，担保方也将承担连带清偿责任。

　　案发后，担保方却向法院“喊冤”，认为自己是被欺骗才进行担保，且银行存在重大错误，放贷前根本没有尽到审查义务，不应承担相应责任。

　　江西银行被骗贷并不是稀奇事。

　　2017年4月初，江西省区级法院披露了多起票据违规和骗贷案件，均涉及当地最大的省级法人银行江西银行。

　　相关披露信息显示，企业通过虚构贸易合同，集中从江西银行多次骗贷，手法如出一辙且金额较大，涉案资金规模近2亿元，导致江西银行的直接损失接近8000万元，背后也折射出银行内控缺陷。而随后有江西萍乡的投资商向媒体表示：江西银行监管的一笔1.14亿元信托贷款，已经逾期3年多无法收回。借款人涉嫌用虚假的项目容积率和土地面积做评估，骗取银行贷款。

　　IPO之后，“急功近利”的江西银行

　　江西银行是地处中国江西省的一家城市商业银行，也是江西第一家上市银行。

　　2020年半年报显示，江西银行资产总规模4638亿元，从2015年至2019年，总资产额年复合增长率为21%。

　　为了寻求更快的发展，2018年，江西银行IPO上市。通过香港联交所公开发行13.46亿股股份，募集资金63.4亿元，用于补充核心一级资本。2018年6月，江西银行资本充足率14.03%，核心一级资本充足率10.79%，相比上市前明显提升。显然，站在商业银行发展的角度，这将为银行的业务发展提供更加充足的弹药。

　　然而，公开发行完成后的资本补充，没有完成江西银行的业绩增长接力，对于投资者来说，反而是痛苦的开始。

　　江西银行上市之前，一度有过业绩的高速增长。2016年，江西银行的资产规模扩张速度超过了48%。随后，开始一路下降。2018年，这家银行通过发行股份募集资金上市以后，并未给这家银行带来好运，其业绩增速进一步下降。

　　2020年上半年仅为1.69%。这一增速远低于全国商业银行资产规模平均增速。

　　下图为江西银行资产增长率

　　

　　对于依赖规模经营的中国商业银行来说，规模增速的放缓意味着业绩增长停滞。2016年，江西银行归属于上市公司股东的净利润增速达到了112%，两年后，这家银行的业绩呈现断崖式下跌。2019年，其实现归属于上市公司股东净利润同比下降25%；今年上半年，同比下跌24%。

　　下图为江西银行归母净利润增长率

　　

　　江西银行2020年中报称，其业绩下滑是由于“持续向实体经济，特别是中小微企业让利”，并采取“降低利率、减费让利”等手段助力实体经济。

　　另外，该行2020年上半年交易净收益为0.29亿元，同比减少0.5亿元，降幅为63.42%，主要是债券市场价格波动所致；金融投资所得收益净额为5.97亿元，同比减少1.58亿元，下降20.96%，主要是以公允价值计量且变动计入当期损益的金融投资处买收益和公允价值减少所致。

　　由于不良贷款率偏高，江西银行的资产质量问题也受到外界的关注。

　　按产品类型划分，江西银行上半年末公司贷款和垫款不良率为4.26%，个人贷款和垫款不良率为1.57%，分别上升1.09个百分点和0.17个百分点。

　　值得注意的是，若按行业划分，江西银行房地产行业不良率从去年末的0.99%增至今年上半年末的13.14%，增长相当明显；同时，农林牧渔业、批发零售业、住宿和餐饮业、其他服务业上半年末不良率也在10%以上。

　　因此对于江西银行来说，相比较防骗，更重要的是如何行之有效的降低不良率成为亟需解决的难题。（中访网出品）