如何选择财务顾问：彭博财富清单 - 彭博

摄影师：Stefan Wermuth/Bloomberg如果昨天感觉像一年前，明天似乎要两个世纪后才会到来，那么你可能今年还没有找到时间开始整理你的财务。

现在一月已经过去了 —— 经历了一次暴动、一次就职典礼、一次弹劾和一场因互联网而引发的股市狂热 —— 是时候终于着手实现新年的决心了。我多年来一直在寻找财务顾问，但一直找不到。这就是为什么我觉得彭博观点的Teresa Ghilarducci最近的一篇文章非常有帮助，我相信对你来说也会令人耳目一新。

她的第一个建议：不要向朋友和家人寻求建议。

“大多数顾问都存在利益冲突 —— 你的家人和朋友可能就是其中之一，” 写道Ghilarducci，她是纽约社会研究新学院的教授。“你需要知道如何区分真正的顾问和推销员。”

那么，如果你不想要机器人顾问，你该怎么做呢？以下是一个清单：

• 寻找字母。值得你花时间的顾问要么是注册金融规划师（CFPs）、特许金融顾问（ChFCs）或注册会计师（CPAs）。
• 避免利益冲突。寻找具有注册投资顾问资格的顾问，他们在法律上被要求为你的最佳利益行事，而不仅仅是向你推销东西。
• 向潜在顾问提出以下问题，并期待这些答案：你是如何获得报酬的？（仅收取固定费用。）你接受佣金吗？（不接受。）你接受转介费吗？（不接受。）你会将费用计划写下来吗？（会。）你会签署受托人誓言吗？（会。）
• 首先确定你的优先事项。如果你已经知道你的预算和优先事项是什么，那么在与顾问的会面中你会得到最大的收获（并且花费更少）。

一旦您完成这个清单，Ghilarducci说您可能不需要一个全职顾问。您可以预订一次性会议，价格为500到1000美元。

如果您现在不需要咨询，请将这些保存起来，等到您看到朋友或亲戚需要一点指导时再拿出来。我相信他们会像我一样感激。 — 查理·韦尔斯

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我们最近如何处理我们的钱

我的女儿 只有14个月大，但 因为我住在美国，她出生前我就开始为她存钱上大学。我正在使用529“储蓄”账户在市场上投资，而不用为收益缴税 — 只要用于教育。纽约州如果我每年最多捐款5000美元，我就可以享受税收优惠。这是我的困境：我是尽可能一开始就投资，如果市场被炒作过热会亏钱？还是分散捐款 — 每周或每月固定金额？在个人理财领域有一个术语：分批投资与一次性投资。简而言之，前者 — 每周投入一点 — 有助于管理风险，但从历史上看，您投入的越早，赚的就越多。我还没有尝试一次性投资，所以目前我设定了定期捐款。 — 丽莎·弗莱舍

观点

在彭博观点这周，Erin Lowry写道她希望自己为患上新冠病毒做好准备：

许多家庭制定“灾难计划”，列出在紧急情况下该怎么做的协议。最好制定一个大纲，以防家庭成员，尤其是与你同住的家庭成员，检测呈阳性。如果父母生病但孩子仍然健康，请讨论如何保持他们安全并与你隔离的策略。此外，准备好协商医疗费用。首先，你应该要求一份明细账单，以检查可能的错误或不正确的医疗编码。其次，直接致电医院，并询问有关基于收入的减免计划。

阅读更多提示和她的完整理由 这里*。*

你问，我们答

最近由于投资加密货币，特别是狗狗币，我的财务状况出现了一些积极变化。我想用赚到的钱帮助父母偿还最后的15万澳元（116,100美元）的抵押贷款。我们住在澳大利亚，我越深入了解，就越感到困惑。如果我这样做，税收影响可能是什么？另外，我是否可以在他们不知情的情况下偿还？我想要给他们一个惊喜。我认为他们可能会抗拒这种表示。任何建议都将非常有帮助。— Dalton Harris，悉尼，澳大利亚

很高兴听到你想帮助父母。但在分配利润之前，你需要意识到自己的税务责任。与其他国家一样，在澳大利亚，你自己的加密货币利润需要缴纳资本利得税。如果这是个人投资，资本利得（售价减去购买价）将计入你的应税收入。

所以，如果您的应税收入为A$100,000，本财年加密货币投资的资本收益为A$150,000，您需要为总收入A$250,000支付税款。如果您持有加密货币超过12个月，可以享受50%的资本利得折扣。（如果您以公司或信托名称拥有投资，情况可能更复杂，您应该向税务顾问寻求建议。）

您可以将投资收益直接支付到父母的抵押贷款账户作为礼物。但在这样做之前，请调查贷款是否存在提前还款的罚款。

— 海伦·南，首席顾问 & 作者，为您的未来做计划

向我们发送关于您自己的财务困境的问题至**[email protected]。并向我们发送有关此通讯的反馈！我们想知道您的想法。

即将发生

• 周二是美国提交新的W-4表格的截止日期，如果您免除扣缴所得税并希望您的豁免继续一年。
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