彭博财富：千禧一代积累财富的最后机会 - 彭博

摄影师：大卫·保罗·莫里斯/彭博社我们很容易被讨厌。有人说我们缺乏爱国精神。有人指责我们破坏了婚姻。公司研究甚至正式将我们归类为“自我中心”。是的，我在谈论千禧一代。

随着我们中最年长的人今年满40岁，我想花点时间强调这篇非常启发性的文章。在这篇文章中，我的同事展示了我们经常听到但很少正面回应的事实：千禧一代在退休前简直没有时间积累财富。（也就是说，如果你相信自己会退休的话。）而数据显示他们落后于父母有多远，以及原因。

千禧一代并不只是在抱怨。这种不平衡存在结构性原因。我们中的许多人毕业时正值经济衰退，经历了不稳定的复苏，似乎只有在疫情爆发时才找到了稳定。

数据看起来不容乐观。

• 2019年，年长的千禧一代净资产为91,000美元。而生于1989年的婴儿潮一代在他们40多岁时，这个数字是113,000美元 — 按今天的价值计算。
• 现在，千禧一代购房的成本比1989年的婴儿潮一代高出50% — 这意味着更难进入房地产市场。然而，抵押贷款利率更低。
• 与他们40岁时的婴儿潮一代和X一代同龄人相比，千禧一代有更多的学生贷款债务，但抵押贷款义务较少。

我们应该怎么办？没有简单的答案。好消息是，作为一个世代，我们比其他人更愿意谈论金钱。还有迹象表明，即使我们在职业生涯的黄金时期遭遇了衰退和大流行病，我们可能愿意采取大胆的举措让我们的工作更适合我们，即使这意味着离开。

我自己不确定是否能赶上之前的一代。但我对这场大流行的结束感到乐观，已经准备好迎接新的开始。 — 查理·韦尔斯

P.S. 每当我们写关于世代差异的文章时，我们都会收到我们（非常可爱的）X世代读者的来信，问为什么我们没有提到他们。这些经典文章是为你们准备的。

不要错过

• 迷因股票的混乱（新名字！）可能会引发股市改革。只需查看SEC正在做什么。
• 加拿大将放宽接种疫苗的旅客的隔离规定。
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• 财政部长珍妮特·耶伦表示，总统乔·拜登应该继续进行他的4万亿美元支出计划即使它们引发通货膨胀。
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我们最近用我们的钱做了什么

我很久以前就知道我的有线电视账单非常高，达到了200美元，但正如许多（每个？）美国人所知道的，与有线电视公司打交道并不好玩。曾经试图让我的账单降低几次都让我感到愤怒。但是上周休假的一天，我决定再试一次。我之前一直在使用一个“传统计划”（这是“你被宰了，傻瓜” 的简称），这是我当前的供应商收购的一个有线电视供应商提供的计划。经过一个多小时和两名电话代表的努力，我将账单降到了132美元 —— 我知道这仍然太高，但至少现在有68美元是属于我的，而不是他们的。（我真的需要放弃有线电视。）所以我增加了每个工资周期自动从我的工资中扣除并存入储蓄的金额70美元。接下来是我的手机账单 —— 我不需要我的无限计划。 — Suzanne Woolley

观点

在彭博观点 这周，Noah Smith 说乔·拜登的重大经济理念可能会创造历史。

乔·拜登的总统任期是否会像许多人所期望的那样具有变革性，还有待观察。但如果它确实成为像罗纳德·里根或富兰克林·D·罗斯福那样的历史转折性总统任期，那么会有什么重大的经济政策理念出现呢？对于里根来说，那是减税。对于拜登来说，可能会是现金福利。

阅读他的完整推理这里。

您提问，我们回答

我和妻子今年将从法学院毕业（哇！）。我们有相当多的联邦助学贷款，但也很幸运地找到了年薪六位数的工作。我坚信我们应该每个月投入相当大的金额用于退休，但我在是将资金投入学生贷款还是房屋首付方面犹豫不决。我认为我们最快三年后能偿清债务，最多可能需要七年。我妻子希望尽快买房。

我想先偿还我们$40,000的学生债务，然后每年可能还$10,000-$15,000，剩下的钱用于首付。哦，我会每月稳定地投入高达$2,000用于退休，直到我们有了房子，然后将退休储蓄增加到每月$4,000。这样做有道理吗？— 迪伦·米切尔，26岁，堪萨斯城

最明智的金钱决策是在您知道它如何支持您想要的生活时做出的。这里有一个练习：想象一下三年后的生活。您在哪里？开始组建家庭？旅行？您最看重的是什么：拥有房屋的稳定性还是没有债务的灵活性？哪个决定会让您对金钱感到更少压力，或者创造更多权力和控制您的选择？以下是我建议的步骤。

首先，继续进行退休储蓄。我还会考虑Roth IRA或后门Roth IRA，具体取决于您的收入。接下来，讨论您想要的房屋类型。您可能会发现有很多要讨论的内容。然后与贷款主管交谈，确定您能负担得起多少，包括月供、首付和购房成本。学生贷款会影响所有这些。您理想中的房屋现实吗？如果不是，解决那些学生贷款。如果是，制定一个计划，确定您将存多少钱，以及何时存入。正确的决定取决于哪条道路最能将您的金钱与您最看重的价值观相一致。明确这一点，其他一切都会变得合理。— 布伦特·韦斯，Facet Wealth

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即将发生

• 软件制造商 Monday.com Ltd。预定在纳斯达克全球精选市场上市后，今天开始交易
• **Etsy Inc.**将于明天举行股东年会。
• Oracle Corp。将于周二公布其第四季度收益报告。