如何选择财务顾问:彭博财富清单 - 彭博
Charlie Wells
摄影师:Stefan Wermuth/Bloomberg如果昨天感觉像一年前,明天似乎要两个世纪后才会到来,那么你可能今年还没有找到时间开始整理你的财务。
现在一月已经过去了 —— 经历了一次暴动、一次就职典礼、一次弹劾和一场因互联网而引发的股市狂热 —— 是时候终于着手实现新年的决心了。我多年来一直在寻找财务顾问,但一直找不到。这就是为什么我觉得彭博观点的Teresa Ghilarducci最近的一篇文章非常有帮助,我相信对你来说也会令人耳目一新。
她的第一个建议:不要向朋友和家人寻求建议。
“大多数顾问都存在利益冲突 —— 你的家人和朋友可能就是其中之一,” 写道Ghilarducci,她是纽约社会研究新学院的教授。“你需要知道如何区分真正的顾问和推销员。”
那么,如果你不想要机器人顾问,你该怎么做呢?以下是一个清单:
- 寻找字母。值得你花时间的顾问要么是注册金融规划师(CFPs)、特许金融顾问(ChFCs)或注册会计师(CPAs)。
- 避免利益冲突。寻找具有注册投资顾问资格的顾问,他们在法律上被要求为你的最佳利益行事,而不仅仅是向你推销东西。
- 向潜在顾问提出以下问题,并期待这些答案:你是如何获得报酬的?(仅收取固定费用。)你接受佣金吗?(不接受。)你接受转介费吗?(不接受。)你会将费用计划写下来吗?(会。)你会签署受托人誓言吗?(会。)
- 首先确定你的优先事项。如果你已经知道你的预算和优先事项是什么,那么在与顾问的会面中你会得到最大的收获(并且花费更少)。
一旦您完成这个清单,Ghilarducci说您可能不需要一个全职顾问。您可以预订一次性会议,价格为500到1000美元。
如果您现在不需要咨询,请将这些保存起来,等到您看到朋友或亲戚需要一点指导时再拿出来。我相信他们会像我一样感激。 — 查理·韦尔斯
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我们最近如何处理我们的钱
我的女儿 只有14个月大,但 因为我住在美国,她出生前我就开始为她存钱上大学。我正在使用529“储蓄”账户在市场上投资,而不用为收益缴税 — 只要用于教育。纽约州如果我每年最多捐款5000美元,我就可以享受税收优惠。这是我的困境:我是尽可能一开始就投资,如果市场被炒作过热会亏钱?还是分散捐款 — 每周或每月固定金额?在个人理财领域有一个术语:分批投资与一次性投资。简而言之,前者 — 每周投入一点 — 有助于管理风险,但从历史上看,您投入的越早,赚的就越多。我还没有尝试一次性投资,所以目前我设定了定期捐款。 — 丽莎·弗莱舍
观点
在彭博观点这周,Erin Lowry写道她希望自己为患上新冠病毒做好准备:
许多家庭制定“灾难计划”,列出在紧急情况下该怎么做的协议。最好制定一个大纲,以防家庭成员,尤其是与你同住的家庭成员,检测呈阳性。如果父母生病但孩子仍然健康,请讨论如何保持他们安全并与你隔离的策略。此外,准备好协商医疗费用。首先,你应该要求一份明细账单,以检查可能的错误或不正确的医疗编码。其次,直接致电医院,并询问有关基于收入的减免计划。
阅读更多提示和她的完整理由 这里*。*
你问,我们答
最近由于投资加密货币,特别是狗狗币,我的财务状况出现了一些积极变化。我想用赚到的钱帮助父母偿还最后的15万澳元(116,100美元)的抵押贷款。我们住在澳大利亚,我越深入了解,就越感到困惑。如果我这样做,税收影响可能是什么?另外,我是否可以在他们不知情的情况下偿还?我想要给他们一个惊喜。我认为他们可能会抗拒这种表示。任何建议都将非常有帮助。— Dalton Harris,悉尼,澳大利亚
很高兴听到你想帮助父母。但在分配利润之前,你需要意识到自己的税务责任。与其他国家一样,在澳大利亚,你自己的加密货币利润需要缴纳资本利得税。如果这是个人投资,资本利得(售价减去购买价)将计入你的应税收入。
所以,如果您的应税收入为A$100,000,本财年加密货币投资的资本收益为A$150,000,您需要为总收入A$250,000支付税款。如果您持有加密货币超过12个月,可以享受50%的资本利得折扣。(如果您以公司或信托名称拥有投资,情况可能更复杂,您应该向税务顾问寻求建议。)
您可以将投资收益直接支付到父母的抵押贷款账户作为礼物。但在这样做之前,请调查贷款是否存在提前还款的罚款。
— 海伦·南,首席顾问 & 作者,为您的未来做计划
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即将发生
- 周二是美国提交新的W-4表格的截止日期,如果您免除扣缴所得税并希望您的豁免继续一年。
- 同一天,**Palantir Technologies Inc.**发布财报。最近,其股价因与IBM的合作消息而大涨。
- 英国国家统计局将于周三公布该国1月份的通货膨胀率。即使在封锁之前,12月的通胀率也保持稳定。